存錢也能賺小利 理財妙招教您如何積少成多

　　核心提示： 現如今，理財是很多人常常念叨卻望而卻步的一件事情。網友小然對記者抱怨：“一提起理財我就頭大，對那些什么K線圖，均線圖，我已經產生畏懼感了。”還有網友抱怨，現在的產品五花八門對于理財，很多人現在是敬而遠之了。

　　“一提到投資理財，很多人就聯想到股票、基金、黃金等等投資品種，但往往忽略一種最‘平易近人’的理財方法，那就是存錢。”建設銀行理財經理小羅笑著對記者說。小羅繼續說：“很多人認為存錢不劃算，媒體上也充斥著‘存錢虧死了’的言論，讓很多人對存錢產生了偏見，存錢攢小利，積少成多。”

　　理財先學習六種存款方式區分好

　　現下理財，最常見到的一種情況是：投資者要求理財經理或者了解一些理財產品的人士為自己推薦一兩款理財產品。

　　招商銀行理財經理王先生表示，理財一定要對癥下藥。每個人的財務狀況和需求都不一樣，需要根據自身情況具體規劃。他舉例說：“一個人，需要足夠的現金流，那么他就需要活期存款比重大;如果一個人他的負債比例高，那么他的儲蓄比例自然就下降了。除此以外，理財還必須要綜合他的收入情況、基本支出、負債情況、后續收入能力等等來考量。”

　　深發展理財經理金小姐也告訴記者，這種完全依靠推薦產品的理財方式其實是一個大誤區，她建議普通的市民學習必要的理財知識，她認為只有這樣才能有效理財。

　　金小姐介紹說，存款其實是一種非常有效的理財方式，而大家需要做到的第一點是要認清楚存款方式和它們各自的特點。她告訴記者，存款方式有六種，分別是活期、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息和通知存款。

　　活期存款盤活現金一大寶

　　據記者調查，年齡在2230歲范圍的網友，有52.83%的，發了工資以后基本上都存在活期賬戶中，有28.74%的網友基本上是沒有任何存款的月光族，更有14.22%的網友居然是全負債一族，工資到手后就為了還信用卡。而僅僅4.21%的有將工資定時存入定期賬戶。(調查樣本194人)

　　為什么有這么多的網友都將錢放在活期賬戶中呢?金小姐認為，放在活期賬戶中的原因有三個，第一是，活期存款是一種最常見的存款方式。工資發下來的賬戶都是活期賬戶，很多人覺得放在活期賬戶方便，想取就可以取出來;第二，很多人并不了解銀行卡片是一卡通用，一張卡可以包括定期、活期等等儲蓄方式，認為操作起來麻煩并且有手續費;第三點，也是最重要的一點，很多網友覺得一個月工資比較少，等到存多了再一次性操作。

　　第三個原因得到了眾多網友的呼應，網友小然說：“等多了再取出來重新弄，如果每個月都打理，太累了，而且每月也沒多少。”網友小土友說：“每個月那點錢，存了就不夠花了，如果發1w+，我肯定會定存一部分。”

　　什么是活期存款呢?沒有固定期限的，可以隨時取錢，可以由儲戶自主決定支取時間的一種儲蓄方式，目前人民活期利率為0.5%。金小姐告訴記者，活期儲蓄由于其可以隨時支取，非常靈活，被很多人認為是盤活現金的一大寶貝，許多生意人在做生意的時候都會留有一定的現金流來應急。

　　如何用好活期存款呢?金小姐建議網友在日常生活中應將工資分成三份，一份為日常生活必須的開支，一份為活期存款，一份為定期存款。活期存款是備用資源，日常花銷最多將生活必須的開支和活期存款花完。

　　定期儲蓄花樣繁多常用整存整取

　　在六種存款方式里面，除了活期以外，還有四種存款方式被統稱為定期存款，他們分別是整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。

　　業內人士余女士告訴記者，在人民幣定期存款當中，目前最常見的當屬整存整取，整存整取又分為幾個不同的年限，分別是三個月、半年、一年、二年、三年和五年期。整存整取根據期限不同，利率也不同。三個月的利率是3.1%、半年利率為3.3%、一年期利率為3.5%、二年期利率為4.4%、三年期利率為5.0%、最長期限五年期及以上利率為 5.5%。

　　余女士告訴記者：整存整取時間越長，利率越高。這是由整存整取的性質決定的。整存整取和活期不同，它是一種指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。也就是說，存錢時間是和銀行約定的，因此如果提前支取的話，會有一定的損失，提前支取的利率只能按照活期利率來計算。余女士告訴記者，整存整取的起存金額為50元，多存的話是不受限制的。

　　之前金小姐也告訴過記者，日常生活的工資分三份后有一份為定期存款，余女士也是這樣建議的。余女士認為，定期存款是一種收入的集合，也就是大家俗稱的攢錢，在當今社會，許多年輕人沒有存錢的習慣，然而利用整存整取，可以達到強制儲蓄的效果。她接著說，“強制儲蓄可以讓閑錢得到積累，是一種長期的備用金。”她建議網友可以將工資的15%20%進行強制儲蓄。

　　說到強制儲蓄，不得不提一下零存整取，零存整取也是一種定期存款方式，而與整存整取不同的是，零存整取不僅約定長期的存款期限還約定了每月必須要存款，并且絕不能連續漏存2個月。相比之下，如果采用零存整取，計劃性和強制性都更嚴格，但零存整取的利率要低于整存整取。

　　同時余女士提醒網友，上面提到的利率是年利率，在計算三個月定期存款的利率時需用利率3.1%除以12得到每個月的利率再乘以3。以100元定期存款為例計算公式如下：100*(1+3.1%/12*3)。

　　通知存款股票休市時的好幫手

　　六種存款方式里最特殊的，要數通知存款了。建設銀行理財經理小羅如是說。他接著說，通知存款的定義有點不好理解，它一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。用通俗的話來解釋呢，就是我可以先把錢存在銀行，不告訴銀行什么時候取，但等我要用錢的前一天，或者前七天通知銀行，到時候我就可以把錢取出來使用，按照通知存款的利率，實際存入的天數來計算利息。

　　小羅告訴記者，通知存款是五一、十一等節假日期間，股市資金最好的“吸金”場所。由于股票休市，一些資金會從股市中流出進入銀行，而這些大額資金通常利用通知存款來賺取一定的利息。通知存款最大的缺點也就是其起存金額較高，要求五萬元起。這樣高的起存金額也讓一些對通知存款有興趣的人止步了，但在有大量資金的時候，哪怕只有一天，也可以用通知存款來為自己賺點“小利”。

　　小羅還提醒網友注意，通知存款有一個繁瑣的步驟，需要存進去之后操作通知轉活期，也就是俗話說的通知銀行需要在一日或七日后取錢，如果不進行這個步驟的操作，錢很有可能無法取出會造成損失。

　　招商銀行理財經理王先生笑著說，存錢也是一種理財方式，了解存款知識，用好存錢妙招，可以做到積少成多。

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