銀行調研報告范文（精）
在人們素養不斷提高的今天，報告的適用范圍越來越廣泛，寫報告的時候要注意內容的完整。那么報告應該怎么寫才合適呢？以下是小編精心整理的銀行調研報告范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行調研報告范文1
建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，促進農村經濟社會和諧發展和進步，具有十分重要的意義。但村鎮銀行在組建和發展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發達的落后地區，組建難度大，發展緩慢，亟須從源頭上加以調整和解決。
一、村鎮銀行發展現狀
銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策，首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點。1月，銀監會出臺《村鎮銀行管理暫行規定》，加快了村鎮銀行試點工作。10月，在總結試點經驗的基礎上，將試點范圍擴大到全國31個省份。到末，全國已有148家村鎮銀行開業，發放貸款50多億元，其中支持農戶和農民的貸款達60%以上。今年“兩會”期間，中國銀監會主席表示，銀監會對村鎮銀行的發展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發展呈現出美好的愿景。
湖南省自開展村鎮銀行試點以來，已組建村鎮銀行5家，較好地發揮了服務“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮銀行試點，得到了銀監部門的批準。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。
二、發展村鎮銀行的瓶頸
（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會規定，村鎮銀行只能實行發起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業金融機構作為主發起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。根據這一規定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發起人。當前我國銀行業實行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點階段，既沒有規定各銀行業金融機構必須發起設立村鎮銀行的義務，也沒有相應的數量規定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領導無法見，村鎮銀行無法辦”的難堪局面。
（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業銀行具備主發起人資格，但在欠發達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業銀行。XX縣為組建村鎮銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發起人，從起，先后與省內外10余家銀行業金融機構進行聯系協調，開出了一系列優惠政策和條件，但都因經濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發起人，村鎮銀行便無法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落。
（三）市場失準：低門檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現象，導致欠發達地區村鎮銀行市場準入難。
（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進城。按照村鎮銀行試點初衷，本應在欠發達地區優先發展。據對全國已開業的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構都設在相對較發達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒有實現零的突破，呈現出“發達地區多、欠發達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。
（五）價值失離：嫌貧愛富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發起人或出資人把實現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業、農村經濟作為高風險、低效益的弱勢經濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農業政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業行業。
三、政策建議
（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發達地區、向農村傾斜的原則，將試點任務與銀行業金融機構網點擴張計劃進行捆綁，自上而下指定部分銀行業金融機構承擔村鎮銀行發起任務。規定銀行業金融機構在發達地區增設分支機構時，要求其在相應的欠發達地區發起成立一家村鎮銀行，以打破試點鄉鎮、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發展、構建和諧社會的高度，積極踐行社會責任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。
（二）調整方式：改“發起成立”為“組建成立”。我國金融業的發展最終都是以國家信用為背景的。村鎮銀行作為服務新農村建設的新型農村金融機構，設立于農村貧困地區，支持的是弱勢區域、弱勢群體和弱勢產
業，應當可以國家信用為背景，在部分難以找到主發起人的欠發達地區，適當提高市場準入門檻，規定縣市村鎮銀行注冊資金必須達到5000萬元以上，改由銀行業金融機構發起為地方財政出資組建成立。
風險防范和控制的關鍵在于加強管理，而不在于誰發起。因此，不能因為找不到主發起人而影響村鎮銀行試點進程，進而影響國家整個金融體系的'架構和惠民政策的落實。
