2015年終理財(cái)?shù)姆绞郊巴顿Y建議

　　1、余額寶等寶類(lèi)產(chǎn)品

　　余額寶是大家使用得較多的投資工具之一。不過(guò)余額寶這類(lèi)“活期”性質(zhì)的貨幣型基金的投資，目前在央行不斷降息的影響下，收益也是下降較為明顯，目前余額寶七日年化收益率僅為2.76%左右。但盡管如此，在網(wǎng)絡(luò)支付越來(lái)越便捷的今天，其作為一種零散資金的管理工具，還是不錯(cuò)的，可當(dāng)作一張利息更高的銀行卡來(lái)使用。

　　2、銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益跟余額寶類(lèi)似，也是處于一個(gè)緩慢走低的境地。不過(guò)，綜合來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益還是可以的，特別是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的家庭和退休收入較少的人群而言。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，目前平均在4.5%-5.5%左右。不過(guò)，嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，要購(gòu)買(mǎi)的話，最好是進(jìn)行一些橫向比較。比如年底、結(jié)算前這些時(shí)期，銀行需要回款而推出的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率可能會(huì)給高至6%。像這些產(chǎn)品，投資者可適當(dāng)把握時(shí)機(jī)進(jìn)行選購(gòu)。

　　3、基金類(lèi)投資品種

　　基金類(lèi)投資，品目繁多。保守一些的債券基金，可能收益不高。而股票類(lèi)基金和一些混合基金，收益可能相對(duì)較高。股票基金，普通家庭可配置跟蹤大盤(pán)指數(shù)的基金，如ETF50、滬深300的指數(shù)基金，可分散投資面，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，一些混合基金也不錯(cuò)，如穩(wěn)利精選基金，年化收益率7%-14%，具有中等規(guī)模資產(chǎn)的可以配置。

　　4、海外保險(xiǎn)

　　海外保險(xiǎn)，主要指服務(wù)上比較便利的香港海外保險(xiǎn)。海外保險(xiǎn)的投保也較為簡(jiǎn)單，通過(guò)一些國(guó)內(nèi)的代理機(jī)構(gòu)即可。海外保險(xiǎn)相對(duì)于內(nèi)地的保險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比更高，而且投保的限制也沒(méi)有國(guó)內(nèi)那么多，且在出險(xiǎn)理賠上，其實(shí)也沒(méi)有人們想象中的困難。現(xiàn)在聽(tīng)聞是，如今在香港的國(guó)際大牌店里搶貨的內(nèi)地客少了，在保險(xiǎn)店前排長(zhǎng)隊(duì)的人卻多了。據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年，內(nèi)地在香港保單金額達(dá)244億元，年增長(zhǎng)21%，繼續(xù)保持一個(gè)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，可見(jiàn)海外保險(xiǎn)(香港保險(xiǎn))的受歡迎程度。

　　5、P2P理財(cái)

　　聽(tīng)到P2P，有不少投資者心有余悸。確實(shí)如此，今年以來(lái)，新聞已多次報(bào)道有P2P公司失聯(lián)或跑路。不過(guò)，就投資來(lái)說(shuō)，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，P2P的本質(zhì)是利用互聯(lián)網(wǎng)的高效率優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行資本的重新配置。這種普惠金融能給投融資雙方都帶來(lái)利益和好處。因此，P2P仍然是一種有內(nèi)在價(jià)值的投資模式。但在投資過(guò)程中需要避免的是，如果產(chǎn)品給出過(guò)高收益來(lái)吸引投資者，比如遠(yuǎn)超出市場(chǎng)平均的收益水平的產(chǎn)品，可能其內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)就比較大。大致可認(rèn)為，目前的市場(chǎng)平均年收益率在6%-15%，大大超出這個(gè)的平臺(tái)產(chǎn)品，可能存在較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，故投資者不可簡(jiǎn)單的只顧高收益而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、股票投資

　　股票投資，如果短期存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的話，那幾乎是可以肯定的。但從長(zhǎng)期來(lái)看，比如5年、10年，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，選擇好穩(wěn)健的公司，有長(zhǎng)期發(fā)展前景的公司來(lái)投資的話，那還是不錯(cuò)的，應(yīng)該會(huì)比存銀行的獲益要大很多。故投資股票也是一種選擇，或確切來(lái)說(shuō)，是需要耐心的選擇。當(dāng)然，也可以選擇通過(guò)機(jī)構(gòu)來(lái)投資，如配置眾星拱月mom證券投資計(jì)劃這類(lèi)產(chǎn)品拿優(yōu)先級(jí)的7%約定收益外加浮動(dòng)收益，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小一些，也可能獲得較為可觀的長(zhǎng)期收益。

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