理財規劃師必備的5大核心能力

　　理財規劃師，顧名思義，是投資者的理財顧問，是理財專家。華揚資本學院認為，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務和指導的專業人員，理財規劃師的核心工作內容，是要幫助客戶實現財務安全和財務自由。

　　理財規劃是提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

　　那么作為一名合格或者優秀的理財規劃師應具備怎樣的核心專業技能呢??據華揚資本學院總結，一個優秀的理財規劃師應該具備以下5大能力：

　　一、了解客戶真正理財需求的能力—找準需求

　　華揚資本學院的專家認為，理財規劃師必須具有出色的溝通能力和收集整理能力、觀察理解能力。能夠通過反復與客戶的會談溝通，對客戶的理財需求與目標進行認知判斷;能夠通過財務會計工具搜集客戶的資產配置信息;能夠歸納整理客戶的事實性信息與判斷性信息，能夠明確客戶的理財目標。

　　二、超強自主學習能力—知識儲備

　　理財規劃師是運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。一個稱職的理財規劃師具備的素質之一，就是可以幫助客戶在理財之前為其做好充分的理財規劃，為客戶制定并調整方案;如消費支出規劃、子女教育規劃、投資規劃、退休養老規劃以及財產傳承規劃。以投資規劃為例，如證券投資組合管理、股票估價、債券的組合管理、金融衍生品投資策略、資產配置、投資組合業績評估。華揚資本學院強調：作為專業的理財顧問，在業務上，學習能力要非常強，雖然不要求所有的金融工具都做到精通，但每個領域都要有所了解，并在某一個領域要非常精通。能夠評估理財規劃方案，能夠對理財從業人員和客戶進行業務培訓，能夠對理財理論及業務進行思維、方法創新。要不斷的收集變化飛速的`投資理財相關的政策，經濟動態，理財新聞，以把有效的信息提取服務于客戶。專業知識的積累和專業能力的培養都需要一個很長的過程，通常要經過3-5年的積累，才能達到一定的水平，通過不斷的實踐在業內獲得比較好的口碑。

　　三、提供專業理財服務的能力—分析與計算

　　通過對客戶的了解和分析，需要對客戶的理財目標進行數據化才能落地實施。所以我們需要針對客戶的各個規劃進行資金分配以及投入計劃的計算;并且通過計算獲取理財的結果預期計算，看是否能實現理財目標，為整體的方案提供嚴謹的理論支撐;如能夠進行財務指標、比率以及其他的相關計算;能夠對客戶的資產負債表和現金流量表進行財務狀況分析;能夠對客戶財務發展趨勢加以預測。這些內容，在華揚資本學院《理財規劃師實戰研修班》上都會逐一講解。

　　四、講演與應變能力—展示與交流

　　最后方案要落地實施并且實施有效，在方案實施前需要我們理財規劃師與客戶充分的溝通與核實，以實現客戶的認可并且執行此方案。因此，專業的理財規劃師具備良好的溝通交流和協調能力，通過與相關領域專家很好地合作，給客戶一個完整的解決方案。能夠運用與客戶會談的技巧，清晰有序的介紹服務內容，并表達自己的思考、建議、規劃等;能夠根據客觀情況、客戶要求及突發情況對自己的談話內容進行適時調整;能夠協助客戶，與其他專業的理財規劃師進行溝通;能夠針對客戶認知或期望存在的誤區，與其進行磨合調整。

　　五、評估與實施——調整與方案落地

　　方案確定之后，需要我們對整個方案的的結果進行風險評估，可能性結果的分析以及相應的理財對策調整建議;能夠針對客戶的需求與目標獨立設計可行性方案，能夠根據客戶意見、他人建議以及實際情況的變化對方案加以適時調整，協助客戶匹配科學的產品組合，指導協助客戶實施方案。

　　事實上，理財規劃是一項系統工程，不僅要求理財規劃師具有極高的專業能力、極強的服務能力，而且要持續不斷的更新投資理財領域的相關知識。完整的理財規劃需要理財規劃師系統學習、深入專研。為此，華揚資本學院專門舉辦《理財規劃師實戰研修班》。通過系統實戰的面授培訓，參加國家統一的考試考核，獲得國家官方認可;參加理財規劃方案設計，現場模擬親身設計方案;理論與實操相結合。讓學員能夠清形勢、明路徑、懂方法、能落地。

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