這些養老問題你都知道了嗎？

　　1、基本養老保險

　　基本養老保險(亦稱國家基本養老保險)，它是一種社會保險制度，以保障離退休人員的基本生活為原則。它具有強制性、互濟性和社會性，一般由國家、企業和個人三方共同負擔，統一使用、支付，使企業職工得到生活保障并實現廣泛的社會互濟。

　　溫馨提示：首先，基本養老保險一般要繳滿15年，到退休的時候才能終生享受基本養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。二是如果到退休年齡交養老保險不滿15年，那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存的8%-9%的養老金全部退給你。單位給你交的20%會全部劃到國家的養老統籌基金里，為國家做貢獻。第三，養老保險實行“多繳多得”原則;由于社保中斷期間不計入工齡，中斷時間越長、繳費金額越少，最后領取的養老金也越少。

　　2、企業補充養老保險

　　企業補充養老保險又稱企業年金，它是指由企業根據自身經濟承受能力，在參加基本養老保險基礎上，企業為提高職工的養老保險待遇水平而自愿為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險。企業補充養老保險是一種企業行為，效益好的企業可以多投保，效益差的、虧損企業可以不投保。

　　溫馨提示：職工在嚴重違法、違紀、自動離職等情況下，補充養老保險待遇的處理，由企業補充養老保險方案規定。換句話，離職后公司繳納的補充養老金是不是給你，其決定權在于公司。

　　3、個人儲蓄型養老保險

　　職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。有利于增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性;同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監督。

　　溫馨提示：參考個人儲蓄性養老保險發展較為完善的國家，如美國等，主要是用來滿足更高層次的`養老保障需求。目前國際上個人儲蓄性養老保險大多采用信托管理模式，資產配置主要根據個人風險偏好制定。

　　4、商業養老保險

　　商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金養老保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

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　　養老保險，交的多不等于得的多

　　退休后領取的養老金由兩部分構成，一部分是當時社會平均工資的一定比例(20%左右)，另一部分是個人之前繳納養老保險形成的個人賬戶資金(這部分資金的利率大致與銀行一年期存款利率相當)。顯然，第一部分與國家經濟發展相關，而第二部分的錢都是個人自己交的(繳費基數的8%)，也就是相當于把錢存在了銀行。而養老保險由單位(繳費基數的20%)繳納的部分，會直接劃入統籌基金，和個人賬戶沒有關系。雖然，這種模式下的養老保險可以起到減少貧富差距的作用，但對于個人來說，就沒有必要交太多的養老保險，因為從根本上說，養老保險不是一種理財工具，而是一種保障。

　　這些病，醫療保險不管

　　你要知道，不是所有的醫療行為都能獲得保險。比如，整容、減肥、增高、近視眼矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發生的醫療費用等。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍之內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

　　失業保險，大費周章不值得

　　每個上班族都在交失業保險，但是想領到失業保險，卻不是一件容易事兒。領取失業保險金，必須先滿足下面兩個條件：所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年;非自己主動辭職。

　　然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

　　注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領取的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

　　工傷保險，48小時生死線

　　工傷保險的第一個“玄機”，即是否認定為工傷。曾經有一個真實的案例，員工在單位要求每個人都要參加的拓展活動中受傷，卻被單位和勞動部門認定為不屬于工傷，后受傷者通過法律途徑維權才被重新認定。工傷保險的第二個“玄機”，是一些企業為逃避責任，以“時間”換“空間”，迫使受害人接受遠低于國家標準的賠償。即進行行政復議、行政訴訟，走完所有程序后，又在經濟賠償上與當事人進入漫長的民事訴訟過程。這一過程往往要經歷兩三年甚至更長時間。

　　工傷保險還有一個不人性的規定，那就是在工作崗位發病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果是發病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規定是否合理，但至今仍是一個死規定。

　　沒單位就享受不到生育保險

　　生育是一件很私人的事情，但是，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一交費，至少要繳費滿一年以上才可以享用。生完小孩后還要繼續交費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

　　住房公積金，長期不用不劃算

　　很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因為公積金中，當年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

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