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個人貸款調查報告（通用18篇）
隨著個人的素質不斷提高，報告不再是罕見的東西，寫報告的時候要注意內容的完整。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編收集整理的個人貸款調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
個人貸款調查報告 1
借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經理xx與xx按照相關規(guī)定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。
一、借款申請人家庭基本情況
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調查等方式來了解。
(二)家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進行現(xiàn)場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。
二、借款申請人經營情況(適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)
借款申請人經營的行業(yè)和產品，從業(yè)經歷，近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調查。
三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。
根據(jù)家庭情況、市場(Chang)情況和規(guī)定需要提供的用途證明
來分析借款用途的真(Zhen)實性和貸款金額的合理性。
(一(Yi))按揭類消費貸款：根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(二)非按揭類消費貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(三)經營貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。
四、擔保分析。
內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：
(一)房地產抵押：根據(jù)不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規(guī)的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二(Er))機械設(She)備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格(相關價值證明(Ming)材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(三)權利質押：對商標權、經營權、林權在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的'抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規(guī)定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;質押率是否在規(guī)定的范圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。
(四(Si))棉(Mian)花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監(jiān)(Jian)管)：根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。
(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規(guī)定。
(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。
(二(Er))對投資收益，根據(jù)其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出(Chu)年投資收益。
(三(San))對流通類、建筑類經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。考慮到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對制造業(yè)經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額)、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。
(五)對其他類型的經營戶可根據(jù)其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。
對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
六、風險和收益。
(一)風險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人
家庭收入的穩(wěn)定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。
(二(Er))綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息(Xi)收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務收入等。
七、調(Diao)查結論。
對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。
個人貸款調查報告 2
存款請求人XXX于20xx年5月8日，因運營XX中心周轉資金困難向我公司提出請求短期抵押存款100萬元整，期限一年。依據(jù)《金匯XXXXX》等有關要求，我們對該請求人提供的相關材料及我們掌握的信息進展了初步伐查剖析，現(xiàn)將有關調查狀況報告如下：
一．請求人根本狀況
XX，男，現(xiàn)年40歲，身份證號碼：。現(xiàn)寓居于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為公家產權無存款。離異3年，有一個男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營口市XXX中學。寓居住房歸存款人自己一切，無其他財富糾紛，銀行調查信譽情況良好。
二、請求人從事行業(yè)及運營情況
于20xx年8月為公家鋼材企業(yè)任務。20xx年后自營多種工程，以運輸，鋼材復雜加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起運營XX中心，目前運營情況正常，運營情況日趨良好。
三、存款用處
請求報酬了堅持正常運營的需求，同時思索冬季為煤炭需求旺季。請求人決議向我公司提出存款，存款用處一為收買囤積煤炭；用處二為日常洗浴用品的周轉資金，共需存款資金100萬元。
四、還款來源及還款才能
以目前洗浴行業(yè)市場行情，及我們掌握的相關狀況，估計該洗浴效勞工程每年可取得利潤50萬元擺布。加上其客房支出及飲料、香煙銷售，每年可取得利潤8萬元擺布。該中心每年可取得利潤共58萬元擺布。由此可見，該請求人有必然的還款來源
和才能。
五、擔保狀況
為了給存款的按期出借提供無力包管，存款請求人以產權為共同共有，座落于老邊區(qū)昌盛路西10-1號甲14號的房地產〔土地證號：營邊國用〔20xx〕第411006號，房產證號：邊房權證營字第00384295號〕作為存款抵押。該抵押物土空中積平方米。房產為二層商用門市，其中，房產修建面積一層平方米，二層修建面積平方米，房產為李XX〔一層〕與湯XX〔二層〕共同共有。本次抵押以二層房產作為抵押物。經遼寧千程地產價錢評價征詢無限公司出具評價報告，評價二層價值人民幣2,628,元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便當，變現(xiàn)才能較好。
六、存款風險及防備辦法
依據(jù)請求人提供的'相關材料，我們發(fā)現(xiàn)幾個重要成績：
抵押房產的修建面積與所占土地的面積不相符，土空中積
小于房屋修建面積；
依據(jù)請求人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價錢高于市
場價錢，其存款的真適用途應進一步詳查；
依據(jù)請求人提供的銀行賬戶〔卡〕的流水賬單，其現(xiàn)金流
動狀況普通；
抵押房產為一幢二層商用門市中的第二層，抵達二層需求借道一層樓梯，所以需求一、二層共有產權人共同受權贊同請求人抵押；
財務數(shù)據(jù)的復雜抽查；
抵押物能否需求相關的公證、保險；
請求人戶口簿前后頁不符。
就目前狀況可見該筆存款風險度較高。為進一步增強存款的標準性和合法性，確保存款質量辦理和按時發(fā)出，我們將對以上幾個成績，更進一步的展開充沛調查，監(jiān)控日常活動資金運用的合感性和運營狀況，關注抵押物的完好狀況。
七、調查結論
綜上所述，存款請求人主體資歷合法，契合我公司存款條件，所運營的行業(yè)盈利較好，存款有足值抵押，到期還款來源充足。但關于存款人請求存款的真適用途，存款數(shù)額，抵押物的產權人能否贊同受權等后面提及的相關成績，需求進一步伐查處理。假設上述成績失掉合理的處理或解釋。我們義務可測定發(fā)放此筆存款的風險較低。結合有利于我公司資金的充沛應用，添加利息支出，進步經濟效益的準繩，有助于改善我公司存款質量，優(yōu)化存款構造，促進資金流通。建議給予XXX存款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦好存款抵押注銷，請各級指導審查決議。
個人貸款調查報告 3
XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款X X萬元，期限 XX年 ，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經理進行了評級授信貸前調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：
一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：
（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：
1、申請人評級授信人基本情況：
申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：
家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：
申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。
結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。
二、申請人評級授信人資產負債情況
調查人員要描述申請人評級授信人資產狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實物還是貨幣形態(tài)），對調查確認的資產要有佐證資料，并根據(jù)資產取得時的價值或市場行情對資產價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產情況。資產
主要包括：房產、有價證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應收賬款）等
調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。
結論：通過對申請人評級授信人資產及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產結構、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。
三、申請人評級授信人生產經營資質及經營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項）
從事經營活動名稱、經營時間、經營地址、營業(yè)期限、經營類型、經營范圍，合規(guī)經營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等與經營活動有關的經營證照）。描述申請人評級授信人經營規(guī)模、經營面積、經營現(xiàn)狀以及經營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經營活動所產生的經營業(yè)績（經營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）
結論：通過對申請人評級授信人經營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經營能力，對申請人評級授信人經營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表）
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
（一）貸款用途分析：
要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結算等情況），分析貸款用途是否在其經營資質范圍內，是否符合相關法律法規(guī)及信貸政策。結合申請人評級授信人的經營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產周期等因素分析用途是否真實、合理；
如在本縣聯(lián)社內（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）
（二）資金需求及自有資金籌措情況：
描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。
（三）還款來源及貸款期限的合理性：
描述貸款的還款來源，根據(jù)經營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調查落實還款來源的.可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經營活動的現(xiàn)金收入，要重點調查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，
判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。
結論：通過上述調查分析，客戶經理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。
五、擔保評價：
（一）抵押擔保評價
1、抵押擔保行為的合法合規(guī)性：
主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰，財產共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。
2、抵押物基本情況：
主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數(shù)量、產權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權時間先后問題、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。
3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：
主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。
（二）質押擔保評價：
權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》，出質人是否同意質押，并簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。
（三）保證擔保評價：
對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據(jù)保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規(guī)定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關規(guī)定對擔保公司進行調查分析）。 （■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）
六、授信風險及其防控措施：
調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，并逐一提出風險防控措施。
七、總體評價及調查結論：
