銀行風險自查報告

時間：2024-05-19 10:46:29 自查報告我要投稿

銀行風險自查報告

　　隨著個人的素質不斷提高，報告的使用頻率呈上升趨勢，不同的報告內容同樣也是不同的。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編幫大家整理的銀行風險自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行風險自查報告

銀行風險自查報告1

　　尊敬的行領導、考核小組領導：

　　自州分行開展“支行高管人員防范合規風險履職監察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態，結合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時工作均為合規操作。

　　一、合規履職情況

　　回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規文化建設的相關文件，深刻領會開展合規文化建設的重大意義。充分認識到開展合規文化建設是我們支行生存、發展的內在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規文化建設的'管理者，更是踐行者。

　　對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為，是否存在超越權限或范圍辦理業務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為，以及是否存在其他嚴重違規行為”進行全面監察,經過自查本人及高管沒有以上違規行為。

　　二、開展合規環境建設方面

　　本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想認識，增強了自覺執行黨風廉政規定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的要求，對照各項規定：

　　(1)、沒有收受過任何單位和個人的現金、有價證券、支付憑證等；

　　(2)、沒有到任何單位和企業報銷過屬于自己支付的費用；

　　(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規定；

　　(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；

　　(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。

　　三、員工合規教育方面

　　郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點進行了學習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展提供了有效保障，即：

　　一、加強培訓教育，增強合規意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教育員工強化合規經營意識。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

　　二、加強對管理層的管理，增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。

　　三、加強風險排查力度，增強發展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規定“的要求，認真開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

　　四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過向全體員工發出合規倡議、發放監督聯系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深入開展合規建設，充實專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。

　　四、預防及化解合規風險工作等內容為確保此項工作的執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關部門負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進行督促，并負責對違規違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪監督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯絡工作小組反映支行高管人員防范合規風險履職方面存在的問題。

　　五、工作還存在不足之處

　　雖然經過支行對高管人員防范合規風險履職情況認真檢查，均未發現有違規違紀行為，但是在防范合規風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執行上級方針政策上，有實用主義現象。三是工作深度有待進一步發掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學習，通過持之以恒的學習，不斷提高自己的理論、政治素養，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優秀共產黨員，為輪臺支行的發展做出新的貢獻。

　　報告人：xxx

　　20xx年xx月xx日

銀行風險自查報告2

　　根據省行銀監局辦公室《關于開展轄內銀行業全面聲譽風險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領導高度重視，充分認識到聲譽風險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實際情況，積極做好聲譽風險自查工作，并將此工作做實、做細、做全，以確保此次風險自查工作取得實實在在的效果。現將自查情況報告如下：

　　一、落實相關制度情況

　　經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規章制度，突發事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發生事件嚴格執行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的.意見建議，并對各項管理規章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規章制度落到實處。

　　二、組織領導建設情況

　　我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的工作機制。

　　三、輿情管理工作情況

　　落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會各方面輿論如網站、論壇、博客、微信圈網絡信息進行監測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。

　　四、聲譽事件分析情況

　　我行對20xx年以來我行發生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據近幾年各類銀行案件發生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發生，內部風險事件印發的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業務區進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查，發現風險及時提醒預警，發現違規操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。

　　通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩定的發展。

銀行風險自查報告3

　　我局立即組織相關人員學習,并結合郵政金融機構風險管控實際,認真按照《xx銀行業金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:

　　一、堅持按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《xx省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《xx州郵政金融業務稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監控，促進郵政金融業務穩定、健康發展。

　　二、認真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現金交易排查”、“對代發工資業務進行排查”、“防范銀行業金融機構內部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經營成果。

　　三、認真落實資金票款安全局長負責制，實行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。

　　四、嚴格按照省局和州局的'要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。

　　五、認真按照《關于印發%26lt；xx州郵政金融內部控制評價試行辦法%26gt；的通知》(x郵金管〔20xx〕105號)和《xx州郵政金融內控制度評價、現場處罰標準及打分表》要求，積極開展郵政金融內控評價活動。在開展內控評價的同時，對中間業務管理、網點三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶、大額權限審批、特殊業務處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風險環節開展經常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

