社保與商業保險的差別

　　1.兩者的交費時間不同

　　社保養老保險必須連續交費15年，到了法定的退休年齡才可領取。

　　商業保險的交費時間靈活，一次躉交、3年，5年，10年，20年……都可以，時間長短自己決定，早買早享受，40歲，50歲或60歲退休養老的安排，自己說了算。

　　2.交費多少不同

　　社保的交費，只要參與，每個人都基本一樣，由單位交納20%左右，個人交8%，月交方式，金額會隨著工資變化而變化;

　　商業保險是個人行為，根據自己的實際情況，多少自由，多交多得，少交少得。

　　3.保險保障性質不同

　　社保是國家或企業對個人的醫療和養老的一種福利體現，是強制性的，是一種“社會公平、人人公平”的原則。社保是一種低水平的保而不是包。根據中國國情僧多粥少，包是包不起的;

　　商業保險是一種個人行為是自愿的，是個人按自己的經濟能力，在社保的基礎之上自行規劃或單獨購買，是一種更高層次的生活安排和體現。多規劃就多有，少規劃就少有，不規劃就沒有。

　　4.養老和醫療保障時間不同

　　社保的醫療和養老功能都是活到多久保到多久，壽命越長壽受益越多;這點來說，社保對于長壽很劃算，對于壽命短的不劃算，因為不能退，家人不能代領。

　　商業保險的養老，只有部分產品是保終身的，大多數只能是定期保到80歲，或是100歲;醫療險也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人繼續可以領取。

　　5.意外保障有差別

　　社保對于意外的保障只針對工作單位內，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中發生的意外，都是不能報銷的。

　　商業保險的意外和意外傷殘保險，一般來說，無論在哪都是可以報銷的。并且，意外保障都是很低的保費即可獲得高額的保額。

　　例如6月1日晚間的長江翻船事故中的意外保險，保費只需要幾元錢，而保額卻在20元左右。

　　6.疾病保障有較大差別

　　社保涉及的醫療費用，下有起付線，上有封頂線，中間除自費藥外，在可報銷范圍內再按比例報銷。

　　商業保險的普通疾病住院報銷與社保是互補的，在社保報銷后，合同保障多少就報多少;而重大疾病保險則是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額進行賠付。這種提前給付就為病人及早治療和就醫提供了方便。這也更突顯出商保的人性化。

　　7.商業保險有住院補貼而社保則沒有

　　商業保險的住院津貼可在住院期間給付50~200元/天的費用作為營養費的補貼，此補貼同時可作為床位費或自費藥的抵消。社保則沒有這項功能。

　　8.身故保障功能不同

　　社保相對于在交費期間或是還沒領幾次就身故的人是很不劃算的，按個人賬戶價值的部分退還和喪葬費的限額報銷，對家人來說基本上都是沒什么補償的'。例如著名笑星笑林及著名詩人汪國真都是59歲病逝。對他們及其家人來說，則是最不合算的。

　　商業保險的保障型產品，都有很高的壽險保障，24小時或是定期生效后，不論投保時間的長短，哪怕只交費一次，對于被保險人的身故都會給予家人高額的賠償金。

　　社保的好處只在當事人個人獲得保障，商業保險更多反映的是對個人及家庭的責任和保障。

　　9.商業保險常有保費豁免功能而社保則沒有

　　商業保險中，許多保險具有保費豁免功能，即在交費期間，若投保人或被保險人發生重疾或身故，沒有交的保費可免交了，但其所享受的保單利益不變。

　　10.避稅與資產保全功能不同

　　商保有避稅和保全家庭財產的功能， 社保是不能做到的。

　　總之，社保是座毛坯房，人要住進去還得裝修、買家具。至于是簡裝、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業保險。

　　社保是我們生活最最基本的保障是維持基本生活的保證。而商保強大、獨特的保障功能和資產保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以要保障我們的整體生活質量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風雨，僅有社保是不夠的必須再加上商業保險，才能保生活的完美和富足。

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