（三）優化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，進一步優化村鎮銀行布局，堅持欠發達地區和農村優先原則，充分體現“扶弱”的優惠政策，力爭欠發達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實解決金融服務“盲區”問題。
（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業和農村經濟發展服務是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務是設立村鎮銀行的初衷，任何時候都不應動搖。為使村鎮銀行更好地服務“三農”，并在服務“三農”過程中實現自身不斷發展壯大的目標，有關部門應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經濟發展上，防止“資金進城”和“農轉非”現象的發生。二是價值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時了解農民、企業的生產經營狀況，改善金融服務，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進農村經濟發展。
（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產業―――農業，弱勢群體―――農民，理應受到更多的關心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經濟發展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創階段的村鎮銀行減免營業稅和所得稅，支持其發展壯大；四是加快建立農業政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力
銀行調研報告范文2
近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業銀行資產規模變得日趨龐大、客戶數量日益增多、分支機構逐漸增設，商業銀行授權業務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業務等待時間延長、業務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業務素質的差距也增大了業務風險。因此，原有的業務授權管理模式已滯后于業務的發展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫面以及業務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業務審批效率，能有效防范風險，很好地解決了商業銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠程授權系統試點行，開始投產使用遠程授權系統建設。在實際操作工作中，發現存在一些問題，現將關于遠程授權系統存在的利弊問題及建議
探討如下：
一、存在的有利之處
1、營業室內嘈雜聲減少。往日在業務繁忙期，由于辦理業務的種類多，要求授權的業務也多，而且該行的結構是現金區和非現金區之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權帶來極大的`不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好。現在正式開通遠程以后，這種現象明顯減少，除了一些特殊業務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。
2、辦理業務速度提高。在以往的授權過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業經理帶來不便，而且營業經理也要時常記錄一些特殊業務的登記工作，處理一些特殊業務時間更長，如扣劃業務，法院凍解業務，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現大大的緩解了這一現象，營業經理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業務，且前臺柜員也在業務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發展提供了很好的基礎。
二、存在的不利問題
1、業務不夠熟練，標準把握不統一
授權人員業務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業務通常都要經過二次等待，業務不熟的授權人員還需請示商量，比現場授權所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權，嚴重影響前臺業務辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業務出現差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發現錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業務人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內部戶存款，填寫內容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細節操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業務時，可能在遞交身份證和現金后，即會退后和跟進的客戶經理進行現場溝通，而遠程人員務必要核對客戶的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復，著實讓客戶反感；二是大額轉帳業務還需出具存款人身份證件，為了客戶業務的處理，只好為客戶將該轉帳業務變通為匯款業務，不同的業務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風險的內部業務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發放、現金出繳業務等，網點現場授權更能規避風險且提高業務處理速度。