　　六、為強化郵政金融管理，結合本局實際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關于對郵政儲蓄大額現金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調整20xx年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。

　　七、不足之處:

　　一是部分班組、支局長以及相關管理人員未認真履行檢查職責；

　　二是稽查人員雜務較多，稽查頻次和質量未達到要求，稽查深度、力度不夠。

　　三是操作風險管理制度不夠完善，制度執行不力。

　　四是安防設施不達標，網點人員配備不足。

　　五是代理保險業務管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。

　　通過開展此次自查活動，認真對照《指引》和相關案件防控規定要求，努力做到進一步加強案件防控工作，建立案件防控長效機制，進一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業務持續、快速、健康發展。

銀行風險自查報告4

　　根據分行《關于開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業務對賬、柜臺禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：

　　一、資金條線方面：

　　1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。

　　2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業務相分離，符合相關操作牽制的要求。

　　二、運營條線方面：

　　柜臺禁止性行為：

　　1）柜員卡使用：支行營業部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發現，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發生。

　　2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發現上述違規情況發生。

　　3）柜臺業務：支行營業部共有柜員11人，通過查看系統預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發現存在柜員辦理本人業務、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務、柜員對明知違規辦理的業務不抵制、不報告的情況。

　　4）辦理開戶、變更、掛失等業務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發現存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象（總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協議，總的戶數為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5）業務授權：支行營業部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現場調閱錄相、通過系統調取有發起時授權記錄的業務流程、關注被總行后臺打回的業務流程及方式二業務和檢查業務憑證的方式，未發現授權柜員在授權過程中存在不審核業務、超權限授權等問題。

　　6）授信：通過調閱放款文件資料、聯系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統中相關信息，檢查未發現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。

　　針對檢查發現的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的.問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協議。在今后的運營工作中，支行營業部將更加嚴格執行相關操作規程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。

銀行風險自查報告5

　　根據我行文件《關于進一步做好有關風險防范的通知》的'通知，我分理處主任為排查第一責任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日進行了一次認真自查，確保我分理處各項業務安全穩健運行。現就自查情況匯報如下：

　　一、我分理處通過自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。

　　二、我分理處一直以來加強貸后管理，嚴格執行貸款“三個辦法、一個指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農企業未參與民間借貸，通過貸款用途自查，確保了貸款使用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關系人，違規辦理貸款、投保、擔保、融資、結算等業務。

　　三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發揮銀行業宣傳優勢，通過正面的金融知識普及，提高社會公眾的風險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶進行監測，關注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風險向銀行業傳遞。

　　通過我分理處的排查，未發現存在民間借貸、非法集資行為。排查結束后，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動，并自愿接受單位審查和群眾監督，并主動接受單位的管理。

銀行風險自查報告6

　　本人XX，現任XX支行副行長。根據總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身崗位與職責認真開展了合規風險全面自查，現將自查情況匯報如下：

　　一、本人基本情況

　　本人于20xx年XX月份從原XX信用社調入XX信用社，20xx年元月開始在XX信用社任副主任并兼任信貸員職務，主要負責XX鎮XX村、XX村、XX社區片的信貸業務。現任XX支行副行長，包片責任區仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來，除了協助領導做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業務。以下主要從信貸業務的合規自查分析總結。

　　本人從20xx年開始發放貸款（當時稱為經辦人、現稱為第一責任人），所經辦的貸款總額近3億元，貸款客戶對象主要涉及農業種、養殖、農民生活、消費信貸，工業企業固定資產、流動資金貸款，商業企業、個體工商戶的經營周轉貸款等多個領域。截止20xx年6月末，經辦貸款賬面余額5786萬元，約占支行各項貸款余額的XX%。其中有10筆，金額23萬元貸款為不良貸款，個人經辦貸款不良率為XX%。不良貸款主要為20xx年至20xx年間形成，20xx年后至今無一筆不良貸款。

