余額越多貸款額度就會(huì)越高嗎
其實(shí)不然，公積金貸款額度的高低和申請(qǐng)人名下公積金余額有很大關(guān)系，但是貸款額度的高低和其他因素也有錯(cuò)綜復(fù)雜的聯(lián)系。
下面跟著小篇一起去看看，貸款額度的高低還受什么因素的影響。
先分享一個(gè)實(shí)例，網(wǎng)友許先生和同事在同一家公司工作了2年，2年期間內(nèi)許先生都不曾提取過(guò)公積金，同事因?yàn)橹型咀夥刻崛∵^(guò)一次。但是2年后的現(xiàn)在他們分別要申請(qǐng)公積金住房貸款時(shí)，出現(xiàn)了意想不到的結(jié)果。
原本以為余額多占優(yōu)勢(shì)的許先生并沒(méi)有如愿獲得高額度貸款，還差點(diǎn)遭到銀行拒貸。而一直擔(dān)心額度低的同事反而得到了更高的額度。這讓許先生有些費(fèi)解：不是公積金余額越多，貸款的額度越高嗎?
可見(jiàn)公積金余額不是影響貸款額度的唯一因素。那是為什么有如此差別?
原來(lái)許先生在2年內(nèi)雖然從未提取過(guò)公積金，但在一年內(nèi)曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)3次信用卡逾期(劃重點(diǎn)!!!)。而同事雖然中途提取過(guò)公積金應(yīng)急，但征信情況保持良好。
最后竟然是因?yàn)檎餍艈?wèn)題影響了貸款額度，后知后覺(jué)的許先生懊悔不已……
除了個(gè)人征信狀況對(duì)公積金貸款額度有影響，地域不同也會(huì)造成額度高低有別。有的城市甚至不存在公積金賬戶余額影響額度這一情況。
這里只是僅以北京為例分析一下公積金貸款額度的決定性因素。
1.首付款：根據(jù)目前樓市政策的規(guī)定，北京地區(qū)首套房首付為35%，可以申請(qǐng)的公積金貸款額度最高不能超過(guò)房屋評(píng)估值的65%
2.月收入、月繳存額、年限：這一條存在計(jì)算公式，根據(jù)申請(qǐng)人月收入和個(gè)人住房公積金月繳存額再加上借款年限看，貸款的最高額度=(家庭月收入-北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn))/申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額。而計(jì)算公式中的月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額/住房公積金繳存比例。
3.購(gòu)房面積評(píng)估值：從當(dāng)前實(shí)施的政策來(lái)看，購(gòu)買政策性住房或成套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房的申請(qǐng)人，住房公積金貸款單筆最高額度為120萬(wàn)元。購(gòu)買建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬(wàn)元。
聽(tīng)北京的一位熱心市民說(shuō)，自己每個(gè)月的`公積金都會(huì)提取，買房子時(shí)仍然貸到了100多萬(wàn)。
由此可見(jiàn)，北京地區(qū)住房公積金額度取決于首付款、月繳存額、借款年限、房屋評(píng)估價(jià)值等。雖然賬戶余額對(duì)貸款額度沒(méi)有直接的影響，但是申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)貸款需要申請(qǐng)人連續(xù)繳存6個(gè)月公積金。
公積金貸款的額度也會(huì)和申請(qǐng)人的還貸能力、房屋價(jià)格等因素掛鉤，所以我們可以大致確定的是：申請(qǐng)人公積金余額不會(huì)直接影響到貸款額度，需要辦理公積金貸款的客戶，更應(yīng)該將關(guān)注點(diǎn)放在征信狀況、購(gòu)房情況等方面。
延伸閱讀：
住房公積金貸款額度是多少?
1、所購(gòu)房屋的總價(jià)。申請(qǐng)公積金貸款，需要申請(qǐng)人至少準(zhǔn)備30%的首付款才可以辦理，而有些地區(qū)，也可以只需要準(zhǔn)備20%的首付款。首付款越低，需要申請(qǐng)的貸款額度就越高。因?yàn)橛嘞?0%或者80%的房?jī)r(jià)都需要申請(qǐng)公積金貸款。
2、公積金賬戶余額。個(gè)人公積金賬戶余額越高，可以申請(qǐng)的公積金貸款的額度也就越高，一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10-20倍。
3、當(dāng)?shù)毓e金政策限制的額度。不同的地區(qū)，公積金限定的最高額度是不一樣的。目前部分二線城市使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬(wàn)元。夫妻組合住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬(wàn)元。公積金貸款年限為最高30年。
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