根據(jù)對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶經理角度綜合考
量其效益及風險情況，對其作出總體評價（根據(jù)信用等級評分指標，XX分，個人授信XX萬元，有存量貸款XX萬元，納入統(tǒng)一授信XX萬元。
調查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務，貸款金額、期限、利率、擔保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經理現(xiàn)場調查意見，貸款用途真實、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實有效，調查內容真實、準確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規(guī)性負責。
主辦客戶經理（簽章）：
協(xié)辦客戶經理（簽章）
個人貸款調查報告 4
一、小額信用貸款貸前調查的重要性
小額信貸風險，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人底細的不了解而產生的風險。
目前，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調查來了解借款人。只有通過貸前調查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經營狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調查的種類
貸前調查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調查和現(xiàn)場調查。
１、非現(xiàn)場調查
通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網絡媒體（如工商網、社保網）等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。
２、現(xiàn)場調查
住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？
單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。
配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
２、貸款用途、還款計劃。
（１）貸款基本是用于消費、周轉、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”，謊言是沒有細節(jié)的，如果借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比如說貸款用于裝修，我們在實地調查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨，那么核實現(xiàn)在的產能產量、存貨量、存貨周轉周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途。
（２）還款計劃，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。
３、單位規(guī)模。
不管是打工一族還是經營者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經營的穩(wěn)定性。
４、個人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關系等。
個人的'教育背景會影響工作的質量及發(fā)展前景、經營理念和管理模式、經營規(guī)模的擴張是否理性等。
（2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產負債有較大的影響（離婚財產分割），有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
（3）個人愛好，往往和個人的生活習慣相關，也會從側面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經常打球的人，他的生活習慣往往會比較健康；一個經常坐在麻將臺的人，打麻將已經不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關注的對象。
（4）社會關系。個人取得貸款后，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產規(guī)模、負債情況。
資產規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產、其它經營項目。資產規(guī)模除了可以反映借款人的經濟實力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實，如果一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產規(guī)模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。
負債情況，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入，深入了解借款人的還款來源。
個人貸款調查報告 5
一、 借款人情況
（一） 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、
離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經濟師、會計
師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話
費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借
款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。
（二） 、信用情況
通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
（三） 、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。
（四） 、資產負債情況
1、不易變現(xiàn)財產：房屋間數(shù)及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值。
2、主要可變現(xiàn)的財產 ：
（1）、機械設備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；
（2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；
（3）、家電器具及變現(xiàn)價值；
（4）、存貨及變現(xiàn)價值；
（5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；
（6）、主要可變現(xiàn)價值合計。
3、負債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。
二、 調查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方
式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
三、 調查抵押物情況
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的'名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。
四、 總訴
通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上
個人貸款調查報告 6
一、借款人基本情況:
借款申請人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經調查，該戶誠實守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。
二、貸款資金用途及其真實性：
隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務業(yè)發(fā)展帶來較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。
三、借款人貸款項目的可行性：
田某某經營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省
東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)中的龍頭產業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。
根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現(xiàn)住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。預計經營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經營使用，每年可實現(xiàn)經營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。
四、擔保抵押情況及評估情況：
借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(2004)第012號國有土地使用權及鎮(zhèn)房權證某某字第201029049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價);抵押品房屋所有權價值=355.66㎡(實際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強。
五、信貸業(yè)務的風險分析及防范措施：
此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經營經驗，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。
因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時常關注借款人經營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風險的有效途徑。
綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現(xiàn)能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。
六、本筆信貸業(yè)務給農村信用社帶來的`綜合效益：
借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。
七、調查結論及貸后管理措施：
經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。
如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。
個人貸款調查報告 7
一、開發(fā)企業(yè)資信情況
1．開發(fā)企業(yè)基本情況
企業(yè)性質：有限公司公司經營期限： 年
開發(fā)資質等級：肆級信用等級：
注冊資本：萬元所有者權益：萬元
總資產：萬元總負債：萬元
基本結算賬戶行：中國工商銀行銀行貸款總額：萬元
法定代表人 聯(lián)系電話
財務負責人 聯(lián)系電話
公司主要投資人投資金額占實收資本
xx萬元20%
xx萬元80%
法定代表人個人信用狀況：良好。
2．開發(fā)企業(yè)經營情況
（1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)
績和主要開發(fā)的項目（對滾動開發(fā)項目特別應介紹上期開發(fā)項目
的有關銷售情況）、信譽狀況：
xxx地產2012-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎上及開發(fā)商在本市的`信
譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計 戶，
共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。
（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關系（以前樓盤項目合作情況，主要介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽良好。
在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保證情況：無。
二、申報樓盤基本情況
1．樓盤概況
樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū)樓盤性質：住宅
項目占地:xxx平方米住宅土地取得方式:出讓土地使
用年限:70年。
總投資:8000萬元總建筑面積:100000㎡項目容積率:2.1
國有土地使用權證?有建設工程規(guī)劃許可證?有建設用地規(guī)劃許可證?有建筑工程施工許可證?有
是否分期實施?是共分期□否
樓盤所處地理位置：□市中心?次中心□市郊
該小區(qū)位于沿山路西。
2．本次申報樓盤情況
本次申報為項目的第1期占地24000平方米
土地是否已被設定抵押□是?否
本期項目開工時間：2014年8月1日預計建設周期:10個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米
其中：住宅40747.22平方米（住宅類型：6層8棟432戶）
住宅主要戶型為建筑面積87.13平方米204戶占比47.6%
建筑面積84.1平方米60戶占比14%
建筑面積108.56平方米60戶占比14%
建筑面積93.5平方米108戶占比24.4%
地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經完畢。
3．樓盤資金情況
本次申報項目總投資額：8000萬元已完成投資額：4000萬元
本期項目資金來源其中：項目資本金：2000萬元
銀行借款：0
預售收入：2000萬元
目前資金實際到位：4000萬元
4．本樓盤與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是?否
三、樓盤市場預測
1．樓盤市場定位
社會大眾群體工薪階層。
2．市場需求分析
霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右，需求購買房
屋，對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以
上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷
等，鑫源小區(qū)是屬于高品質低價位，足以滿足老百姓的需求。
3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預訂情況）：
鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電
廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售
近40%。計劃至2015年10月前銷售90%。
4．同類地段同類物業(yè)市場價格。霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。
5．本期樓盤銷售收入預計：
其中：住宅銷售收入:11037萬元住宅銷售均價:2797元/㎡
個人貸款調查報告 8
申請人：xxx，于x年xx月xx日向我社申請借款x萬元，期限x年，用于x。我社接客戶申請后，對客戶相關情況進行現(xiàn)場調查和外界間接調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
xxxx，性別x，現(xiàn)年x歲，戶籍所在地：xxx，現(xiàn)住地址：xxx，身份證號碼：xxx，身體健康；其妻xxx，現(xiàn)年x歲，戶籍所在地：xxx，身份證號：xxx，現(xiàn)住xxx，現(xiàn)該夫妻雙方共同在xx楊梅種植。
二、借款用途
借款人因在xxx從事楊梅種植，自有周轉資金不足，特向我社申請借款xx萬元。
三、借款人的'經營情況
經調查該戶從xx年開始種植楊梅，山林為租用、期限xx年,從xxxx年起至xxxx年止，每年租金xx萬元，種植面積xx畝，現(xiàn)有楊梅樹xx株，全部掛果，如不受自然災害的影響每年能收入xx萬斤成品楊梅，按每市斤xx元計價，收入xxx元；該戶在楊梅成熟季節(jié)還從事了餐飲業(yè)，經調查此項經營額約xxx元，凈收入xxx元。合計此項經營收入xxxx元.
