2015年商業養老保險亟待完善
日前，中國保險行業協會在北京舉行新聞發布會，正式發布《2015中國職工養老儲備指數大中城市報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》顯示，2015年中國大中城市職工養老儲備指數為59.7分，接近評價基礎標準，表明目前狀況基本滿足了城市職工養老儲備要求，但仍有較大提升空間。這之中，國有企業職工養老儲備最好，民營企業則排名最后。
職工養老儲備仍有較大提升空間據了解，該《報告》研究歷時近一年，分別采用線上和線下實名制抽樣調查方式，調研了我國36個大中城市的城鎮企業單位職工共計5400余人，較深入全面的了解了全國大中城市職工養老儲備的現狀和需求。
研究結果顯示，2015年中國大中城市職工養老儲備指數為59.7分，一級指標中，穩定度最高，指數值為62.6;充足度次之，指數值為59.2;認知度最低，指數值為56.6，比儲備指數低了3.1。
據悉，該指標體系由3個一級指標和15個二級指標組成，其中3級指標分別是充足度、穩定度和認知度;二級指標則涵蓋公眾普遍關注的基本養老保險、商業養老保險、企業年金、不動產、養老規劃等內容。同時，在指標體系中納入相應的權重系數及五個檔次的評價基準，實現了對我國大中城市企業職工養老儲備情況進行客觀、綜合、全方位的量化評價。
業內專家表示，《報告》的研究成果是國內首個衡量養老儲備穩定度、充足度、認知度，并對其效益評價進行系統調查和全方位數字化測量的一個綜合性指數，是保險業積極貫徹落實"新國十條"的一項重要舉措，也是保險業積極參與國家社會民生、養老保障體系建設的重要實踐，對于推動民生養老保障水平的提高具有重要的意義和價值。
中國保險行業協會會長朱進元表示，《報告》的發布，希望能引起社會各界關注，也希望保險行業能關注、能研究、能積極參與提供好的產品和好的服務。三大建議積極解決問題
從《報告》的調查結果來看，不同企業的養老儲備情況差異較大。分企業類型看，國有企業職工養老儲備總指數最高(63.8)，其他類型內資企業 (主要是民營企業)最低(56.1)。分行業看，"金融業"和"采礦業"最高(均為62.1)，"住宿和餐飲業"最低(57.4)。分企業規模看，1000-9999人的企業最高(65.9)，19人及以下的企業最低(46.8)。
同時，商業保險發展空間有待進一步擴展。根據調查，企業年金計劃和各種商業性保險(養老和醫療等)是職工養老儲備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業年金計劃的職工人數比例僅為33.5%，而購買個人商業養老保險的人數占比為41.3%。另外，企業沒有提供重大疾病保險、商業意外保險、商業補充醫療保險和長期護理保險中任何一項的受訪者高達38.3%;個人沒有購買上述任何保險產品的比例則為42.0%。
報告還反映出，養老資產配置結構需進一步優化。就公眾關心的房產和儲蓄問題，《報告》顯示，中國城鎮職工平均擁有不動產1.06套，住房作為養老儲備的.工具是必要的，但考慮到未來住房從總體上將供大于求，隨著老齡化高峰期的到來，變現能力可能面臨較大挑戰。因此，住房的養老功能只能作為一種補充，而不應被過分夸大。同時，受訪者(含家庭)對銀行儲蓄情有獨鐘，這一人數比例高達79.8%，表明中國家庭的大類資產配置還是比較保守，長期來看還有待改進。
針對調研中發現的問題，《報告》提出三點建議:一是基本養老保障制度改革很有必要，同時在路徑選擇上下功夫，抓住改革重點;二是提高職工養老儲備水平的根本出路在于大力發展商業保險，尤其是盡快推出"稅延個人養老賬戶"，讓職工自己參加賬戶投資增值;三是重構家庭大類資產配置，有利于提升職工養老儲備水平，需要完善資產市場，并進行文化塑造。
推進養老保障制度的改革完善社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，2015年是養老金改革的大年，中國養老金三支柱改革都進入了深水區，取得一系列成就。第一支柱即《基本養老保險基金投資管理辦法》，已于今年8月 24日面世，現正緊鑼密鼓推進;第二支柱是今年2月出臺的《機關事業單位職業年金管理辦法》，亦在逐步落地;第三支柱即全面深化改革，要大力發展商業養老保險，以改善中國職工養老儲備的結構和指數。
展望未來，中國養老金改革仍然任重而道遠。鄭秉文建議，許多問題還需盡快達成共識，并推出一攬子解決方案。其中，進一步完善多層次體系，加快發展第三支柱更加迫切，也非常可行。
對此，業內人士表示，通過養老儲備指數的研究與發布，希望發揮三方面的積極作用:一是引起決策層的關注，為未來出臺相應的支持政策發揮較好的參謀作用。二是引起社會民眾的關注，讓百姓意識到養老問題不能單純依靠政府，還需充分發揮商業保險的作用來安排養老事務。三是引起保險界的重視，作為第三支柱的商業養老保險具有巨大的需求潛力和市場空間，希望保險業能高度關注并積極參與民生保障事業，開發并提供好的產品和服務。
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