3、某些特殊業務流程不夠合理
特殊業務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業務每天在每個網點都頻繁發生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網點負責人工作職能被強行改變
網點負責人，應該是全面管理人員，但是現在卻被強行變成了現場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業務初審和把關上，可以說故此失彼，嚴重影響了業務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現場授權就高多了，所以這種業務處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業務處理模式，如此的耗費時間，已經自動選擇其他行或轉行了，柜臺業務量統計明顯萎縮。
三、應采取的對策和建議
1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質。系統建設意義優化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業務風險防范能力；二是可以加強事中實時監督，有效提高監督質量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現有業務系統，滿足業務發展需求。授權中心和網點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區和認識上的模糊概念，各網點深刻理解改革內涵，正確處理好執行制度與加強營銷的關系，處理好控制風險和減少客戶等待時間的關系。
2、強化宣傳解釋。針對系統投產初期出現一些系統問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務體驗，提升客戶認同感，提高網點服務能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。
3、強化人員業務培訓。結合業務授權實際情況，總結經驗，建立統一的業務授權標準和操作規程，并進行有針對性的業務培訓，提升員工業務知識，解決一線柜員和授權柜員在業務操作上的差異認識，全面提高業務授權效率和質量。
4、強化服務溝通。本著控制“業務操作風險”的宗旨，業務授權中心要發揮對業務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業務，主動與網點溝通，與網點現場主管共同做好業務合規性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質量。
要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業務的發展。
5、優化業務流程。要持續推進業務授權流程優化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業務等交易，提高工作效率，提高客戶服務質量。改進遠程授權流程，避免重復勞動，減少現場管理員簽字審批登記等環節，解脫出一部分人員充實到網點或負責管理維護網點自助設備。
6、強化分工責任。集中遠程授權后各網點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客戶提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業務的綜合處理能力，保證對業務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網點的經辦人員繼續加強管理和培訓，規范柜員業務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業務的處理等，確保授權申請業務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業務辦理速度。現場管理人員重點是對業務的真實性負責。
7、強化調查研究。深入開展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發現、解決問題。尤其是對網點人員布局、工作職責進行深入調研，研究網點負責人負責現場管理時，如何兼顧客戶分流、引導、業務指導、推介產品等工作，柜員在辦理業務等待授權間隙如何更好推介產品、開展營銷等工作，最大限度發揮遠程授權改革對人力資源的優化作用。
銀行調研報告范文3
流動性風險是商業銀行經營過程中最主要的風險之一,在商業銀行經營過程中，流動性風險是一直存在的。流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現流動性風險，就可能失去許多潛在的盈利機會，并且流動性風險具有聯動效應，一旦流動性風險進一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發擠兌風波，最終導致銀行破產。流動性風險問題解決不好，不僅可能導致商業銀行的破產清算，而且可能導致金融危機甚至整個國民經濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動性風險已成為商業銀行風險管理的核心內容之一。
一、商業銀行流動性風險的成因及管理的基本內容
引起商業銀行流動性風險的因素眾多，包括銀行資產與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動、經濟周期的影響、利率變動、中央銀行貨幣政策變動、以及其他突發性因素等等。商業銀行的任何一項經營活動不善都有可能最終導致流動性風險。但是，從商業銀行經營管理的特點和各因素的可控性來分析，資產負債結構不匹配是導致流動性風險的最主要最直接因素。因此，商業銀行流動性風險管理的實質就是通過對其資產和負債流動性的有效管理，促進其資產負債結構的合理配置，最終將流動性風險控制在可以承受的范圍內。因而，有效地度量和分析銀行的流動性并保持資產、負債和表外業務的潛在流動性以及設法及時獲得流動性是商業銀行管理流動性風險的基本內容。
二、商業銀行流動性風險管理中存在的問題
