關于支付與生活主題征文

　　支付手段以及服務方式的電子化、信息化和多元化，不僅促進了金融與現代科技的融合，為金融創新提供更加便利的平臺和機會，而且支付創新本身也構成了金融創新的重要內容。下面是CN人才網給大家帶來的關于支付與生活主題征文，希望能夠幫助到您。

　　第1篇：關于支付與生活主題征文

　　隨著移動互聯網的蓬勃發展，去商場超市，消費者拿起手機掃碼即可完成付款——

　　在電子商務大潮的沖擊下，傳統商超不再滿足線下“攻城略地”，它們借助智能手機、移動支付系統，打造“物流、信息流、資金流”三流合一的閉環商業模式，促進線上線下融合，開啟智能商業時代。

　　手機付款成消費新方式

　　“中午逛商場，看上了一件衣服，恰巧錢包落在辦公室了，想買又沒帶錢包，使用手機支付寶掃碼付款解了燃眉之急。”合肥白領陳小姐對移動支付有切身體會，“幾秒鐘就可以完成支付，省去了找零的麻煩，也避免了現金被偷的風險。 ”

　　“隨著3G、4G和WiFi網絡的逐漸普及，智能手機成為消費者的最愛，為移動支付提供了現實基礎。”安徽大學電子商務創新發展中心主任劉曉云認為，由移動互聯終端帶來的消費將成為促進電子商務增長乃至拉動消費的新引擎。數據顯示，在今年的“雙11”大促中，無線端的成交額占整個銷售額的42.6%，而去年同期只有21%。微信推出3年來用戶已超6億，衍生出包括話費充值、理財、打車、精選商店、紅包、AA收款等一系列新型消費形態。

　　為何無線端消費如此快速增長? “這離不開手機網民的快速增長，據統計，截至2014年6月，我國手機網民規模達到5.27億，手機上網比例為83.4%，首次超越電腦上網比例，成為第一大上網終端。 ”業內人士認為，在這樣的大環境下，移動支付越來越受到商家與普通消費者的歡迎。以支付寶為例，近3年來其移動支付的比例從3%上升到了54%。

　　“隨著人們對手機越來越依賴和信任，移動支付在各方面的積累已經持續數年，爆發是必然的。 ”“淘寶特色中國·安徽館”負責人劉家杰告訴記者，今年12月12日，全國線下近100個品牌的約2萬家門店參與了用支付寶錢包打五折的優惠促銷活動，數千萬人涌上街頭，2萬多家線下門店的貨架被搬空，甚至從來沒有用過智能手機的老人也在學用手機付款。

　　線上線下融合促消費

　　“手機支付具有不必找零、沒有假幣等優勢,對于線下商業而言，意義重大。 ”劉曉云表示，過去，在線支付平臺為網絡零售交易提供了關鍵基礎，也推動了實體零售消費的增長。現在，隨著移動支付的發展，這個關鍵基礎也從線上發展到了線下商業。 “通過移動支付，線上的主力消費人群可以更輕松地在線下體驗與消費，同時這也是線下實體轉型擁抱移動互聯網的最好選擇。 ”

　　方便快捷的移動支付讓“花錢”變得更順暢，普通消費者的消費欲望也被更大地激發出來。這一點，在線下體現得尤其明顯，與線上的消費不同，線下的消費帶動關聯消費的能力特別強大。

　　“最近，手機上經常能收到打車軟件年底贈送的優惠券，以及電影、購物的優惠活動，通過手機移動支付打車、訂票之后，我也會看看家政、訂餐等服務。 ”省城市民馬小姐說，以支付寶錢包為例，目前它在多個生活消費場景滲透，用戶可以打車去超市，打車去吃飯，吃完飯可以再逛商場、看電影，在不同的消費場景中間，支付寶錢包起到了粘合劑的作用。

　　在消費者逐漸習慣移動支付、電子優惠券、自助結賬等互聯網生活服務的同時，也反饋給服務提供商更多值得分析的數據。基于復雜場景下的精準客流分析，通過整合線上線下多種終端渠道，最終以互聯網技術提升終端服務流程及消費者購物體驗，滿足個性化消費需求。

　　“消費者已經進入了一個吃喝玩樂一應俱全的商圈之中，成為了容易被‘誘惑’的潛在消費力。 ”安徽商之都總經理周雪松表示，這類潛在消費力一旦被激發，對于促進社會總體消費，加快經濟轉型升級，都大有裨益。