四、經營收入和支出情況
該戶每年能收xx萬斤成品楊梅，按市場價每斤xx元計算、楊梅每年能收入xx萬元，在楊梅成熟季節(jié)從事餐飲經營xx天、預計營業(yè)額為x萬元，凈收入xx萬,該戶其妻子每月退休養(yǎng)老金為xx元，年收入為xx萬元。
五、負債情況
因今年受氣候影響，致楊梅欠收，現(xiàn)欠工人修水池和修路工資xxx元，欠山林租金xx元，合計負債xxx元。
六、借款抵押情況
該戶以位于xxxx林權證為抵押物。經中介公司評估，該林權項下權利價值約xx萬元，抵押足值。
七、借款人的資信狀況
申請人xxx于xxxx年x月xx日在我社借款x萬元于xxxx年x月xx日到期，經查該戶還款日期為xxx年x月xx日；又于xxx年xx月x日再向我社借款x萬元至xxxx年xx月x日到期，該筆貸款的還款時間為xxxx年xx月xx日，以上兩筆貸款造成逾期且未按時結付利息。綜上所述，該申請人信用狀況為一般。
八、風險防范
借款人所從事的是楊梅種植業(yè)受自然氣候影響特別嚴重，同時也受銷售市場的影響，借款人應加強生產經營管理，并加強對水果市場經營和了解，提高經營理念，多渠道增收，將風險降低 。
綜上所述，根據(jù)對該戶的生產收入，經營情況，資信情況和抵押等情況調查，同意發(fā)放抵押貸款xx萬元，期限xx個月。特報請審批。
調查人：
xxxx年xx月xx日
個人貸款調查報告 9
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人，女，42歲，身份證號碼：，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)園210樓3門201室。配偶：，身份證號碼：。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在水產品批發(fā)市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。
借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業(yè)務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況
借款人現(xiàn)擁有個人資產450萬元,每年實現(xiàn)租金收入18萬元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃合同)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結清，無不良紀錄。
二、借款人的經營狀況
借款人從20xx年在x市場經營冷凍水產品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業(yè)務規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的、，沈陽的，秦皇島的。零售客戶38個，主要有、等。在水產批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽。
三、借款人的財務狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業(yè)務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據(jù)來分析其具體經營狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的.收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強。“十一”前后已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有、等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)道步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業(yè)，產別：私有房產。土地使用權證號：國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現(xiàn)能力。經x房地產估價有限公司評估，評估時點房產現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產現(xiàn)出租給使用，承租人用于經營xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
六、結論
經調查，借款人經營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以x個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規(guī)定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。
妥否，請零貸會審批。
特此報告
X年XX月XX日
個人貸款調查報告 10
借款人羅XX，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。
一、基本情況
羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的'木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。
二、效益情況
羅XX木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。
三、擔保人情況
擔保人李XX，男，現(xiàn)年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經營木桿的大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。
擔保人羅XX，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。
四、調查結論
通過調查，羅XX有一定的經濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。
調查人：
年 月 日
個人貸款調查報告 11
（一）中小公司現(xiàn)狀簡介
大多是私營公司，發(fā)展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規(guī)范，難以達到金融機構貸款要求，金融機構對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。
（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱
一是小公司占有絕大多數(shù)，經營規(guī)模小，經營業(yè)績不穩(wěn)定。2016年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規(guī)模看，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，平均固定資產為289.5萬元，平均營業(yè)收入為888.03萬元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小，業(yè)績不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關停現(xiàn)象時有發(fā)生。二是產業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經營現(xiàn)象嚴重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經營，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經營者素質和員工素質低的現(xiàn)象較為嚴重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導致公司運行不暢。
（三）中小公司以資源開發(fā)型、產品初加工型、服務低層次型為主，產業(yè)結構性矛盾依然突出
雖然經過多年的調整和發(fā)展，我省中小公司產業(yè)結構已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產業(yè)結構看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產業(yè)約占65%，服務業(yè)所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達56.7%的工業(yè)內部看，資源開發(fā)型、產品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產業(yè)仍然占較大比重，而高技術含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務業(yè)內部結構看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務業(yè)，現(xiàn)代服務業(yè)、高端的服務業(yè)發(fā)展明顯滯后。
（四）社會化服務體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善
中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會化服務體系，而我省面向中小公司的社會化服務體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術支持、市場開拓、創(chuàng)業(yè)指導、管理咨詢等多方面的社會化服務，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。
（五）政策不公，市場無序。
近年出臺的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設計操作的，對大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對公有制公司優(yōu)待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國有公司可先繳后退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實際稅負增加；個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權出租、增值稅減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優(yōu)化資產負債結構，中小公司無此厚遇。在行業(yè)準入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規(guī)則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經營困難重重。
促進中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策
