上海公積金貸款新規

　　【導讀】為了進一步促進本市房地產市場平穩健康有序發展，上海住房公積金管理中心根據上海市住建委、人民銀行上海分行、上海銀監局聯合印發《關于促進本市房地產市場平穩健康有序發展進一步完善差別化住房信貸政策的通知》下發了《關于調整本市住房公積金個人貸款政策的通知》。通知新規定具體如下。

　　一、第二套改善型住房貸款額度最高100萬元

　　通知規定，自2016年11月29日起，認定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調整為80萬元（個人最高額度調整為40萬），有補充公積金的調整為100萬元（個人調整為50萬）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。

　　二、明確房屋認定套數

　　繳存職工家庭名下在本市無住房和公積金貸款記錄的，認定為首套住房；無住房、有一次公積金貸款記錄的，或已有一套住房、購買第二套符合改善型認定條件的，均認定為申請第二套改善型住房貸款。

　　三、明確停止發放公積金貸款情形

　　通知規定，已有兩次公積金貸款記錄的繳存職工家庭或購買第二套非改善型住房的繳存職工家庭不能申請上海市住房公積金貸款。

　　四、調整計算公積金貸款的還款能力比例和存儲余額倍數

　　2016年11月29日起，上海市計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數比例調整為不超過40%；計算公積金貸款額度的存儲余額倍數調整為30倍，補充公積金的存儲余額倍數調整為10倍。

　　【補充說明】：本次公積金差別化貸款政策的調整，并不影響本《通知》明確的首套自住購房的職工家庭，對在本市無房和無公積金貸款記錄的`職工，在首付款比例方面仍然按照購房90平米以下不低于20%，90平米以上不低于30%的政策執行，并且貸款利率不實行上浮，最高貸款限額不下調，繼續體現公積金對中低收入群體自住購房保障的制度初衷，繼續體現對創新創業人才進入上海首套購房的政策支持。因此，此次調整不僅堅持體現了住房公積金差別化信貸政策，體現了住房公積金制度的公平公正，也強調信貸風險防控，實現政策的長期穩定，這將有利于本市房地產市場健康有序地發展。

　　關于調整本市住房公積金個人貸款政策的通知【全文】

　　上海市公積金管理中心：

　　為了進一步促進本市房地產市場平穩健康有序發展，嚴控貸款風險，保障資金安全，加強差別化信貸管理，經市住房公積金管理委員會審議通過，現就調整本市住房公積金個人貸款政策有關事項通知如下：

　　一.加強住房公積金差別化信貸政策審核

　　（一）繳存職工家庭名下在本市無住房和公積金貸款記錄的，認定為首套住房；無住房、有一次公積金貸款記錄的，或已有一套住房、購買第二套符合改善型認定條件的，均認定為申請第二套改善型住房貸款。

　　（二）停止向符合下列情況的借款申請人發放貸款：

　　1、已有兩次公積金貸款記錄的繳存職工家庭。

　　2、購買第二套非改善型住房的繳存職工家庭。

　　二.調整第二套改善型住房貸款政策

　　認定為首套住房的，公積金差別化信貸政策保持不變。

　　認定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調整為80萬元（個人最高額度調整為40萬），有補充公積金的調整為100萬元（個人調整為50萬）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。

　　三.調整計算公積金貸款的還款能力比例和存儲余額倍數。

　　本市計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數比例調整為不超過40%；計算公積金貸款額度的存儲余額倍數調整為30倍，補充公積金的存儲余額倍數調整為10倍。

　　四.嚴格首付資金真實性審核和信用審查。

　　市公積金中心應要求各受托機構繼續嚴格對首付資金真實性審核，進一步加強對借款人家庭信用狀況、還款能力審查。對有不良信用記錄的借款人應從嚴審批貸款。尚未還清公積金貸款的借款人，不得辦理除還貸以外的其他公積金提取業務。

　　本通知自2016年11月29日起執行。

　　相關問題解答

　　一、本次公積金個人住房貸款管理措施執行時間是什么時候？

　　【回答】：考慮到將政策調整對新申請貸款家庭的影響降到最低，本次政策調整以購房合同網簽時間為界。網簽時間在11月28日之后的，申請公積金貸款執行新政策，網簽時間在11月28日（含）之前的，申請公積金貸款執行原政策不變。

　　二、本次公積金貸款政策調整的依據是什么？

　　【回答】：根據本市住房公積金差別化信貸政策，以往主要是審核申請貸款家庭名下住房情況，即使繳存職工使用過公積金貸款，在還清后仍可再次申請。本次調整為同時審核家庭在本市名下住房情況和公積金貸款記錄。對于購買首套住房且從未使用過公積金貸款的繳存職工家庭，公積金差別化信貸政策不作任何調整；對已使用過1次公積金貸款的繳存職工家庭，即使名下無房，也只能按照第二套改善型住房貸款政策；對已經使用過兩次公積金貸款的繳存職工家庭，不再向其發放第三次公積金貸款。這將有利于體現公積金貸款的差別化和公平性，同時也體現公積金重點支持的對象。

　　三、本次公積金貸款政策調整的背景和意義是什么？

　　【回答】：為促進本市房地產市場平穩有序健康發展，進一步加強公積金貸款風險管理，嚴格按照國家住建部、財政部和人民銀行有關規定執行，堅持體現差別化信貸政策，支持購買首套住房且首次使用公積金貸款的繳存職工家庭，強化信貸風險管控，以體現制度的公平性和公正性，實現政策的長期性和穩定性，確保資金的安全性和可持續性。

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