支付寶免費終結后我們怎樣做最劃算？

時間：2023-09-11 11:05:41 德燊 BBS論壇我要投稿

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支付寶免費終結后我們怎樣做最劃算？

　　【核心內容】《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》日前結束公開征求意見，這意味著第三方支付賬戶免費跨行轉賬可能終結，轉賬收入的大“蛋糕”又將回到銀行囊中。轉賬費是銀行中間收入的一部分，以某國有大行為例，其每年銀行卡轉賬服務費用收入超過20億元，按此計算，整個銀行業僅這方面的收入至少能增長數百億元。

　　免費跨行轉賬時代終結，未來哪家銀行最肯讓利于民?又有哪些轉賬方式可以讓儲戶真正享受到優惠?

　　柜臺轉賬性價比最低

　　自去年8月發改委和銀監會聯合印發《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，要求個人柜臺轉賬匯款手續費不得超過50元之后，各行普遍按照匯款金額的0.5%-1%來收取手續費，50元封頂。大多數股份制銀行則按照轉賬金額收取手續費，1萬元以下收3-5.5元，1萬-10萬元收10.5元，50萬-100萬元收20.5元，最高也不超過50元。

　　這種傳統的收費方式費用最高，同時柜臺的人工操作在速度上也不占優勢。

　　網銀轉賬存在隱性費用

　　使用網銀轉賬，手續費基本為柜臺的一半甚至更低，但網銀轉賬還有一個隱性費用，即安全工具成本費。例如，郵政儲蓄銀行規定，憑短信密碼可匯款1萬元，憑短信和電子令牌可匯10萬元，而若要匯到10萬元以上，則需要使用UKEY。

　　據了解，目前各行的UKEY收取50-80元不等的成本費，僅有華夏、光大等為數不多的銀行實行免費。動態電子口令卡也需要費用，建行的動態密碼卡工本費3元，只能使用30次，用完需重新購買;中行簽約網銀時可免費獲得口令卡，但自第二年起將收取20元年費;工行和農行口令卡可免費使用1000次，有較大吸引力。

　　手機銀行轉戰分筆轉劃算

　　為了推廣手機銀行的使用，銀行持續不斷地實行手機銀行跨行轉賬優惠政策，其中，股份制銀行優惠力度大于國有銀行。中信、招商、民生、興業等多家銀行對手機銀行跨行轉賬免費優惠活動延續到2015年底，交行針對5萬元(含)以下異地跨行轉賬免收手續費，超過部分收取0.3%，其他國有行則多少收取一定的費用。

　　用戶可巧用小技巧省下轉賬手續費。比如，用戶如果想通過交行的手機銀行異地跨行轉賬10萬元，可以分兩次轉，這樣就能省下30元的手續費。

　　ATM轉賬手續費轉9折但有上限

　　ATM跨行轉賬手續費一般在柜臺轉賬費用的基礎上打9折，不過ATM每日轉賬金額不可超過5萬元。

　　工行、建行、農行ATM轉賬不分同城異地，手續費由轉賬金額決定，最高收取15元;而同城與異地收費標準不同的中行、招行、興業、中信則具有低手續費優勢，小于1萬元(含)的轉賬為3元/筆，超過1萬元的為5元/筆。但也不是所有ATM轉賬手續費都比柜臺便宜，光大ATM異地跨行轉賬1萬元，手續費為50元，而柜臺只收取10元。

　　有種免費叫“現金存款”

　　用現金給他人存款，實際上也是一種轉賬方式，雖然有的銀行明確定義它為“現金轉賬”，按照借記卡或存折轉賬一樣收取手續費，但也有銀行對本行現金存款采取減免手續費的政策。

　　華夏銀行柜臺、北京銀行柜臺、工行ATM機等都可以免費為他人賬戶存款。例如在工行的自助設備上，有“無卡存款”選項，只需輸入對方卡號、確認姓名即可。值得注意的是，若不小心輸錯收款人卡號，這種轉賬方式的退款會比較麻煩，多數要求匯款人到銀行網點領取退款。

　　互聯網服務已進入收費時代？

　　近年來，越來越多的人通過第三方支付機構來償還信用卡。業內人士介紹，所謂第三方支付的“信用卡還款服務”，是指第三方支付公司根據持卡人的交易指令，從他的零錢賬戶、借記卡快捷支付等渠道，扣取相應款項用于信用卡還款。

　　信用卡對現在的年輕人來說基本是人手一張,有人甚至同時擁有多張信用卡。“整合管理”是部分用戶選擇用第三方支付渠道償還信用卡的主要原因。在某互聯網公司工作的肖先生說，我有三家銀行的信用卡，分別為廣發、華夏、招商銀行的信用卡，以前還款要么用銀行網銀、要么用手機銀行APP，但是都不方便。要分別登錄三家銀行的APP，還要記住每家銀行的還款日，后來用支付寶來還信用卡，綁定后每家銀行的還款日和金額一目了然，非常方便。

　　在整合管理、路徑依賴等因素作用下，支付寶、微信“信用卡還款”功能逐漸積累起部分用戶，但業務量的上升也導致綜合經營成本的上升，因為每一筆還款背后都會產生支付通道手續費。當第三方支付機構不再投入成本補貼手續費時，“收費”也就成為大勢所趨。