目前實行的一些優(yōu)惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經濟的主體和市場體制的微觀基礎。
改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發(fā)展迅速，在國民經濟和社會發(fā)展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進國民經濟增長、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。2016年，中小公司實現(xiàn)增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創(chuàng)造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。
2、中小公司是地方財政收入的重要來源。2016年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司，能創(chuàng)造相對較多的就業(yè)機會，因此更是擴大就業(yè)，轉移農村勞動力的主渠道。2016年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬個，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，有一半以上為中小公司提供。
相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經驗，也為創(chuàng)造多種經濟成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻。
我國中小公司的'主要特點
1、投資主體和所有制結構多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發(fā)展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發(fā)展的同時，還積極投身國有公司的改革和調整，使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例，在獨立核算的中小工業(yè)公司中，國有公司的戶數(shù)、資產總額和工業(yè)總產值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據(jù)調查，目前國有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當說，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發(fā)展應是中小公司工作的重點。
2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動密集型產業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計，目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的工業(yè)化進程所以沒有出現(xiàn)嚴重的社會就業(yè)問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結構性供應不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢將變?yōu)楦偁幜觿荨９緝杉壏只行」緦⑹桩斊錄_。為此，提高中小公司的有機構成和科技含量，實現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當前中小公司發(fā)展中的重中之重。
3.發(fā)展不平衡，優(yōu)勢地區(qū)集中，決定了當前中小公司推進要區(qū)別特點，先易后難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關數(shù)據(jù)，按照經濟地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國總量的42%，西部占15%;而相應的工業(yè)總產值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的平均產值規(guī)模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點試區(qū)，就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的所有制結構和產業(yè)結構都很重，應主要解決國有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題；長江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規(guī)范引導、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達，推進第三產業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外，地方產業(yè)為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。
綜上所述，促進我國中小公司改革與發(fā)展要注意調整好五大關系；一是改革與發(fā)展的關系；二是吸納勞動力與科技含量的關系；三是點與面的關系；四是中央與地方的關系；五是中小公司與大公司的關系。處理好上述關系，把握好重點才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。
個人貸款調查報告 12
一、借款人概況
1.基本情況
驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產驅動橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團兼并,成立江西驅動橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據(jù)，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產情況
江西驅動橋有限公司，為機械部專業(yè)化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業(yè)主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷售市場的'25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質
公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
二、借款人生產經營及經濟效益情況：
隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn)象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，2001年公司凈利潤為2.5萬元，2002年公司凈利潤為25萬元，2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產品供不應求，故反應在銷售季節(jié)性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業(yè)務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務往來和協(xié)作關系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務指標
單位：萬元
欄目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年
資產總額
6412
5762
5768
6514
負債總額
4479
3955
4122
4399
其中：短期借款
1825
1820
1800
2950
長期借款
資產負債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷售收入
3916
4717
7250
8753
利潤總額
3
3
37
312
凈利潤
2
3
25
242
據(jù)上表分析:
（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況
2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。
四、公司與我行關系：
該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為AA級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系，并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業(yè)務近1000多萬元，產生直接經濟效益達萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥Γ瑫r公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準，將于2004年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，
七、結論
同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證
個人貸款調查報告 13
一、市中長期貸款的基本情況
到20xx年底，市中長期貸款余額為億元，比20xx年增加億元，增長，其中基本建設類余額為億元、技術改造類余額為億元，個人消費、住房、汽車、農業(yè)等其他類中長期貸款余額分別為億元、億元、億元、億元。從中長期貸款增減變化示意圖看出，20xx—20xx年，市中長期貸款總額呈平穩(wěn)增長態(tài)勢，其年距增長分別為億元、億元、億元。
二、市中長期貸款呈現(xiàn)的特點
1.從新增貸款的主要投向來看。20xx年末，市中長期貸款余額達億元，較年初增加億元。新增貸款主要投向一是個人住房貸款和汽車消費貸款，僅此就增加億元；二是轄區(qū)各商業(yè)銀行為轄內汾陽杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽龍虎水泥廠、孝義市金暉煤化工有限公司注入技改貸款，技術改造貸款當年增加億元。20xx年末，全市中長期貸款余額為億元，較年初增加億元，主要用于城鎮(zhèn)居民公益事業(yè)煤氣、供熱、煤矸石發(fā)電項目的中長期貸款有所增加。如：孝義中行向孝義供熱公司發(fā)放固定資產貸款億元，孝義建行為市煤礦石發(fā)電廠發(fā)放貸款億元，汾陽農行向汾陽醫(yī)院外科綜合大樓建設發(fā)放1930萬元中長期貸款。20xx年末，全市中長期貸款余額達億元，較年初增加億元，主要投向煤礦技術改造和住房領域貸款。
