職場新人每月結余5千 如何理財兩年內買房

　　小吳是剛參加工作的大學畢業生，月工資7000元，除伙食、交通等支出，每月剩余5000元。轉正后每月增加2000元住房補貼。有五險一金，住房公積金每月單位繳納500元、個人繳納500元。理財目標：①計劃兩年后結婚，需要準備金10萬;②在深圳購買住房。

　　【理財規劃】

　　①建議小吳和女友采取基金定投的'方式，按年化收益率5%計算，每月每人定投2000元左右，即可實現兩年后積累10萬元結婚準備金。由于該筆資金屬于剛性需求，建議選擇債券基金、貨幣基金進行定投，如農銀貨幣A、南方現金增利A等。

　�、谛�吳轉正后，每月增加住房補貼2000元，每人每月生活支出剩余7000元，每月定投基金2000元后，剩余5000元。

　　根據深圳市平均房價計算，5年后二人購房需要160萬左右，申請公積金、商貸組合貸款，首付48萬元左右，貸款年限30年，公積金月還款2000元左右，商貸月還款4500元左右。

　　為實現5年后買房首付，二人結婚后5年之內可采取租房的方式，每月租金2000元，夫妻二人每月剩余8000元。建議將每月剩余投資貨幣基金，風險較低，流動性大。達到5萬元后，可將貨幣基金改為農行短期理財，收益穩定，預期年化收益率為5%-5.5%，5年后可實現48萬元買房首付。

　　結婚后二人每月除還貸款外，還有將近9500元的結余，可繼續采取基金定投方式，為今后生育、子女教育做準備。每月結余中的75%可定投為穩定收益的貨幣基金，25%可適當選擇過往業績好且收益較高的股票型基金。另外二人可增加意外險、定期壽險的支出，意外險可采取期繳方式，保費也較低，定期壽險可選擇20年產品。

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