銀行理財產品調研報告

　　在現在社會，需要使用報告的情況越來越多，其在寫作上有一定的技巧。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編精心整理的銀行理財產品調研報告，歡迎閱讀與收藏。

銀行理財產品調研報告1

　　一、調查背景

　　隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業銀行新的競爭點。

　　二、調查目的

　　為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也為了更好的了解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個人理財產品的主要類型

　　目前，對于銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特征，可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（QDII）和新股申購類理財產品 。

　　1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

　　2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

　　4.代客境外理財產品（QDII）。 QDII型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

　　5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

　　四、調查結果的整體分析

　　從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的.角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。

　　在對于理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。

　　對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

　　統計的結果發現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的.發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。`

　　在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

　　大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

　　我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。

　　投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

　　調查中也會發現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。

　　五、調查結果發現的問題

　　（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

　　（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有

　　以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

　　（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

　　六、調查結果提出的建議

　　銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。

　　銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

　　最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

銀行理財產品調研報告2

　　一 調查背景

　　隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業銀行新的競爭點。就此，我以中國農業銀行的理財產品作為調查對象，對銀行理財產品做了調查。

　　二 調查目的

　　為了了解目前銀行理財產品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產品的認識和關注程度。我進行了一次對中國農業銀行（溫江支行營業部）理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

　　三 銀行個人理財產品主要類型

　　首先，在了解中國農業銀行推出的理財產品之前，讓我了解一下銀行理財產品有哪些分類。目前，對于銀行理財產品的分類，有不同的標準。

　　1. 根據風險和收益特征，可以分為保證收益產品，保本浮動收益產品和非保本浮動收益產品。

　　保證收益理財產品的收益是固定的，到期后就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

　　2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產品，外幣理財產品和雙幣理財產品。如外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。

　　而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品，信托類理財產品，結構性理財產品，代理境外理財產品(QDII型)

　　債券型——投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

　　信托型——投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　結構型——是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益

　　產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品，其承擔的風險也相對較大。

　　代理境外理財產品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品。

　　四 中國農業銀行理財產品介紹

　　農行理財產品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點。

　　下面，我選擇“本利豐”作為農行理財產品的代表，介紹其品牌背景，產品功能和購買須知三方面的內容。

　　1. 品牌介紹

　　“本利豐”理財產品，是指由農業銀行自主發起的，以農業銀行投資于銀行間債券市場、優質企業信托融資項目和貨幣市場的金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高收益的.保本理財產品。產品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。

　　2. 產品功能

　　① 本金保障：“本利豐”產品具有穩健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎上獲得較高的收益。

　　② 高安全性：“本利豐”產品主要投資于低風險、高信用等級的央票、債券、票據、優質企業信托融資項目等金融資產，安全性高，投資穩健。

　　③ 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產品適合包括保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的所有5種類型個人投資者和企業投資者。

　　保本浮動收益型“本利豐”產品適合包括謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的所有4種類型個人投資者和企業投資者。

　　④ 期限靈活：“本利豐”系列理財產品投資期限為14天至兩年不等，并已實現滾動發售。客戶可根據自身對理財期限的需求選擇適合的產品，并可實現資金在不同期限產品的有益循環，實現財富連續增值。

　　3. 購買須知

　　個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農業銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結算賬戶，前往營業網點填寫《中國農業銀行理財產品認購申購委托書》購買，首次購買農行理財產品需要與農行簽訂《中國農業銀行理財產品協議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據評估結果購買適合的理財產品。無投資經驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經驗個人投資者發售的理財產品。

【銀行理財產品調研報告】相關文章：

銀行調研報告07-22

銀行調研報告11-07

銀行調研報告格式11-30

銀行調研報告模板04-20

銀行服務調研報告12-02

關于銀行調研報告02-13

（必備）銀行調研報告11-21

銀行調研報告范文09-28

銀行調研報告模板10-08