2.從中長期貸款行際分布來看。工、農、建行的中長期貸款占絕對主導地位。20xx年底轄區(qū)億元中長期貸款中工、農、建三行貸款余額為億元，占全部貸款余額的％，中行、發(fā)行、信用社的中長期貸款僅占％。20xx年轄區(qū)億元中長期貸款中，工、農、建三行的貸款余額為億元，占比為％，其它金融機構中長期貸款占比僅為％。20xx年轄區(qū)億元中長期貸款中，工、農、建三行余額為億元，占比為90％，其它金融機構占比僅為10％。
3.從中長期貸款的行業(yè)分布來看。近年來，市中長期貸款的行業(yè)分布較廣，新型產業(yè)貸款增幅迅猛。并呈現(xiàn)以下幾個特點：
①中長期貸款集中投向煤炭行業(yè)。近年來作為支柱產業(yè)的煤炭行業(yè)，由于企業(yè)管理粗放，技術低下，安全不達標，有悖于國家的宏觀產業(yè)和環(huán)保政策，因此許多企業(yè)不得不進行技術改造。據(jù)統(tǒng)計，20xx年—20xx年，投向煤焦行業(yè)的基本建設和技術改造中長期貸款余額分別為億元、億元、億元，分別占當年中長期貸款總額的10％、22％、21％。
②投向城市拆遷改造和市場建設中長期貸款增勢明顯。隨著撤地建市和一批縣級市的相繼出現(xiàn)，轄區(qū)城鎮(zhèn)化建設、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點。據(jù)統(tǒng)計，20xx—20xx年轄區(qū)用于城市拆遷改造和市場建設的貸款分別達6646萬元，8327萬元、10332萬元，分別占當年中長期貸款的％、％、％。
③個人住房貸款增勢強勁，汽車消費貸款增勢回落。20xx年—20xx年，轄區(qū)個人住房貸款余額分別達13285萬元、20288萬元、23157萬元，分別占個人消費貸款的％、51％、％。20xx年—20xx年汽車消費貸款在個人消費貸款中的占比分別為％、％、％，同比逐年下降、、個百分點。
④用于農業(yè)基礎建設和扶貧攻堅項目的.中長期貸款緩慢下降。20xx—20xx年，投向柳林億元扶貧攻堅項目，汾陽汾州小米試驗基礎項目，臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗基地項目以及轄區(qū)各縣市機修梯田、節(jié)水灌溉、打旱井等項目占用中長期貸款額分別為億元、億元、億元，分別占同期中長期貸款總額的34％、％、％。
三、中長期貸款中存在的問題
1、中長期貸款投放行業(yè)集中趨勢明顯
市域經濟屬典型的資源型經濟。轄內煤、鐵、鋁資源豐富，近年來，在全市“大上項目、上大項目”的經濟發(fā)展戰(zhàn)略指引下，全市新上馬和發(fā)展壯大了一批煤焦、鋼鐵項目，這些企業(yè)為當?shù)貎?yōu)勢企業(yè)，是重點稅源，政府和銀行均予以政策傾斜。如20xx年，汾陽市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發(fā)放8年期項目貸款億元人民幣，該貸款占到汾陽市中長期貸款總額的55；孝義市近年來投向煤焦業(yè)的中長期貸款達億元，占到該市中長期貸款總額的52；20xx年末，中陽鋼廠占用中長期貸款萬元，占到中陽縣同期中長期貸款總額的30%貸款向煤焦和鋼鐵等個別行業(yè)集中的趨勢非常明顯。一方面，貸款過分集中的同時也意味著風險的集中，貸款過分集中有悖于金融機構風險控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導產業(yè)被列為過熱行業(yè)，在國家實施的新一輪經濟宏觀調控政策中，煤焦和鋼鐵行業(yè)受到調控首當其沖，相關企業(yè)的基建或技改項目多數(shù)被叫停，部分貸款風險顯現(xiàn)。
2、農業(yè)貸款、個人貸款發(fā)展緩慢
①農業(yè)基礎薄弱，轄區(qū)農業(yè)貸款需求量大。市為全國連片貧困區(qū)，自然條件差，農業(yè)基礎薄弱，農業(yè)對中長期貸款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向農業(yè)領域的中長期貸款分別為億元，億元和億元，分別占到同期中長期貸款總額的34％、％和％，需求量大但其占比卻不增反降。②個人消費信貸發(fā)展緩慢。統(tǒng)計資料顯示：20xx—20xx年，全市個人消費貸款余額分別為億元、億元和億元，分別占同期中長期貸款總額的、和，余額徘徊不前，占比逐年下降。
3、不良貸款逐年增加，清收困難
①歷史掛帳問題多：據(jù)統(tǒng)計，20xx—20xx年，全市中長期貸款凈增77192萬元，占到20xx年中長期貸款余額的33％，全市三分之二的貸款為20xx年以前發(fā)放，這一塊舊貸款占用時間長，資產質量低，資金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市轄內各縣市均存在人行和農發(fā)行劃轉農行貸款，這部分貸款清收難，大部分已成為雙呆貸款。
②不良貸款清收困難，主要以核銷為主：從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，不良貸款占比雖呈現(xiàn)逐年緩慢下降態(tài)勢，但不良額卻呈攀升趨勢。據(jù)調查，近年來除對部分貸款進行上報核銷和剝離處理外，各國有商業(yè)銀行真正清收盤活的中長期不良貸款很少。
四、規(guī)范管理中長期貸款的對策與建議
1、切實加強中長期貸款的三查：一是金融機構要嚴格做好貸前調查，嚴格遵守貸款操作規(guī)程，堅持項目評估和論證相結合，既要講“北京話”，還要講“地方話”，做到國家宏觀政策和地方經濟發(fā)展實際兼顧，杜絕地方政績觀下的行政干預。二是嚴格中長期貸款的貸中審查，特別是對貸款的主體身份確認，擔保的有效合法、手續(xù)的嚴密完備、程序的公開透明進行嚴格審查。三是強化中長期貸款的貸后審查，防止貸款挪用轉移用途。
2、加強對不良中長期貸款的動態(tài)清收：金融機構應視形成原因和資產實際狀況對不良貸款進行分類，對屬政策性原因造成且回收無望的貸款應加快核銷或剝離；要積極爭取有關部門支持，對關停并轉企業(yè)實施破產，并按有關程序依法清收相應貸款；對轉移、惡意逃廢貸款的企業(yè)要對其借款人和擔保人進行確認，發(fā)出資產保全通知，并聯(lián)系金融同業(yè)進行聯(lián)合制裁，將風險降到最低限度。
3、加強貸款期限管理，做到資金供應與項目建設的合理銜接：金融機構應密切審核和關注企業(yè)技改和貸款項目的進展情況，并根據(jù)項目進展程度及時合理投入貸款，這樣既可使信貸資金發(fā)揮最大效益，又能幫助企業(yè)節(jié)約減少利息支出，防止企業(yè)擠占和挪用貸款，保證項目的正常進展，從而實現(xiàn)銀企雙贏。
4、大力發(fā)展住房和汽車等個人消費貸款：隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的提高、消費觀念的轉變，消費信貸市場潛力大，金融機構要結合當前消費時尚，不斷拓展消費信貸領域，開發(fā)適合銀行操作的、新的大宗類消費信貸品種。
5、加大對中小企業(yè)擴大生產、技術改造資金的支持力度：縣域內以中小企業(yè)為主，當前國家環(huán)保政策、產業(yè)政策對企業(yè)生產規(guī)模、生產技術的要求標準越來越高，中小企業(yè)急需產品升級，建議金融機構要進一步加大對產品有市場、企業(yè)有效益的中小企業(yè)的支持力度，保證中小企業(yè)生產技
個人貸款調查報告 14
近年來養(yǎng)殖業(yè)在促進農業(yè)產業(yè)化、解決群眾溫飽、豐富城鄉(xiāng)居民“菜籃子”等方面的作用越來越顯著，成為農業(yè)增效，農民增收的重要途徑之一。我社區(qū)在發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)上具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，并有了長足發(fā)展。
一、養(yǎng)白牛社區(qū)具有發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)優(yōu)越的條件
（一）具有良好的自然條件
養(yǎng)白牛地處山區(qū)，具有良好的自然條件。呈中亞熱帶高原季風型氣候，由于海拔不同，海拔在1800-1900米，境內立體氣候明顯，光照充足，冬暖夏涼，積溫多，干濕分明，雨熱同季，年平均氣溫16.8℃（11.9～17.5℃），極端最高氣溫33.7℃，極端最低氣溫-3.9℃。雨量充沛，年均降雨量960毫米（900～1200毫米），雨季降雨量充沛，具有良好的水利灌溉設施，能夠滿足旱季灌溉所需。耕地1558畝、林地8000畝，土地儲量充足，氣候適宜，水土保持良好，植被覆蓋率高。
適宜飼養(yǎng)的家畜家禽主要有水牛、黃牛、馬、騾子、毛驢、豬、山羊、綿羊、貓、狗、雞、鴨子、鵝、家兔、鴿子、火雞等。
（二）具有富余的勞動力
全社區(qū)有336戶農戶，農民1323人，農村勞動力670人，除部分勞動力外出打工外，大多數(shù)勞動力仍從事農業(yè)勞動生產，具有富余的農村勞動力，且熟悉當?shù)厝宋摹⒌乩憝h(huán)境及氣候環(huán)境。
（三）有發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)適宜的場所和廉價的原料
由于養(yǎng)白牛社區(qū)林地較多，土地以山地為主，在發(fā)展林業(yè)的同時可以發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，具有很好的天然牧場。發(fā)展養(yǎng)殖場，租用山地比平地相對而言要廉價。同時，社區(qū)農戶幾乎家家都種植蔬菜、糧食作物，玉米秸稈、蔬菜葉都是很好卻又十分廉價的飼料原材料，只要稍作加工就可用于養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。
（四）養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展已暫露矛頭
隨著人民生活水平的提高，人們對肉類、蛋類的需求越來越高，為順應市場需求，養(yǎng)白牛社區(qū)也不同程度的進行了產業(yè)結構調整，除發(fā)展種植業(yè)外，很多農戶開始養(yǎng)雞、養(yǎng)羊、養(yǎng)牛、養(yǎng)豬，從以前的自給自足逐步發(fā)展到出售，用于獲得經濟效益。稍具規(guī)模的養(yǎng)羊戶可以達50到100只，具有一定養(yǎng)殖基礎。
二、存在的制約因素
1 、缺乏政府上下突出抓好養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的共識
養(yǎng)殖業(yè)作為農業(yè)經濟支柱產業(yè)之一，對農業(yè)經濟發(fā)展拉動力強，貢獻率高。但養(yǎng)殖業(yè)在農業(yè)生產和農村經濟發(fā)展中的地位不高，工作力度不大，扶持政策不明顯。特別是涉農部門在發(fā)展畜牧養(yǎng)殖業(yè)上各自為政，缺乏全局觀念，相互溝通，項目協(xié)作不夠，在一定程度上制約了養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。
2 、養(yǎng)殖規(guī)模偏小，產業(yè)化程度低