　　移動支付開啟新“錢”景

　　在移動互聯網時代，移動支付給商家的價值遠遠不會止于支付的便捷性。劉曉云認為，在此之外，其賬戶體系、開放平臺和數據能力，都將給線下商業的轉型帶來極大的幫助。 “當技術創新與理念革命進入零售業，移動支付在線下商超迅速生根發芽，拉開了一個智能商業時代大幕。”她告訴記者，通過智能化改造，傳統商業實現線上線下協同經營,不僅顛覆過去的商業

　　營銷理念，也徹底顛覆計算機時代人們的生活體驗。

　　“線下零售和服務業，與移動互聯網結合之后，將變得更加智能，更加以用戶為導向。 ”周雪松說，線下商業不僅可以將移動錢包作為支付工具，它還可以通過其提供的服務窗、卡券平臺、免費WiFi等與消費者產生直接的關聯，推動線下向更加精細的數據化運營轉型，通過精準化營銷，滿足消費者的個性化、多元化需求。 “在智能商業時代，產品用什么原料、怎么樣去做都在其次，用戶需要什么樣的料、需要什么樣的工藝才是關鍵。 ”

　　移動支付與移動互聯網大潮之下，本土流通企業安徽商之都、合肥百大集團等也開始向智能商業發力。 “在我們的購物中心閑逛，除了免費上網、完成消費付款，還可以通過手機在中心內訂餐、買電影票，甚至可以通過導航定位系統，快速到達目的地并找到商家。”合肥百大集團運營中心有關人士告訴記者，今年以來，合肥市民通過移動支付實現的消費就有3000多萬元，微信支付自上線以來半年也有接近200萬元的收入，并帶動了購物中心餐飲、娛樂等一系列消費。

　　“在智能商業時代，傳統企業要有互聯網思維，擁抱新變化，對新技術要大膽試。 ”周雪松表示，商品總是不斷變化，只有服務不過時，智能商業時代的核心就是做好服務。 “只有不斷用新技術、新理念滿足顧客不斷變化的消費需求，這樣的商業才能永遠立于不敗之地。 ”

　　第2篇：關于支付與生活主題征文

　　隨著移動互聯網的普及和移動電子商務的發展，更快捷、更安全的支付手段越來越受到人們關注，在這樣的需求下，移動支付應運而生。

　　一、移動支付技術

　　移動支付，是指在商務處理流程中，主要基于移動網絡平臺，能隨時隨地利用移動智能終端包括手機、PDA、筆記本電腦等工具，為服務商務交易而進行的資金流動。移動支付可分為遠程支付和近場支付兩種方式。

　　遠程支付功能包括大小額消費、跨行轉賬、公共事業繳費、賬單支付、信用卡還款、商旅服務等各類金融支付服務，并將隨著業務的不斷發展而擴充功能。在操作界面和遠程數據通道的連接上具體有以下兩種模式。

　　(1)WAP和客戶端支付模式。提供友好、直觀和便捷的可視菜單操作界面，用戶可以點擊各圖標進行商品選購或功能操作，然后通過安全性載體中的支付應用選擇銀行卡進行交易并完成支付過程。

　　(2)STK數據短信支付模式。用戶通過選擇固化在STK里的菜單選項來瀏覽商品和服務并發起銀行卡交易，也可通過第三方內容服務提供方提供的用戶購物界面或WAP界面進行購物選擇并提交訂單，用戶訂單通過數據短信發送到后端應用服務器，然后通過短信的方式發送到用戶手機，用戶可確認訂單并最終完成支付過程。

　　近場支付是指通過NFC、RFID射頻和藍牙紅外線技術使移動終端與消費終端對接的一種技術。簡單地說，它是一種終端之間的直接互動，而不通過中介來實現支付服務，其終端形式包括特制SIM卡、手機貼片、SD卡或定制的移動終端等。

　　二、移動支付的發展

　　移動支付的發展按照業務導入期、規模擴張期和產業成熟期，大致可以分為如下三個階段。

　　1.第一階段(2000—2006年)

　　2000年，中國移動正式推出短信(SMS)服務。隨后眾多的SP迅速發現了短信應用在支付領域的市場機會，短信支付被廣泛應用在互聯網和移動互聯網的小額收費業務中。這個階段移動支付由SP主導，銀行零星參與。

　　2.第二階段(2007～2008年)

　　WAP支付伴隨著手機WAP興起而逐漸起步。很多WAP商家通過自己的支付方式與手機用戶完成交易，銀行和第三方支付也開始進入到移動支付產業鏈中，銀行和第三方支付資金參與結算的比例逐步增加。