　　二、存在問題

　　總結過去經辦貸款形成不良的因素主要有：

　　1、信貸工作經驗不足，貸前調查不能全面深入，細致分析信貸風險。20xx年時期，因當時有支農再貸款的大力支持，信用社的經營狀況已有很大改觀，經營性流動也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸擴大。當時聯社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒有建立，基層信貸審批權限較高。本人在此期間經辦了大量的國家機關公務員、教師，企事業單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。在經辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式，而未著重強調第一還款來源的重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的`真實性也未能做到具體、細致的調查，比較過分的相信借款人的介紹，這也是從業經驗不足而造成的。

　　2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時行使檢查責任，寬容心過高。例如過去發放的個人貸款大多以購戶或建房（公務員、教師自貸、保證擔保較多）。在貸后檢查時發現有些為個人經營所用，也有臨時挪作他用的現象，但在跟蹤檢查發現時，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應處罰措施。

　　3、盲目相信領導介紹的貸款，例如本人經辦的一筆貸款，借款人為上級領導介紹，保證人為國家公務員（法院工作人員），后因借款人經營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權至今難以落實。

　　三、原因分析及整改措施

　　出現上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關制度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著總行相關制度的不斷完善，操作流程的不斷建設，逐步建立健全的內控制度和通過教育、培訓對員工個人素質的不斷提升，近年來此類現象已未發生。從目前的審貸分離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現象的發生。

　　而貸款責任追究更是對這一現象的有效處罰，近兩年來通過貸款的責任認定、追究，有效地督促了信貸員清收責任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調查時做到了盡職盡責，貸款發放后及時跟蹤檢查和管理，資產的安全性得到了進一步提升，流動性與效益性也得到了保障。

　　今年是合規文化建設年，良好的合規文化是我行各項業務健康發展的根本保障。相信在今后的發展中，隨著我行各項制度的不斷完善、健全，員工合規意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業務發展與合規風險的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進我行各項業務又快又好的發展。

自查人：XXX

　　20xx年XX月XX日

銀行風險自查報告7

　　為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。第三，加強學習，提高風險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。四．整改措施及今后工作思路今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的'懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

　　（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習 SC6000 系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

　　（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

　　（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財

　　務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

　　關于支行高管個人防范合規風險履職自查報告

　　為全面做好支行高管人員防范合規風險工作的開展，確保基層高管人員正確履行職責工作取得實效，根據總行《中國銀行支行高管人員防范合規風險履職監察要點》（中銀發〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關于轉發的通知》（閩中銀發〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現將自查結果匯報如下：

　　一、經過認真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規行為：一是沒有存在授意或指使員工違規辦理業務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為；四是沒有存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為；六是沒有發現存在其他嚴重違規行為。

　　二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，認真學習和宣貫《要點》，并結合業務行為合規性和合規風險易發點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規行為，維護銀行利益。

　　特此報告。

自查人：

　　xx年xx月xx日

銀行風險自查報告8

市分行合規大行動領導小組：

　　根據市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。通過學習《合規大行動學習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實際工作情況，查找在合規經營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：

　　一、合規經營基本情況

　　1、認真學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

　　2、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。

　　3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的.貸款申請，堅守“八不準”原則。

　　4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。

　　5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。

　　6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。

　　7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。

　　8、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。

　　9、本人未參與民間借貸。

　　10、無任職回避親屬、回避職務情況。

　　11、本人未在金融機構貸款。

　　12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業。

　　二、存在的問題

　　1、信貸客戶經理過于依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。

　　2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產保全檔案，使用的是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的收回貸款帶來隱患。

　　3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關規定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

　　4、未認真監測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。

　　三、整改措施

　　通過這次“合規大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業務精細化管理方面；四是開展違規放貸風險排查，及時化解風險隱患。

銀行風險自查報告9

　　20xx年運營業務操作風險排查自查報告

　　為防范化解運營操作風險，根據分行《關于開展20xx年運營業務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業務、重點環節和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：

　　一、運營主管履職情況。

　　通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業務范圍和權限，落實柜員崗位責任制。保證了ABIS系統安全運行與業務的正常辦理。

　　對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進行核對，未發現有作假現象。能嚴格執行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時，能仔細核對現金箱個數。

　　能按規定及時做好會計監控系統預警信息的核實，組織核查各類會計業務差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發現的存在問題能全面落實整改。