規(guī)模養(yǎng)殖整體發(fā)展不足，還沒有形成一批具有市場競爭優(yōu)勢的養(yǎng)殖基地。在市場牽龍頭，龍頭帶基地，基地連農戶的連接上缺乏有效對接，在建立利益共同體這個實現(xiàn)產業(yè)化的關鍵環(huán)節(jié)上差距較大。同時，畜禽產品以原始產品出售，缺乏深加工增值環(huán)節(jié)，沒有形成品牌產品。家庭養(yǎng)殖、粗放經營仍是當前我社區(qū)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的主流。
3 、對畜牧養(yǎng)殖業(yè)扶持力度不夠，資金投入不足
在資金投入上，對畜牧養(yǎng)殖業(yè)的傾斜和扶持不夠，養(yǎng)殖業(yè)仍處在自發(fā)的發(fā)展狀態(tài)。在基礎設施建設上，盡管在一些養(yǎng)殖領域初具規(guī)模，飼養(yǎng)量、交易量較大，但全社區(qū)沒有一個專業(yè)的固定的畜禽產品交易市場，大多數(shù)養(yǎng)殖戶只能東奔西走找市場，零敲碎打搞交易。還有一部分養(yǎng)殖戶由于受傳統(tǒng)觀念和資金短缺雙重制約，在擴大規(guī)模、擴大生產上只能靠自身積累來完成，無外援資金幫助和扶持，只能小規(guī)模經營，經濟效益低下，抵御市場風險的能力弱。企業(yè)普遍存在發(fā)展資金困難的問題，銀行信貸難的現(xiàn)象較突出。
4、動物防疫工作仍還沒有引起群眾的高度重視，人畜禽共住現(xiàn)象普遍
在我社區(qū)養(yǎng)殖戶中，管理不夠規(guī)范，飼養(yǎng)缺乏科學性，對畜禽防疫不夠重視，沒有嚴格的保健程序、醫(yī)療程序和防疫程序，防疫措施不到位。分散在廣大農村的養(yǎng)殖專業(yè)戶，大都家庭養(yǎng)殖，人畜禽共住，除進行簡單的消毒外，出入圈舍時無必要的防護措施，人畜禽直接接觸頻繁，加之缺乏防疫知識，疫情隱患很大。同時，部分獸醫(yī)進行防疫時按規(guī)定收取一定費用，使部分群眾不愿接受，造成防疫工作不能全面有效的開展。
三、今后發(fā)展思路及對策
1 、提高認識，統(tǒng)一思想，齊抓共管，把加快養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展擺上政府的重要議事日程
要進一步提高養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展對新農村建設重地位的認識，從解決“三農”問題的高度，增強發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的緊迫感和責任感，并作為產業(yè)結構調整和促進農民增收的突破口來抓。要切實加強領導，落實責任，調動和鼓勵全社會畜牧工作者，引導和幫助農民群眾大力發(fā)展畜牧養(yǎng)殖業(yè)。要加強對全社區(qū)畜牧資源的調控和整合力度，編制切實可行的整體發(fā)展規(guī)劃，合理布局，穩(wěn)步推進，按照“一村一品”的原則，逐步
培育發(fā)展一批特色鮮明、業(yè)主突出、優(yōu)勢明顯、上規(guī)模、上檔次的畜牧養(yǎng)殖基地。要樹立大畜牧、大產業(yè)、大效益的.全新理念。要進一步加大協(xié)調力度，最大限度的整合各種政策優(yōu)勢、資源優(yōu)勢和項目優(yōu)勢，給予畜牧養(yǎng)殖適當?shù)膬A斜和扶持。各相關部門要暢開“綠色通道”，簡化辦事程序，提高服務效率，排除一切干擾。
2、以規(guī)模養(yǎng)殖為重點，結合“小規(guī)模、大群體”的路子大力推進畜牧產業(yè)化進程
一是要發(fā)展養(yǎng)殖小區(qū)，實施示范工程。按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、分戶經營、集中服務”的原則，創(chuàng)建一批無公害、標準化生產的養(yǎng)殖小區(qū)。二是要結合“小規(guī)模、大群體”的路子，農戶可以有效利用農閑時間和農作物副產品，使養(yǎng)殖成為農民增收的有一重要途徑。三是要大力完善市場體系建設，推進產業(yè)化進程。按照市場牽龍頭，龍頭帶基地，基地連農戶的產業(yè)化運作模式，不斷加強和完善市場服務體系，興辦畜禽交易市場，發(fā)展市場服務中介組織，組織成立“小冀鎮(zhèn)生豬養(yǎng)殖協(xié)會”，降低廣大養(yǎng)殖戶經營風險。進一步興辦一批新的龍頭企業(yè)，特別要注重畜禽產品加工項目的引進，不斷延伸產業(yè)鏈，提升經濟效益。同時要加強畜禽產品認證和產地認定，努力創(chuàng)造名牌產品，把我社區(qū)畜牧業(yè)做大做強。
3、加大對畜牧養(yǎng)殖業(yè)的投入和扶持力度
一是要加強基礎設施建設，改善發(fā)展環(huán)境。要切實加大路、水、電等必要的基礎設施建設，為廣大養(yǎng)殖戶創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。二是要把加大項目爭取和招商引資作為畜牧養(yǎng)殖業(yè)投入的重要渠道，抓住省市縣對農業(yè)項目傾斜的有利契機，通過各種渠道爭取項目。三是要把扶貧開發(fā)、水利建設、農村能源建設項目緊緊圍繞畜牧養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展來布局，整合各類項目優(yōu)勢，采取項目捆綁，集中投資的辦法，發(fā)揮資金規(guī)模效益。四是要通過采取小額信貸、貼息補助等形式，支持養(yǎng)殖戶和企業(yè)引進良種，繁育良種，擴大和提升養(yǎng)殖規(guī)模和水平。四是要在支農資金的安排上對畜牧業(yè)給予重點扶持和傾斜，并通過政策導向和資金引導，調動和吸引社會資金投入發(fā)展畜牧養(yǎng)殖業(yè)。
4 、提高科技含量，實施品牌戰(zhàn)略，不斷提高畜禽產品的市場競爭力
要大力提倡科學飼養(yǎng)、科學管理和市場化經營的全新理念，注入先進的、前沿的科學技術，打造品牌，增強市場競爭力，提高效益。一是依托企業(yè)，加大對良種畜禽的引進、繁育和推廣工作。如采取人工受精和胚胎移植等先進技術，加快對本鎮(zhèn)畜禽的改良提高。二是興辦一批養(yǎng)殖示范區(qū)。借鑒外地興建養(yǎng)殖示范園區(qū)建設的成功經驗，通過爭取項目，興建一批養(yǎng)殖示范小區(qū)，幫助和帶動廣大農民群眾發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)。三是加大對基層廣大養(yǎng)殖戶的培訓力度。要進一步加大改革
力度，實施科技特派員制度，讓畜牧技術干部走出機關，服務群眾，切實發(fā)揮好專業(yè)技術人員的作用。同時結合“三下鄉(xiāng)”等活動，不斷加大對養(yǎng)殖戶的技術培訓力度，不斷提高養(yǎng)殖技能和水平。
5 、大力實施疫病防治工程，為畜牧業(yè)的健康發(fā)展保駕護航 要進一步加大對《動物防疫法》等法律法規(guī)的宣傳力度，按照“預防為主，科學免疫，重點防治”的原則，以牲畜口蹄疫和高致病性禽流感為重點，加大防疫工作力度。繼續(xù)實行動物防疫雙軌目標管理責任制和防疫人員包村，防疫結果與年終考核掛鉤的承包責任制，積極探索畜禽防疫工作的有效機制，使全社區(qū)動物防疫工作走上制度化、規(guī)范化和法制化的軌道。同時，要加強基礎設施建設，采取財政投一點、向上級業(yè)務部門要一點的辦法，多渠道籌措資金，購置必要的防疫器械和藥品，充分發(fā)揮鄉(xiāng)站的作用，為畜牧業(yè)大發(fā)展提供保障。
發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，前景廣闊，效益可觀，但這需要多方籌措，不懈努力，才能逐步形成良好的養(yǎng)殖環(huán)境，帶動全社區(qū)養(yǎng)殖戶發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，為農民增收致富。
個人貸款調查報告 15
貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調查的質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調查，規(guī)范撰寫貸前調查報告? 按信貸管理規(guī)章制度，商業(yè)銀行貸款調查報告的主要內容有：
1、客戶基本情況及主體資格；
2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；
3、客戶財務狀況、經營效益和市場分析；
4、擔保情況和信貸風險評價；
5、本次信貸業(yè)務的綜合效益分析；
6、貸款調查意見。圍繞貸款調查報告的主要內容，企業(yè)貸前調查的主要內容及撰寫重點是：
一、企業(yè)基本情況
（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯(lián)企業(yè)的還要說明關聯(lián)企業(yè)的有關情況。
（二）經營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經營情況；企業(yè)內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和商業(yè)銀行信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠商業(yè)銀行及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規(guī)合法、符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
（一）產、供、銷情況分析
對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
（二）財務和信用分析
財務比率可以從不同角度反映企業(yè)的短期償債能力、長期償債能力、盈利能力和資產運用效率的狀況，銀行信貸人員通過對這些比率的比較分析，可以從不同角度來評價企業(yè)的財務績效。主要考核以下五類綜合指標：
1、短期償債能力
流動比率
流動比率=流動資產／流動負債
流動比率是衡量借款人短期償債能力強弱的指標。一般來說，流動比率越高，反映企業(yè)可變現(xiàn)資產相對鉸多，短期償債能力較強。流動比率過低，則說明企業(yè)營運資金(流動資產與流動負債之差)不足，短期償債能力弱，債權人遭受損失的風險大。流動比率也并非越高超好，因為流動比率過高，可能是滯留在流動資產上的資金過多，如貨幣資金存量過大，存貨積壓等，未能有效地加以利用，可能會影響獲利能力。一般經驗認為，流動比率在2:1左右比較合適。但不同的'行業(yè)有所不同。評價流動比率的高低要與同行業(yè)平均水平和本企業(yè)歷史水平進行比較分析。
2、業(yè)務活動比率
1)存貨周轉率=營業(yè)成本／存貨余額
存貨周轉率表示管理層對存貨控制的有效性，反映的是企業(yè)銷售能力和存貨庫存狀況。存貨周轉率高，說明存貨周轉速度快，積壓少，變現(xiàn)能力強；反之，存貨周轉率低則表明采購過量，庫存積壓。不過，存貨周轉率過高意味著存貨低于正常水平，這會導致庫存不足與銷售機會的錯過。存貨周轉率不能只看比率的高低，只有將這一比率同該企業(yè)以往的情況以及同行業(yè)類似規(guī)模的其他企業(yè)的情況作比較，才能體現(xiàn)出這一比率的作用。同時，銀行信貸人員還應進一步分析存貨的構成和適銷性以及存貨價值計量方法.