　　3.第三階段(2009年～至今)

　　最近兩三年遠程支付和近場支付快速發展起來，這期間有兩個標志性事件：2009年1月，工信部頒發移動3G牌照，移動3G進入正式運營和推廣階段;2012年12月14日，中國人民銀行正式發布中國金融移動支付系列技術標準，明確采用13.56MHz的NFC技術標準。

　　隨著移動終端與數據傳輸網絡的發展和成熟，互聯網商戶和傳統的線下商戶紛紛開發基于移動技術的商業模式，各大銀行也開始制定各自在移動支付領域的戰略規劃并且發布相關產品，全面進軍移動支付市場。

　　三、廣發銀行的移動支付建設

　　在移動支付領域，廣發銀行一直積極創新、緊跟時代步伐，推出了一系列產品，為客戶提供一流的移動金融服務。

　　(1)2005年，東莞移動和廣發銀行東莞分行在廣東地區率先開通基于STK“手機錢包”服務。業務覆蓋地區的中國移動用戶可將手機號碼與廣發銀行卡捆綁，享受手機轉賬、賬戶余額查詢、交易查詢、手機繳費等金融服務。隨后，該業務陸續推廣到北京和中山等地區。

　　(2)為了給客戶打造更快捷的理財方式，提供“貼心全天候服務”，2011年1月，廣發銀行推出WAP版手機銀行和客戶端版手機銀行。WAP版手機銀行擁有精簡、兼容性較好的特點，客戶端版手機銀行支持IOS(iPhone及iPad)、Android、Symbian、W i n d o w s M o b il e、M T K、Blackberry等主流手機操作系統。提供賬戶管理、查詢、轉賬、生活繳費、投資理財、網點預約等金融服務。基于手機銀行，廣發銀行也推出了手機商城業務，信用卡客戶可以通過手機商城一次性和分期購買千余種產品。

　　廣發銀行手機銀行憑借豐富的服務和簡約流暢的界面，給用戶提供了良好的操作體驗。根據艾瑞咨詢的報告，廣發銀行手機銀行2012年用戶滿意度在全國性商業銀行中排名第四位;廣發銀行手機銀行的用戶數僅用18個月就突破100萬，截至2012年底，廣發銀行手機銀行用戶達到124萬。

　　(3)為了延伸金融服務深度和廣度，廣發銀行加速布局電商渠道，2011年6月，廣發銀行與阿里巴巴(中國)有限公司展開全面戰略合作，雙方聯合發行“廣發•淘寶聯名卡”，并且在移動支付領域開展大力合作。廣發銀行和支付寶相繼合作推出了信用卡快捷支付、借記卡快捷支付、信用卡怏捷支付分期業務。客戶可以通過支付寶手機客戶端實現支付寶賬戶與廣發銀行卡的綁定和怏捷支付，其方便與安全程度較傳統的網上銀行支付方式有了很大提高。通過雙方的合作，廣發銀行卡在支付寶平臺的資金交易量一直穩居全國主要商業銀行的前八位，實現了共贏。

　　(4)傳統銀行卡業務電子化是廣發銀行未來的重點發展方向。2012年12月，廣發銀行推出了以SD卡為支付載體的SD—Mall手機支付。該種支付模式利用手機存儲卡內置非接模塊實現近場支付。使用者只需要將手機存儲卡插入手機卡槽即可使用支付功能，無需更換手機。

　　2013年3月，廣發銀行作為首批合作銀行加入中國移動和中國銀聯合作開發的'遠程發卡和應用管理平臺(TSM)。客戶到移動營業廳更換指定的SWP— SIM卡并安裝手機錢包客戶端后，即可申請將廣發銀行的金融IC卡賬戶加載到手機內的移動SWP—SIM卡中，使手機具備貸記及電子現金賬戶功能。借助手機錢包客戶端，客戶可進行金融IC卡的申辦、電子現金圈存、賬戶余額查詢等操作。圈存完成后，客戶即可在全國貼有銀聯“閃付”標識的商戶“刷手機”進行小額非接支付。

　　至此，廣發銀行成為業內最早涵蓋SD卡手機支付模式和SIM卡手機支付模式的銀行。

　　四、移動支付的挑戰和商業銀行對策

　　移動支付作為一個新興事物，在發展中存在許多亟待解決的問題，商業銀行需要認識這些問題并制定相關的對策。

　　1.法律或政策風險

　　我國在電子支付領域還處于發展階段，還沒有完善的法律體系，支付參與方的責任與分工都缺少明確的法律描述。目前，短信金融欺詐事件時有發生，人們對電子支付交易的安全性頗為擔憂，一旦產生糾紛和侵權，在法律上尚難以準確定義和判斷。