（一）流動性風險管理意識淡薄。長期以來，國有商業銀行承擔著促進經濟增長的宏觀功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯系在一起，認為政府會承擔銀行的一切風險，銀行不會倒閉，也不會發生流動性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業銀行無流動性危機之憂的第二大原因。由于商業銀行對流動性風險認識不足，風險管理還主要集中在信貸風險上，缺乏流動性風險自我控制的主動性和自覺性。
對下級銀行資金需求的主動性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場交易、進行同業資金拆借，以便滿足下級行當日或未來較短時間內用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動地接受下級銀行資金余缺的現實，并被動地做出反應，而沒有對下級銀行凈融資需求進行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動性管理。
（三）流動性管理指標體系有局限性。目前商業銀行資產負債比例管理中，流動性評價指標主要是備付金比例、資產流動性比例和中長期貸款比例。這些指標內容比較單薄，并不能全面反映銀行資產的流動性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實際去套用、追求這幾項流動性指標,扭曲了流動性管理的本質。
（四）商業銀行流動性管理缺位，流動性管理發展存在諸多制約因素。銀行是高負債運作的特殊企業，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產具有較強的流動性，流動性管理也就成為銀行經營管理的首要任務和核心目標。流動性管理具有內生性，流動性管理的主體是商業銀行，而非中央銀行，它產生于商業銀行業務活動的內在要求。我國的流動性管理表現出以中央銀行監管為主的外生性特點。中央銀行的流動性監管與商業銀行自身的流動性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動性管理體制，以固定不變的流動性比例作為常規的監管方式，過分強調中央銀行的監管，忽視了流動性管理的內生性，嚴格意義上的流動性管理在我國仍然處于缺位狀態。
（五）以四大國有銀行為代表的我國銀行體系存在許多流動性隱患。一是資產負債結構不合理，我國商業銀行資產負債比率一直居高不下，超負荷經營；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業銀行的流動性風險，該指標存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度；三是中長期貸款比重過高，并且繼續增加趨勢明顯，資金使用日益長期化；四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來源日益短期化；五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質量較差，管理水平有待提高。
三、商業銀行防范和化解流動性風險的建議
（一）全面實施資產負債管理。流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。一是加強各級商業銀行法人體制，強化經營系統調控功能；可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的'內部控制體系，規范各級銀行的經營行為；建立應對流動性風險的內部決策控制、實施控制、事后監控和預警機制。二是建立高效、科學的系統內資金調控反饋機制，管理行及時根據各分支機構資金頭寸情況，進行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。三是實現各商業銀行資金的優化配置。通過強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實現資金在全系統的優化配置，以增強系統內資金的效益性和流動性。
（二）通過創新降低流動性風險。一是負債業務的創新，重點是通過主動型負債，增強負債的流動性。二是資產業務的創新，包括在逐步增加優質信貸資產比重的同時減少信貸資產總量占比，開展低風險的中、短期投資業務等。三是中間業務的創新，通過提高商業銀行的化水平，完善其服務功能，大力開辦各種委托代理和中間服務業務，提高資產負債的總體流動性水平。
（三）建立資金合作救助機制。一是總行（分行）資金救助機制。二是當地央行資金救助機制。三是同業資金救助機制，總行應允許二級分行與當地國有商業銀行建立資金救助合作關系，在特定的條件下允許二級分行向當地國有商業銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。
（四）優化資產配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應提高資金運營水平，合理配置中長期貸款在銀行資產中的比重，有效防范資產的流動性風險，并要鼓勵金融創新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產品及水平，借以降低信貸資產比率，優化銀行資產配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機制，繼續完善審貸、放貸、貸后管理等業務流程，實行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的內審機構，并嚴格遵守相關規定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環。
（五）增強風險管理的意識。風險管理是銀行經營的一個永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業銀行應加強風險防范教育，強化銀行的風險意識，時刻敲響風險的警鐘，牢固樹立風險第一的思想，增強憂患意識，在經營中力求穩健，正確處理好安全性、流動性和盈利性的關系。在確保資金安全和正常流動的前提下，實現銀行的盈利。由于流動性風險是銀行其他風險的集中和最終表現,危害甚大，銀行應對此有充分的認識和警覺,主動采取措施控制流動性風險。