2)流動資產周轉率
流動資產周轉率＝營業(yè)收入／流動資產總額
銷售收入凈額一般用主營業(yè)務收入凈額代替。流動資產周轉率高，說明企業(yè)流動資產經營效率好，取得的收入高；反之，則說明其流動資產經營效率差，取得的收入少。
3、負債比率
資產負債率=負債總額／資產總額x100％
資產負債率反映在企業(yè)資產總額中有多大比例是通過借債籌資獲得的，也反映了債權人權益的保障程度。它可以用來衡量企業(yè)的風險大小。企業(yè)的資產負債率越低，債權人權益保障程度越高；反之，企業(yè)的資產負債率越高，債權人權益保障程度越低。一般來說，正常的企業(yè)資產負債率應低于75%；如果該比率高于100％，則說明該企業(yè)已資不抵債。不過，資產負債率如果過低，說明企業(yè)未充分利用財務杠桿作用來增加盈利，一定程度上也反映了企業(yè)管理層的保守經營策略。
4、盈利比率
銷售利潤率=(營業(yè)收入-營業(yè)成本)/營業(yè)收入x100％
5、保障比率
1)利息保障倍數(shù)=（稅后利潤+利息支出）/利息支出
利息保障倍數(shù)一般在3-6之間；如果該比率小于1，則表明企業(yè)無力賺取大于借款成本的收益，企業(yè)沒有足夠的付息能力。
（三）還貸來源及還款時間分析
分析貸款項目生產周期、預計利潤水平、現(xiàn)金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數(shù)量和質量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。
通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。
五、提出調查結論
調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
六、調查人簽名
企業(yè)貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查時間。
個人貸款調查報告 16
一、基本情況
xxxx物業(yè)有限公司地處xxx，成立于xxx年xx月xx日，是我縣物業(yè)管理服務行業(yè)的領跑者，注冊資金xxx萬元（由xxx出資入股xxx萬元、xxxx出資入股xxx萬元），社會信用代碼xxxxxx，中征碼xxxxxx。法定代表人xxxxx，男，漢族，身份證號碼xxxx，任公司總經理。公司倡導“以人為本”的管理模式，引進全新管理服務概念，擁有一支敬業(yè)精神強、專業(yè)素質高的員工隊伍，以“成就至尊服務，打造行業(yè)品牌”為服務宗旨，全心全意實現(xiàn)對客戶的承諾。
二、經營情況
xxx物業(yè)有限公司，與城區(qū)大型小區(qū)（xxx、xxx）簽字了長期的物業(yè)管理服務，具有穩(wěn)定的收入來源。
1、借款情況：根據(jù)征信數(shù)據(jù)報告，該公司無借款記錄。
2、該公司經營管理正常，營業(yè)收入穩(wěn)步增長。
3、根據(jù)報表數(shù)據(jù)情況分析，該公司短期償債能力較強。總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。
三、抵押物
該筆貸款提供房屋產權抵押的擔保方式；
以xxx個人所有的商鋪房產做抵押，建筑面積xxxxxx平方米，位于xxx，（產權證號；xxxxxx權證xxxxxx字第xxx號）辦理了房地產抵押登記手續(xù)，產權清楚。
四、貸款用途
該公司申請短期流動資金xxx萬元，貸款主要用于流動資金周轉，該公司作為一家物業(yè)公司，其服務對象主要是縣域的大型小區(qū)，現(xiàn)處于發(fā)展階段，資金需要量大。
五、還款來源
還款來源為縣域幾個小區(qū)物業(yè)管理服務費收入，收入穩(wěn)定，做為此筆貸款的還款保障。
六、結論
綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經營的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，建議給予xxx物業(yè)有限公司貸款xxx萬元整，期限為xx個月，月利率xx%。
縣綜合購銷有限公司，位于縣城北新街1號，企業(yè)類型為有限責任公司，機構類型為企業(yè)法人，經營范圍為機磚、油氈生產、銷售；農副產品收購；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原州商場（改建后為縣商品貿易城），制作貨架及柜臺資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿易城主樓大廳一至三層全部產權抵押，存款20萬元質押，現(xiàn)將具體調查情況報告如下：
一、基本情況
縣綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個體商業(yè)經營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農副產品購銷為一體的綜合性股份制企業(yè)（由出資入股40萬元，出資入股30萬元，李出資入股30萬元），機構代碼，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號碼為，注冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已于4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號碼為。占地面積108畝、省政府評為全省發(fā)展非公有制經濟先進企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經理。該公司下設建材分公司和商品貿易城兩個獨立核算的分支機構，目前建材分公司經營正常，效益較好。商品貿易城屬9月15日以350萬元購買的原州商場改建而成，計發(fā)[]6號立項批準改擴建，縣城鄉(xiāng)建設環(huán)境保護局12月18日以k—069號規(guī)劃建設用地5750.5㎡，并以建01號準許開工建設，于2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。
二、資產負債狀況
（一）資產狀況：截止調查之日，商品貿易城現(xiàn)值535萬元（其中購買原州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元），在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元（活期27萬元，定期20萬元），其它金融機構存款26萬元，資產總額608萬元。
（二）負債狀況：商品貿易城承擔原州商場銀行貸款224.5萬元（其中農行52萬元，信用社22.5萬元，建行150萬元），根據(jù)工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款（已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側商業(yè)門點集資款210萬元），負債總額224.5萬元，該企業(yè)資產負債比例為36.9％。
三、該筆貸款投資項目經濟效益預測
（一）收入預測：該商品貿易城于今年10月份建成投入運營后，主要收入為商業(yè)門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點及主樓大廳外側商業(yè)門點租賃費已收繳到位，收取20年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按元計算可實現(xiàn)收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點54間，每間每年租賃元，可收回租賃費108000元。全年可實現(xiàn)收入284.8萬元。
（二）支出預測：每年應繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。
（三）經濟效益預測：年創(chuàng)利79.3萬元，經濟效益可觀。商品貿易城設計合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調查之日，已有308戶客商有承租意向。
四、抵押物的調查情況
該筆貸款提供房屋產權抵押和存單質押兩種方式：
（一）以綜合購銷有限公司所有的商品貿易城主樓大廳所有權（一至三層）抵押，建筑面積7273㎡，縣房地產估價事務所房評字（234）號評估現(xiàn)值2400090元，并于6月10日在縣房地產估價事務所以（402）號辦理了房地產抵押登記手續(xù)，以房權字第0095號、0098號辦理了房屋他項權證（分前后廳），產權清楚。
（二）以綜合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的.定期三個月存單20萬元質押，存單號碼NO，已進行了核保止付。
該公司提供240萬元財產抵押，20萬元存款質押，申請貸款100萬元，抵（質）押充足。
五、貸款風險分析及調查結論
（一）貸款風險度的測算：借鑒商業(yè)銀行風險度的測算辦法及風險權重來計算該筆貸款的風險度：該筆為抵押擔保，貸款方式風險權重為40％；信用等級為bbb級，貸款對象風險權重為80％，根據(jù)對新開戶貸款企業(yè)“貸款風險度=貸款方式風險權重貸款對象風險權重”這一公式，該筆貸款的風險度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風險度在0.5以下的積極支持，風險度在0.5—0.7的要適當控制，風險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
（二）還款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
（三）根據(jù)以上調查分析認為：該公司經營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經營經驗，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集工、商、貿和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期短，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產權清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵（質）押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風險較小。
據(jù)此，經聯(lián)社5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款項目好，周轉快，擔保抵（質）押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金（自有資金223、9萬元）的30%，但鑒于縣城同業(yè)競爭激烈，外部環(huán)境很不寬松，經營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業(yè)部年內存款凈增106萬元，貸款規(guī)模反而減少100萬元，存、貸款兩項主要業(yè)務發(fā)展極不平衡，為擴大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進快速發(fā)展，同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個月，現(xiàn)呈報地聯(lián)社。
個人貸款調查報告 17
縣綜合購銷有限公司，位于縣城北新街1號，企業(yè)類型為有限責任公司，機構類型為企業(yè)法人，經營范圍為機磚、油氈生產、銷售；農副產品收購；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原州商場（改建后為縣商品貿易城），制作貨架及柜臺資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿易城主樓大廳一至三層全部產權抵押，存款20萬元質押，現(xiàn)將具體調查情況報告如下：
一、基本情況
縣綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個體商業(yè)經營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農副產品購銷為一體的綜合性股份制企業(yè)（由出資入股40萬元，出資入股30萬元，李出資入股30萬元），機構代碼，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號碼為，注冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已于4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號碼為。占地面積108畝，省政府評為全省發(fā)展非公有制經濟先進企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經理。該公司下設建材分公司和商品貿易城兩個獨立核算的分支機構，目前建材分公司經營正常，效益較好。商品貿易城屬9月15日以350萬元購買的原州商場改建而成,計發(fā)[]6號立項批準改擴建，縣城鄉(xiāng)建設環(huán)境保護局12月18日以k—069號規(guī)劃建設用地5750.5m2，并以建01號準許開工建設，于2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。
二、資產負債狀況
（一）資產狀況：截止調查之日，商品貿易城現(xiàn)值535萬元（其中購買原州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元），在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元（活期27萬元，定期20萬元），其它金融機構存款26萬元，資產總額608萬元。
