公司信用調查報告格式
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公司信用調查報告格式
為深入了解當前經濟環境下浙江省中小企業擔保機構的發展狀況，國慶期間，我們寢室四個人，通過網絡和圖書館的資料，對部分中小企業擔保機構進行了一些調查，調查情況表明，作為浙江省中小企業信用擔保體系的重要組成部分，浙江省中小企業擔保機構在提升小企業信用、緩解小企業資金困難、促進小企業孵化培育方面正發揮著越來越重要的獨特作用，加大對中小企業擔保機構的政策扶持刻不容緩，這個情況很充分的表明了信用擔保在浙江省發展的重要性，特別是中小企業的信用擔保機構，以下為具體的調查報告內容。
第一、 浙江省中小企業擔保機構的發展現狀
中小企業擔保機構是由一定區域內的中小企業自愿組成的，以會員企業出資為主，為會員企業提供融資擔保服務的擔保機構。近年來，浙江省中小企業擔保機構定位準確，發展較快，總體運行良好，與政策性擔保機構、商業性擔保機構一起，成為了浙江省多層次中小企業信用擔保體系不可或缺的組成部分。截止目前，全省共有中小企業擔保機構32家，擔保資金3。13億元，年擔保總額達19。82億元，分別占全省擔保機構的10。46%、3。24%和5。94%，平均資本金放大倍數為6。32倍，分別高于政策性擔保機構和商業性擔保機構1。95倍和3。45倍。
在發展過程中，浙江省中小企業擔保機構已基本形成了一套符合自身實際、行之有效的做法，我們進行了概括了一下，主要表現為以下幾個特點：
1、在股東選擇上，建立了銀保會審機制。對于擔保機構來說，股東的資信狀況直接決定了擔保機構的實力，也直接關系到銀保合作的開展。為此，浙江省擔保機構往往在機構組建和新股東吸納時提前引入了銀行的風險判斷和識別功能，建立了銀保聯合會審機制，在股東選擇、資產評估、發展前景、股金與授信額度匹配等關鍵問題上，共同作出分析和判斷，并以此作為確定入股對象、入股額的依據，嚴格把好準入關。這種股東選擇上的銀保會審機制為日后銀保合作的順利開展奠定了良好的基礎。
2、在風險承擔上，建立了銀保風險分擔機制。由于銀行在擔保機構股東的選擇上起到了關鍵性審核作用，其對擔保機構的風險控制能力和被保企業的風險狀況有了更為全面和深入的把握，這不僅有利于增進銀保雙方互信，也有利于銀
保雙方良性、共生的金融合作關系的形成。目前，浙江省一些擔保機構在擔保風險的承擔上與銀行建立了風險分擔機制，多數在8∶2與9∶1之間。
3、在風險管控上，建立了完善的風險控制機制。為切實防范擔保風險，浙江省擔保機構根據股東即被擔保人的特點，探索建立了對被擔保人資產、運營、人品三位一體的風險防范機制。如對被保企業全部資產采取評估確認價值、建立浮動抵押、反擔保資產統一投保等措施；對被保企業經營情況通過建立制度明確經營者責任、聯手銀行深入企業持續跟蹤經營動態的手段，嚴格把控風險苗頭；對經營者及其家人通過經常走訪村委、推行股東背靠背互評等途徑掌握法定代表人人品和有關信用信息等。這種三位一體的風險防范機制，有效降低了擔保風險。
4、在放大比例上，建立了較高的資本金放大機制。擔保機構通常以鄉鎮、社區或行業協會為單位組建，充分融合了人緣、地緣、親緣優勢，其與生俱來的平輩壓力、群眾壓力、同行壓力有效降低了被保企業的道德風險。在嚴格落實被保企業反擔保資產的基礎上，進一步增加了銀行對這一自己事先就介入參與篩選的被保企業的信任度。因此，在擔保機構的資本金放大比例上，普遍建立了較高的資本金放大機制。目前，浙江省正常開展擔保業務的擔保機構資本金放大倍數一般在5—8倍之間，高于全行業平均水平。
5、在治理結構上，建立了有效的管理機制。目前，浙江省大多中小企業擔保機構采用公司制這一組織形式，建立了股東會、董事會、監事會三位一體的現代公司治理架構，形成了較為有效的內部管理機制。雖然部分擔保機構由于內部人員少，管理基礎薄弱，在內部管理方面仍然存在一些不夠完善的地方，但這種公司制治理結構的建立，為浙江省中小企業擔保機構的進一步規范提升創造了良好的條件。
6、在股東變動上，建立了靈活的進退機制。中小企業擔保機構股東出資的目的即為向銀行申請擔保貸款，通常不以營利為目的。由于企業的經營狀況經常發生變化，其融資需求以及向銀行融資的條件也會相應發展變化，這就使得擔保機構股東的變動成為必然。浙江省中小企業擔保機構充分適應這一特點，建立了靈活的股東進退機制。只要股東在履行完所有擔保責任后，一般都允許其退股。而對于一些有融資需求的小企業，在其愿意履行公司章程規定的義務的條件下，通過審核就允許其出資入股。這種靈活的股東進退機制有效增強了浙江省擔保機構的發展活力。
第二、浙江省中小企業擔保機構發展的主要成效和存在問題
中小企業擔保機構雖然不是浙江省中小企業信用擔保機構的主流，但考察其發展狀況，其對于浙江省中小企業尤其是小企業創業創新發展的推進成效十分明顯。