　　二、代客辦理業務。

　　通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發現有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的.現象。通過抽查監控錄象，沒有發現存在代客辦理業務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業務，代理手續齊全規范。

　　通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

　　三、內外部對賬。

　　經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續規范。

　　沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規定每天核對余額并簽章確認。

　　四、沖正、抹賬業務。

　　通過抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒有發現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業務發生傳票經過運營主管現場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。

　　五、業務印章、預留印鑒保管使用管理。

　　通過核查開戶資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關證明材料齊備，運營主管能按規定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

　　六、重要空白憑證使用管理。

　　通過抽查錄象及現場審核，沒有違規辦理業務的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發出的真實性。

　　不存在將本人經管的業務印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。

　　七、自助設備管理。

　　通過抽查監控錄象及與系統、實物進行相對，未發現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；ATM長短款、吞卡能按規定及時處理。

　　八、BOS集中作業平臺業務。

　　經核查，BOS系統異常時導致未處理完成的業務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統處理后，能在系統恢復后在BOS做撤銷處理；BOS系統的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業務撤銷時，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因，后續處理情況等）；BOS業務退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。

　　九、內外部檢查發現問題整改情況。

　　012年上半年運營案件風險排查現場檢查發現問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場檢查存在問題已按規定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創建過程中，COMS系統中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發生頻率明顯減少。

　　中國農業銀行連山縣支行

　　二〇XX年九月十日

銀行風險自查報告10

　　為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網絡負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關文件后，領導高度重視并在第一時間組織開展如下工作：

　　一、明確我行輿情工作承責部門及聯系人員。

　　為保證網絡輿情監測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經領導研究決定，我行的輿情監測部門有稽核監保部負責并由該部門指派相關人員負責具體工作的實施以及相關信息的上報、輪值監測等工作。

　　二、開展行內自查工作。

　　為及時掌握行內員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經過此次排查，暫未發現有異常行為員工。

　　三、建立與地方政府部門及監管機構的'接訪部門的信息交流渠道。

　　為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪部門聯絡，確保出現相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監督。

　　四、我行繼續開放信函、電話、傳真、直接來訪、網絡等形式的信訪接待工作渠道。

　　及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。截至報告日，我行暫未發現行內、行外及網絡負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。

銀行風險自查報告11

　　根據總行合規部門要求，現將風險管理部合規風險以及采取的措施報告如下：

　　一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。

　　部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程序，貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。

　　二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。

　　一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現處理）

　　二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。

　　三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：將貸款管理納入常態化管理當中去，協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過標準行創建，發現問題，積極督促進行整改。

　　三、追求個人利益，忽視潛在風險以及采取的措施。

　　個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發放前就潛藏著風險。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。

　　四、各種違章違規貸款風險情況。

　　受歷史環境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：進一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。準備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發現一筆查處一筆，絕不手軟。

　　五、信貸資料合規風險以及采取的措施。

　　受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。

　　我部門針對此項合規風險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。

　　六、信貸統計合規風險以及采取的措施。

　　信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生，我部門針對此項合規風險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質量，充分發揮統計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯社統計工作“基礎工作抓規范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。

　　七、信貸檔案資料保管風險。

　　自規范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

　　（一）、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。

　　（二）、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。

　　（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

　　（四）、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。

　　我部門針對此方面的合規風險所采取的措施：

　　（一）提高認識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。

　　（二）明確范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

　　（三）加強培訓，提高甄別能力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處于被動的現象發生。同時通過培訓，能使他們在辦理業務過程根據所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。

　　（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的.檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存備查，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

　　（五）遵章守制，規范操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。

　　（六）獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。

　　八、不良資產的處置合規風險。

　　各支行對已經形成的不良資產由于平時預警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由于對不良資產形成的原因未進行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。

　　我部門針對此方面的合規風險所采取的措施：

　　（一）分清不良貸款責任人，進行責任認定。

　　（二）與總行其他相關部門聯手進行不良貸款的處置。

　　（三）、嚴格按照各項處罰處理文件進行處理。

　　九、信貸操作合規風險

　　近年來，由于客戶經理操作不當而產生的信貸風險時有發生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經營變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現象。三是對已產生風險的信貸資產保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現有客戶經理100多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業務、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀政策的內涵，合規經營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業職業道德的不軌行為。