（二）負債狀況：商品貿易城承擔原州商場銀行貸款224.5萬元（其中農行52萬元，信用社22.5萬元，建行150萬元），根據(jù)工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款（已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側商業(yè)門點集資款210萬元），負債總額224.5萬元，該企業(yè)資產負債比例為36.9％。
三、該筆貸款投資項目經濟效益預測
（一）收入預測：該商品貿易城于今年10月份建成投入運營后，主要收入為商業(yè)門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點及主樓大廳外側商業(yè)門點租賃費已收繳到位，收取20年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按元計算可實現(xiàn)收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點54間，每間每年租賃元，可收回租賃費108000元。全年可實現(xiàn)收入284.8萬元。
（二）支出預測：每年應繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。
（三）經濟效益預測：年創(chuàng)利79.3萬元，經濟效益可觀。商品貿易城設計合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調查之日，已有308戶客商有承租意向。
四、抵押物的調查情況
該筆貸款提供房屋產權抵押和存單質押兩種方式：
（一）以綜合購銷有限公司所有的.商品貿易城主樓大廳所有權（一至三層）抵押，建筑面積7273m2，縣房地產估價事務所房評字(234)號評估現(xiàn)值2400090元，并于6月10日在縣房地產估價事務所以(402)號辦理了房地產抵押登記手續(xù)，以房權字第0095號、0098號辦理了房屋他項權證（分前后廳），產權清楚。
（二）以綜合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的定期三個月存單20萬元質押，存單號碼NO，已進行了核保止付。
該公司提供240萬元財產抵押，20萬元存款質押，申請貸款100萬元，抵（質）押充足。
五、貸款風險分析及調查結論
（一）貸款風險度的測算：借鑒商業(yè)銀行風險度的測算辦法及風險權重來計算該筆貸款的風險度：該筆為抵押擔保，貸款方式風險權重為40％；信用等級為bbb級，貸款對象風險權重為80％，根據(jù)對新開戶貸款企業(yè)“貸款風險度=貸款方式風險權重貸款對象風險權重”這一公式，該筆貸款的風險度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風險度在0.5以下的積極支持，風險度在0.5—0.7的要適當控制，風險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
（二）還款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
（三）根據(jù)以上調查分析認為：該公司經營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經營經驗，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集工、商、貿和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期短，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產權清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵（質）押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風險較小。
據(jù)此，經聯(lián)社5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款項目好，周轉快，擔保抵（質）押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競爭激烈，外部環(huán)境很不寬松，經營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業(yè)部年內存款凈增106萬元，貸款規(guī)模反而減少100萬元，存、貸款兩項主要業(yè)務發(fā)展極不平衡，為擴大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進快速發(fā)展，同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個月，現(xiàn)呈報地聯(lián)社。
個人貸款調查報告 18
xx縣xx綜合購銷有限公司，位于xx縣城北新街1號，企業(yè)類型為有限責任公司，機構類型為企業(yè)法人，經營范圍為機磚、油氈生產、銷售;農副產品收購;糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原x州商場(改建后為xx縣xx商品貿易城)，制作貨架及柜臺資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿易城主樓大廳一至三層全部產權抵押，存款20萬元質押，現(xiàn)將具體調查情況報告如下：
一、基本情況
xx縣xx綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個體商業(yè)經營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農副產品購銷為一體的綜合性股份制企業(yè)(由xx出資入股40萬元，xxx出資入股30萬元，李xx出資入股30萬元)，機構代碼xxxxx，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號碼為xxx，注冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已于20xx年4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號碼為xxxx。占地面積108畝，20xx年被省政府評為全省發(fā)展非公有制經濟先進企業(yè)。法定代表人xx，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系xx縣xx鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經理。該公司下設建材分公司和xx商品貿易城兩個獨立
核算的分支機構，目前建材分公司經營正常，效益較好。xx商品貿易城屬20xx年9月15日以350萬元購買的原x州商場改建而成，x計發(fā)[20xx]6號立項批準改擴建，xx縣城鄉(xiāng)建設環(huán)境保護局20xx年12月18日以xK20xx—069號規(guī)劃建設用地5750.5m2，并以x建(20xx)01號準許開工建設，于20xx年2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。
二、資產負債狀況
(一)資產狀況：截止調查之日，xx商品貿易城現(xiàn)值535萬元(其中購買原x州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元)，在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元(活期27萬元，定期20萬元)，其它金融機構存款26萬元，資產總額608萬元。
(二)負債狀況：xx商品貿易城承擔原x州商場銀行貸款224.5萬元(其中農行52萬元，xx信用社22.5萬元，建行150萬元)，根據(jù)工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款(已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側商業(yè)門點集資款210萬元)，負債總額224.5萬元，該企業(yè)資產負債比例為36.9%。
三、該筆貸款投資項目經濟效益預測
(一)收入預測：該商品貿易城于今年10月份建成投入運營后，主要收入為商業(yè)門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點及主樓大廳外側商業(yè)門點租賃費已收繳到位，收取xx年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按2000元計算可實現(xiàn)收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點54間，每間每年租賃2000元，可收回租賃費108000元。全年可實現(xiàn)收入284.8萬元。
(二)支出預測：每年應繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。
(三)經濟效益預測：年創(chuàng)利79.3萬元，經濟效益可觀。xx商品貿易城設計合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調查之日，已有308戶客商有承租意向。
四、抵押物的調查情況
該筆貸款提供房屋產權抵押和存單質押兩種方式：
(一)以xx綜合購銷有限公司所有的`商品貿易城主樓大廳所有權(一至三層)抵押，建筑面積7273m2，xx縣房地產估價事務所房評字20xx(234)號評估現(xiàn)值2400090元，并于20xx年6月10日在xx縣房地產估價事務所以20xx(402)號辦理了房地產抵押登記手續(xù)，以x房權字第0095號、0098號辦理了房屋他項權證(分前后廳)，產權清楚。
(二)以xx綜合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的定期三個月存單20萬元質押，存單號碼№xxxxxx，已進行了核保止付。
該公司提供240萬元財產抵押，20萬元存款質押，申請貸款100萬元，抵(質)押充足。
五、貸款風險分析及調查結論
(一)貸款風險度的測算：借鑒商業(yè)銀行風險度的測算辦法及風險權重來計算該筆貸款的風險度：該筆為抵押擔保，貸款方式風險權重為40%;信用等級為BBB級，貸款對象風險權重為80%，根據(jù)對新開戶貸款企業(yè)“貸款風險度=
貸款方式風險權重貸款對象風險權重”這一公式，該筆貸款的風險度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風險度在0.5以下的積極支持，風險度在0.5—0.7的要適當控制，風險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
(二)還款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
(三)根據(jù)以上調查分析認為：該公司經營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經營經驗，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集工、商、貿和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期短，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產權清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵(質)押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風險較小。 據(jù)此，經聯(lián)社20xx年5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款項目好，周轉快，擔保抵(質)押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競爭激烈，外部環(huán)境很不寬松，經營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業(yè)部年內存款凈增106萬元，貸款規(guī)模反而減少100萬元，存、貸款兩項主要業(yè)務發(fā)展極不平衡，為擴大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進快速發(fā)展，同意在嚴密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個月，現(xiàn)呈報地聯(lián)社。
妥否
請批示
附：
1、xx省農村信用社大額貸款審查審批表(一式三份)
2、關于xx縣xx綜合購銷公司貸款的調查報告
3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件
4、中華人民共和國組織機構代碼證復印件
5、法定代表人證明
6、法定代表人身份證復印件
7、自然人投資設立有限責任公司章程
8、x州商場轉讓協(xié)議復印件
9、xx商品貿易城改擴建立項批文復印件
10、建設用地規(guī)劃許可證復印件
11、建設工程規(guī)劃許可證復印件
12、建設工程開工許可證復印件
13、董事會決議
14、xx縣房地產價格評估表及房地產抵押擔保登記書原件
15、房屋他項權證(原件)兩本
16、xx縣xx綜合購銷公司定期存單20萬元(原件)及核保止付函
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