　　收費后的支付寶和微信有何異同？

　　針對信用卡還款收費的這一情況，微信在去年8月就已經實施了，用戶通過微信還信用卡都要收取0.1%的手續費。支付寶還信用卡收取的服務費費率和微信一樣是0.1%，但支付寶每人每月都有2000元的免費額度。

　　為什么開始收費了？

　　其實早在支付寶宣布對信用卡還款收費之前，微信已經進行過兩次收費標準的調整。去年7月份，微信發布公告稱，自2018年8月1日起，對每筆微信信用卡還款按還款金額的0.1%進行收費（手續費的金額計算到小數點后兩位，最低0.10元）。

　　對于手續費標準的上述變動，微信方面解釋稱，每一筆還款背后都會產生支付通道手續費，為了使廣大用戶享受部分免費的產品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進行手續費補貼。近年來，隨著信用卡還款業務的快速發展，通道手續費成本也在迅猛增長。

　　和微信對信用卡還款進行收費的起因一樣，支付寶方面2月21日也表示，收費的原因是“綜合經營成本上升較快”，調整信用卡還款的服務規則是為了減輕部分成本壓力。

　　只在提現環節收費

　　支付寶公告表示，余額寶資金轉出，包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶余額將繼續免費。除了提現之外，使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤氣繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響。

　　根據支付寶公告，提現是指用戶通過第三方支付平臺把資金轉到銀行卡的行為。所以，凡是涉及到把支付寶賬戶資金轉入銀行卡（通常指借記卡）的行為，都屬于提現。意思就是，通過支付寶進行借記卡到借記卡之間的轉賬、支付寶轉賬至銀行卡（不包括信用卡還款），都是需要繳納手續費的。

　　對于余額寶，支付寶公告則表示，10月12日之前，余額寶資金轉出，包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶余額將繼續免費。12日后，余額寶里的錢只能轉到余額，不能轉出到銀行卡。

　　免費了13年為何收費？

　　2008年，馬云動情地說：“銀行不改變，我們就改變銀行。”那時候，馬云剛剛大舉進軍金融領域，而國內的銀行業還沉浸在壟斷、暴利帶來的最后的蜜月中。很快，支付寶便建立起在第三方支付市場的統治地位，余額寶的用戶迅速突破1億人。據最新數據，今年9月下旬余額寶的用戶將超過3億人。

　　支付寶認為，在提供越來越多便捷、安全的服務的同時，由支付寶承擔的綜合經營成本也上升較快。“這次對提現規則的調整，是為了減輕部分成本壓力，以保證我們能持續、健康地為您提供更多優質服務。所有服務都需要以可持續的資源為依托，勉力支撐有違客觀商業規律。”

　　“使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤氣繳費、還款等支付的頻次比提現高出很多，如果在支付環節收費，受到的影響可能更大，而選擇對超過免費額度的提現進行收費，受到的影響將會小很多。”支付寶表示。

　　就轉賬而言，目前主流銀行的手機銀行跨行轉賬幾乎已經全部免費。今年2月，工、農、中、建、交五大銀行共同承諾，將對客戶通過手機銀行辦理的境內人民幣轉賬匯款免收手續費，對客戶5000元人民幣以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費，以降低客戶的費用支出。今年7月28日，由中信、招商、浦發、光大、華夏、民生、廣發、興業、平安、恒豐、浙商、渤海12家全國股份制商業銀行聯合發起的“商業銀行網絡金融聯盟”正式成立。聯盟宣布，將實行聯盟間賬戶互認免費，手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬免收手續費。

　　由此看來，互聯網公司前期通過各種手段積累大量用戶，培養用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），后期通過收費來實現和擴大自身的商業利益。行業之間的壟斷、競爭才是其背后的根本。二者互相競爭、互相促進，這對消費者更為有利。

　　收費后用戶依舊選擇支付寶

　　正式收費后，大家還會選擇使用支付寶嗎？記者收集了部分網友的意見，并就此采訪了部分商戶、店主和市民。網友調侃，“說好的不收費呢”，也有網友認為，日常收付不受影響，但大額轉賬會使用手機銀行。由于此次提現收費主要針對“余額提現到本人銀行卡”或“轉賬到別人銀行卡”，對線上線下消費、余額寶等相關產品并無太大關系，因此部分用戶和網友覺得此舉措對他們影響較小。

　　市民劉先生表示，雖然支付寶要收費，但是2萬的額度夠用，較大數額交易還是會通過銀行。

　　黃小姐表示，仔細看公告內容后，發現余額提現對消費、充值、繳費等并無影響，因此他的日常支付會照常進行。

　　大學生小胡表示，現在出門都是手機付款，并且支付寶綁定銀行卡后，放在余額里面的錢也逐漸減少，即便有時需要收手續費，也在可承受的范圍之內。

　　對此，記者從支付寶客服了解到，對于個人客戶來說，利用支付寶消費是沒有手續費的。此外，用支付寶發紅包、充值話費、淘寶購物、交水電燃氣費、繳納交通罰款、在合作醫院掛號繳費等都不受影響。

　　商戶：收費在可承受范圍內

　　快餐店主魏女士表示：“天下并無免費午餐。我基本用支付寶收款，數額都不大。即使收費也是在承受范圍內。”

　　同時，受訪商家都表示，即使以后再加收費用，也不會放棄支付寶。因為許多客戶都在用，需要轉賬。

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