　　我部門針對此方面的合規風險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客戶經理管理的部門，細化客戶經理的準入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經理的思想道德教育和職業操守教育，讓其樹立正確的職業觀和行為準則觀。加大業務培訓力度，提高客戶經理辨別和認識業務操作中各個環節可能出現的風險點，增強客戶經理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客戶經理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區域滿一定年限的客戶經理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過離崗審計發現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會制度。對于客戶經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發現一個查處一個。四是認真執行客戶經理服務區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環節進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行信息溝通，減少客戶與客戶經理發生業務的中間環節，避免出現客戶經理“吃拿卡要”現象。

　　完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過提高技術手段，防范客戶經理操作風險，對各類不良行為及時發出預警，對不良客戶予以攔截，真正發揮現代科技在信貸管理中的作用。

銀行風險自查報告12

　　本人xxx，根據…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。

　　二、存在的問題

　　（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發現問題或風險隱患。

　　（二）請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

　　（三）違規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。

　　三、原因是分析

　　對上述問題（風險）的`產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產生根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

　　自查人：xxx

　　20xx年xx月xx日

銀行風險自查報告13

　　學習《高管人員防范合規風險履職監察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。作為現任營業部和風險合規部的主管，通過這段時間的學習給我最深刻的體會就是：細心防差錯，粗心鑄大過。

　　銀行服務窗口員工合規操作體會合規操作從我做起，優質服務真心付出金融業是一個競爭激烈的行業，在一個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓。要使建行的事業能夠持續、健康、快速的發展，作為前臺員工必須堅守規章制度，熟悉各項業務流程，做到防范風險，人人有責，合規操作，從我做起。

　　工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規范化操作，就能切實防范操作風險，讓我們行的各項業務得到健康的發展。作為服務窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業務的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規范化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現金的客戶想違規提現，票據要素不全的要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規章制度的`時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風險的同時依然提供了優質服務銀行工作是風險性很高的一項工作，在做好服務的同時，也要貫徹好規章制度，一切都要合規進行。如果不按規章制度辦事，當風險發生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關規章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現金全部放入保險柜等，這種現象現在已經全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發生。比如在開戶和掛失時，一定要認真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。

　　同時，我們還需要積極學習，不能抱著安于現狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發展。學

　　習的積累相當的重要，加強學習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現零差錯。學習能提高思想素質，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學習、相互交流經驗也很重要。

　　《高管人員防范合規風險履職監察工作方案（試行）》所傳達的精神是我們需要長期貫徹學習的，將業務做到沒有差錯完全合規是一項長期而又艱巨的任務，我們一定會做到始終堅持，并且堅信“習慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己，一定成功。

銀行風險自查報告14

　　一、網絡運行風險

　　來自互聯網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發現客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網絡阻塞，中斷重要業務的正常運行。

　　二、操作流程風險

　　隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農信社的各項業務操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:

　　1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現在：

　　一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經常出現操作性錯誤；

　　二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；

　　三是人員調離或崗位變動時不及時注銷操作員，導致操作員不便于管理；

　　四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。

　　2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現系列風險。

　　一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業務中斷的風險；

　　二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；

　　三是不嚴格按照業務操作流程操作業務系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。

　　為此我們將嚴格按照省市聯社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監督和整改：

　　1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。

　　2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的'能力；對業務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。

　　3、嚴格操作規范及操作權限管理

　　隨著農村信用社的發展，信貸系統，財務系統，OA系統的成功上線并投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。

　　4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監督。其次，全面落實以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實時監管，及時發現問題，及時進行整改，消除風險隱患。再則，加強會計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執行與落實，提升基層執行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然。

　　5、日常維護方面，由基社信息專管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發現問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的配合下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。

銀行風險自查報告15

　　為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。

　　一、按照制度要求，重塑制度流程

　　按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。

　　二、做好自查和整改工作

　　自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。

　　自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。

　　三、加強學習，提高風險防控能力

　　為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程、反對洗錢操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的`風險管理體系”做足準備。

　　四、整改措施及今后工作思路

　　今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

　　（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習sc6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

　　（四）以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

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