（六）建立規模適當的多層次流動性儲備，實現流動性與效益性的協調管理。一是面對銀行間同業融資利率持續走低的局面，進一步加強市場營銷，通過擴大同業融資規模，提高資金運作收益。二是在債券市場收益率持續下降，長期利率風險凸顯的情況下，為了積極防范利率風險，同時又能夠消化更多的資金，要及時調整債券投資策略，合理安排債券投資期限結構，加大中、短期央行票據的投資力度。
（七）構建合理的流動性風險監管體系。國家貨幣當局應該根據商業銀行的經營管理和市場狀況，制定出科學合理的流動性監控指標體系，包括存款準備金率、不良貸款比率、流動資產比率、中長期貸款比率、行業貸款集中度等指標、并分別對不同的銀行采取不同的要求。抑制經濟過熱帶來的行業盲目擴張，以降低商業銀行貸款的呆壞賬風險，同時避免經濟出現緊縮，使商業銀行的經營呈現良性互動的局面。
銀行調研報告范文4
近年來，隨著經濟和電子信息技術的不斷發展和創新，金融產品的種類渠道都發生了很大變化。生活水平的不斷提高，讓電腦和智能手機等在城鄉都普及開來，電子銀行越來越滲透到我們的日常生活中，并且已經顯示出驚人的發展勢頭，在給予客戶更優質和便捷服務的同時，也給商業銀行帶來日益顯著的效益。縱觀國內外先進同業發展狀況，電子銀行已經發展成為現代商業銀行重要的營銷平臺、業務創新平臺、交易平臺，大大提升了商業銀行的核心競爭力。
因此，總行領導高度重視電子銀行的發展和推廣，并制定了科學有效的活動方案。年初總行召開一季度“開門紅”工作會議后，我們**支行圍繞活動方案積極行動，統籌規劃，一步一個腳印穩扎穩打推進電子銀行業務。截止目前，我支行動戶率仍然存在差距，但開戶數交易量等方面已基本完成總行下達的任務。通過調研，將一季度電子銀行工作總結報告如下：
一、一季度有效可行的做法
1.確定營銷方針和計劃，總攬全局。總行開門紅會議后，行長仔細研究了總行下發的電子銀行業務營銷活動方案，召開支行會議，集體討論有效的營銷辦法及以往好的經驗，根據總行下達的任務制定了詳細營銷計劃，將任務細分到每個月每個人，從總體上掌握了一季度電子銀行業務營銷工作全局，使全員能夠按照目標計劃有序進行。
2.細分客戶群，營銷適合的電子產品。針對客戶的需求和特點，我們把客戶群進行細分，實行差異化營銷。如支付寶主要針對年輕客戶推薦；網上銀行和手機銀行針對有轉賬匯款需求的客戶進行推薦，又根據年齡知識文化水平進一步細分為，側重手機銀行和網上銀行兩類。
3. 充分發揮大堂經理的作用，注重廳堂營銷。在大堂經理幫客戶激活的同時，也教會客戶基本的操作，提高客戶使用積極性。對于大堂經理營銷的電子產品，予以標記并給予一定的計酬，這樣有利于提高大堂經理的積極性，有效地開展廳堂營銷。
4.實施明確的二級考核，帶動全員積極性。不按平均分配，實行多勞多得。
將任務分解到個人，制定明確的二級考核辦法，獎懲分明。有壓力才有動力，讓全員參與到其中，齊心協力做好工作。
5.不把營銷做成推銷。營銷是把好的產品、對客戶有幫助的產品推薦給需要的客戶，有區別地進行推薦，中肯地建議客戶使用我行的電子銀行產品。不搞強行甚至逼迫客戶開通使用，避免對我行形象產生一些不好的`影響，也能夠避免產生無效客戶。
6．實時關注自助機具余額，及時加鈔保證正常運行。負責ATM機的人員通過核心系統實時關注自助機具是否資金充足，保證其正常運行，分流一部分柜臺客戶，提高效率和離柜率。
二、存在問題與不足
1.行號未啟用，營銷受到限制。由于我支行是新開網點，行號目前還未審批下來，在我支行辦理的網上銀行手機銀行均無法進行跨行轉賬，POS機也不能使用，導致營銷工作受到限制。另外，前期沒有重視動戶率問題，部分辦理網銀手機銀行的客戶因無法跨行轉賬而沒有使用積極性，進而導致動戶率下降。
2.宣傳有待進一步將強。通過調查，我發現仍然有很大一部分客戶不知曉我行電子銀行跨行轉賬免手續費、我行卡同城跨行ATM取現免手續費等優惠，這說明我們的宣傳工作還沒有做好。
3. 電子銀行功能有待進一步完善。我行網上銀行暫不支持網上支付，僅僅支持支付寶方式付款，這在很多網上支付過程中受到限制。并且支付寶付款時僅需要支付密碼，而不需要短信驗證碼或者動態口令，在柜面辦理業務過程中，已經有很多個客戶因為考慮到安全問題而放棄辦理。
三、二季度計劃改進措施
1.針對無行號問題，在辦理之前詢問客戶有無跨行匯款需求，提醒客戶跨行匯款暫時不能實現。對于主要用來跨行匯款的客戶留下其聯系方式，等行號批準以后再通知其前來辦理，并做好解釋工作。避免因行號未啟用問題導致客戶不使用網銀或手機銀行，從而產生不動戶。
2.加大宣傳力度，重點突出優惠政策及安全性的介紹和宣傳。派發宣傳單，印制宣傳折頁擺在顯眼位置，充分利用廳堂的電視播放宣傳視頻，用突出字體宣
傳我行電子銀行跨行轉賬免手續費、我行卡同城跨行ATM取現免手續費等優惠信息，提醒客戶保護好自己的密碼和動態口令，加強網銀安全性的宣傳和提高安全性的宣傳活動。
3. 不忽視售后服務，目前我行缺乏與客戶的互動以及有效的跟蹤和售后服務，沒有高度重視客戶的需求，客戶的反饋意見也得不到及時解決。以后每辦理一筆電子銀行業務，將名片或者我行固定電話留給客戶，在客戶遇到問題的時候可以打電話進行咨詢，在辦理之初就請大堂經理教會客戶基本的操作知識。
4. 利用網絡媒體進行營銷。網絡營銷目標受眾主要是網民，這與電子銀行尤其是網上銀行客戶的定位基本一致。引導推薦客戶關注我行微信服務號與訂閱號，為客戶提供無“微”不至的服務，與客戶互動交流，及時解決客戶使用電子銀行所遇到的問題。另外可以在楊樹人家網站、百度泗陽吧等網站上增加電子銀行宣傳欄。
5. 進一步完善考核機制，提升電子銀行業務服務水平，建立科學、有效的電子銀行考核體系，有利于促進電子銀行業務的發展，轉變經營模式和經營理念。
6．研發部門要不斷完善網上銀行功能，使網上支付時可以跳轉網銀，而不是僅僅支持支付寶付款，這樣既能提高客戶對安全性的認可度，又可以拓寬網銀支付范圍。
四、二季度活動方案建議
1.各支行在轄區選取一個以上人流量和規模較大的交易市場或繁華商業街開展現場宣傳營銷活動。活動現場可以通過抽獎或者搶答方式宣傳我行電子銀行優勢方面及便捷性等。
2.能否對兩年以上沒有使用且沒有登錄過的網銀手機銀行，系統進行自動銷戶，減少無效戶數。
電子銀行業務作為信息社會下的新型銀行服務，對商業銀行的發展具有非常重要的意義，可以爭取優質客戶擴大市場份額提高服務質量分流柜面業務降低營業成本增加經營效益。一季度已經結束，我們要認真總結工作中的寶貴經驗及存在問題，以便有針對性地改進，保證二季度及以后我行電子銀行業務快速健康發展。
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