融資類產品遭冷遇 買理財產品需小心時間陷阱

　　近期，據有關數據統計，今年七月份，有149家銀行發行了4988款個人理財產品。然而，有11款銀行理財產品未達最高收益率，招商銀行占4款，吸引了很多消費者的目光。

　　融資類產品遭冷遇

　　7月，組合投資類產品發行了2314款，環比增加114款，市場占比下降2.20個百分點至46.39%;債券與貨幣市場類產品發行了2400款，環比增加291款，市場占比上升1.54個百分點至48.12%。

　　上述兩類產品占據了九成以上的份額。相比之下，融資類產品僅發行了6款，環比減少5款，市場占比下降0.12個百分點至0.12%。

　　據統計在7月到期銀行理財產品共計4783款，而公布了到期收益率的產品有2589款，有11款未實現預期最高收益率。

　　其中，招商銀行的“焦點聯動系列之股票指數表現聯動(滬深300期末雙向連續型帶觸碰條款)(104324)”，其掛鉤標的為滬深300指數，預期收益率為4.20%-12.00%，而包括該產品在內，另有3款同系列產品均未獲得預期最高收益率。

　　此外，平安銀行的“平安財富結構類(100%保本掛鉤股票)資產管理類2014年85期”、農業銀行的“‘金鑰匙如意組合’2014年第46期看跌滬深300指數人民幣理財產品”、廣發銀行的“‘薪加薪16號’人民幣理財計劃(2014年第29期)”等產品也未獲得預期最高收益率。

　　買理財產品小心時間陷阱

　　看完7月的理財產品收益，或許有人會發現，銀行推薦的理財產品期限多是四五十天之類的不規則數字。

　　其實，仔細觀察這些理財產品到期的日子，看似隨意，但細心的人就能看明白，它們往往都是在周五，資金回到賬戶的時間也基本上是在銀行下班之后。

　　換句話說，周五下班后，只能等到下一周的周一，但這時已經很難買到上一周發行的理財產品，只能選擇購買新的一周開始發行的產品，當然，即便是這樣的產品，也要等到當周的周五募集期結束后，才能開始計算收益。

　　細算一筆賬，周末加上募集期，前后共計六天，存在銀行里的`錢只能得到年化0.35%的活期利息。

　　那么，資金閑置期究竟會給投資人帶來多少損失?

　　舉例說明，假如投資人每次選擇的是45天期的理財產品，每次按6天閑置時間計算，那么，1年里資金閑置時間就是43天，再假設這筆資金額度為100萬元，按普遍的5.5%年化收益率計算，投資人則直接少賺約6500元。

　　筆者通過對比銀行7月發行的理財產品發現，期限在3個月內的超過了半數，且這些產品大多還有5天左右的募集期，因此，購買理財產品，市民要經過多方比較再出手，以免掉進“時間陷阱”。

　　綜上可知，11款銀行理財產品7月未達最高收益率，招行占4款，可以看出融資類產品遭冷遇。在此，提醒一下廣大消費者，在選購理財產品時，要小心時間陷阱，切勿盲目選購。

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