1、有效解決了小企業融資難題。現階段，小企業擔保難是其融資難的主要成因。由于小企業資產少、實力弱、資信不足，很難獲得銀行的信任和認可。中小企業擔保機構針對小企業融資難的實際，引入了小企業抱團增信機制，充分整合了小企業的資源，突破了單個小企業規模小、實力有限的限制，通過為入股的小企業提供貸款擔保，提升了小企業的信用，架通了銀行向小企業的信貸投放橋梁。
2、降低了小企業的融資成本。中小企業擔保機構不以營利為目的，決定了其在為股東企業提供擔保時能夠實行低于商業性擔保機構的保費費率。目前，浙江省擔保機構的年保費費率一般為1%左右，通常低于商業性擔保機構1—2個百分點。同時，由于擔保機構一般將所有的注冊資本存入合作銀行，與合作銀行建立了較為緊密的關系，銀行往往對其提供擔保的貸款不再有存入保證金的要求，并實行較為優惠的利率，這些都有效降低了小企業的融資成本。
3、成功切斷了企業的互保鏈風險。中小企業擔保機構的股東通過對擔保機構的出資，僅以其出資額為限對外承擔擔保責任，在企業風險和擔保風險之間成功建立了有效的防火墻，切斷了由企業直接互保可能產生的泱及整個企業的互保鏈風險，從根本上實現了企業互保的“有限責任”。擔保機構的這一功能在浙江省中小企業融資難加劇、企業互保鏈風險加大的今天，尤其值得關注和推廣。
4、促進了小企業的孵化培育。中小企業擔保機構在發展過程中，充分發揮其融資孵化器作用，吸納并向銀行輸送需要提供信用擔保的小企業客戶，送走通過融資發展壯大而無需再給予擔保的客戶，源源不斷地孵化培育了一批批小企業。如蕭山區北干街道企業擔保有限公司為街道資產經營公司發起設立的擔保機構，目前注冊資本為1600萬元，有股東企業25家，成立以來已有18家股東企業通過擔保獲得貸款發展壯大后退出。
在取得積極發展成效的同時，我們必須看到擔保機構作為新生事物，發展中仍然
存在一些問題，主要表現為：①擔保機構分類管理體制尚未建立，擔保機構發展環境有待改善；②資本規模偏小，擔保實力和抗風險能力不強；③外部風險補償機制缺失，可持續發展能力較弱；④專業人才缺乏，業務管理水平有待提高等。
與此同時，浙江省的擔保機構主要集中在蕭山、余杭、臨安等地，其他地方還沒引起足夠重視，發展很少。這些問題的存在，在較大程度上影響了浙江省擔保機構的進一步發展，亟待我們研究解決。
第三、 進一步促進浙江省中小企業擔保機構發展的對策建議（參考于部分書籍）
鑒于浙江省中小企業信用擔保機構發展的現狀與作用，我們認為，在當前應對金融危機的新形勢下，可以采取以下幾個方面舉措來促進浙江省中小企業擔保機構健康有序發展：
1、加快建立適合擔保機構發展的.引導機制。擔保機構在運營目標、市場定位、業務對象、運作方式等方面與政策性擔保機構、商業性擔保機構存在明顯的區別，但由于尚未建立擔保機構的分類監管扶持體制，對三類擔保機構不加區別地適用同樣的業務管理制度和扶持政策，這對資本規模較小、業務對象單一的擔保機構的發展帶來了較大不利影響。因此，應加快推進政策性擔保、商業性擔保和擔保機構的分類管理，從市場定位、監管制度、扶持政策、績效評估等方面著手建立適合擔保機構特點的監管扶持體制，形成有利于擔保機構發展的政策環境。
2、加大公共財政對擔保機構的扶持力度。當前，各級財政對中小企業擔保體系建設的扶持力度不斷加大，但資源大多集中在一些規模較大的政策性擔保機構和商業性擔保機構，擔保機構受惠較少。為此，有必要建立公共財政對擔保機構扶持的傾斜政策。從浙江省情況看，公共財政對擔保機構的扶持可主要包括以下幾個方面：
（1）啟動資金支持。即在擔保機構組建時給予一定的啟動資金，以體現公共財政的引導和增信作用，支持擔保機構發展；
（2）風險補償支持。對于擔保機構的代償損失，按照標準給予一定的外部風險補償資金支持，提高其抗風險能力；
（3）激勵資金支持。對于經營管理規范、風險控制良好、擔保業績突出的擔保機構，給予一定的獎勵，激勵其做優做強；
（4）稅收優惠支持。適當降低擔保機構免征營業稅的門檻，讓更多的擔保機構享受稅收優惠政策。
3、加強擔保機構從業人員隊伍建設。從調查情況看，缺乏專業的從業人員已成為浙江省擔保機構發展的重要瓶頸。為此，應加快擔保機構從業人員隊伍建設步伐，充分利用國家中小企業銀河培育工程、省中小企業擔保專業工商管理研修班、擔保行業協會培訓交流會等各種方式，建立擔保機構從業人員業務培訓制度，并加快推行擔保機構從業人員資格認證工作，加強對擔保機構從業人員的業務培訓和從業資格認證，切實提升其業務素質和技能，為擔保機構的可持續發展奠定良好的人力資源基礎。
第四、總結
綜上所述，我們從各種途徑，對浙江省的中小企業信用擔保機構發展情況，做了一個調查，可能有部分是遺漏的，但是大體的內容是有的。最后，我們認為信用擔保解決融資難、貸款難，搭建企業與銀行的橋梁、提高社會經濟效益、建立企業信用意識、促進風險投資發展、解決股權質押難題、推進信用體系建設。
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