　　對此商業銀行要建立自我保護意識，最大可能地利用現行法律、法規，積極防范法律風險。首先要充分利用我國現行法律來擬定移動支付相關協議，如《合同法》、《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等;其次，技術安全上充分利用目前執行的關于信息技術安全方面的行政法規，如《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《電子簽名法》等。

　　廣發銀行根據相關法律法規專門制定了《廣發銀行移動支付業務管理辦法》，明確了各個部門的職責分工和業務管理流程，規范了移動支付業務管理，防范相關業務風險。

　　2.技術風險

　　支付密碼被破譯、實時短信無法保證、身份識別缺乏和信用體系缺失是移動支付面臨的主要技術難題。手機僅僅作為通話工具時，密碼保護并不是很重要，但作為支付工具時，設備丟失、密碼被攻破、病毒發作等問題都會造成重大損失，這也給商業銀行帶來了很大的技術風險。銀行、電信運營商和第三方支付平臺應加強各自系統的安全建設，保障整個支付過程的安全。在技術風險防范方面，要確保數據的保密性和完整性、系統的完整性、用戶的身份鑒別、災難恢復的有效性和操作的不可否認性。針對這些問題，必須對敏感售息進行全程數據安全加密;系統中配備適當的安全措施如防火墻、入侵檢測系統、監視控制系統等;對訪問系統的用戶進行身份鑒別;裝備必要的恢復和后備系統;使用數字簽名等。同時銀行應注重交易數據的保管，為可能的糾紛或訴訟做必要準備。

　　廣發銀行在移動支付領域從一開始就高度重視安全體系建沒，采用了包括動態令牌等安全認證工具，提供高強度加密信道傳輸和會話安全保護機制，加強客戶交易監控等多種安全措施，從根本上確保客戶使用的安全。

　　3.產業鏈合作

　　移動支付的發展涉及多個行業，其產業鏈包括終端廠商、網絡設備商、系統集成商、移動運營商、金融機構、服務提供商、客戶等多個環節和行業，產業鏈上的各方都有自己的利益訴求，特別是電信運營商和金融機構都想成為移動支付產業鏈的主導者，導致多種支付模式并存，行業問的協作還不是十分順暢。

　　金融機構需要與各個行業成員緊密合作、優勢互補，形成利益共享、風險共擔的鏈條關系。以電信運營商和金融機構合作為例，金融機構掌握著銀行網關和資金結算業務等金融支付通路，而電信運營商不僅控制著移動支付業務的傳輸渠道移動通信網，還擁有龐大的移動用戶群，一方的優勢恰好是另一方的劣勢，雙方是合作互補的關系。

　　五、移動支付展望

　　2013年，廣發銀行將繼續加強移動支付的渠道建設：大力推進手機銀行信用卡分期、二維碼支付、“O2O”、客戶個性化定制等業務。對手機銀行的技術框架進行調整，給客戶提供更加多樣的交互功能和圖表展現能力以及更豐富的多媒體服務。針對目前移動支付市場多種模式并存，難以預測日后市場主流的現狀，廣發銀行同時開展SD—Mall、銀聯TSM、運營商TSM、銀行自建TSM模式的相關技術嘗試，并且和銀聯以及電信運營商積極開展相關合作。

　　隨著經濟發展方式的轉變，金融脫媒現象進一步擴大，特別是黨的“十八大”以后，金融改革進程加快推進，利率市場化將以勢不可擋的速度向銀行傳統業務滲透，以存貸利差為主要利潤來源的商業銀行將面臨更大的轉型壓力。移動支付將打造一個全新的價值鏈，有利于銀行增加中間業務收入，同時作為一種優質高效、低成本的交易渠道，其對銀行柜面這一高交易成本渠道業務的替代效益也不可小視，將大大降低銀行的經營成本。除了獲得實在的利益外，銀行還可以通過移動支付為客戶提供新的增值服務，提升客戶的忠誠度。每一次信息革命都為金融業帶來了巨大機遇，移動支付對金融業的影響甚至可能會超出互聯網，金融機構需要抓住機遇，積極創新，開放視野，廣泛合作，分享移動支付這一重大信息技術變革所帶來的發展契機。
 

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