個人理財要提高層次

　　隨著國民經濟的發展，我國財富集中化的趨勢明顯加強，個人對理財業務的需求也不斷擴大。近年來，國內商業銀行推出的個人理財產品，以預期收益率較高、風險較小、時間較短為特色，逐漸成為吸引客戶、提升銀行信譽、增強競爭力的有效手段。目前，我國個人理財業務已逐漸形成了以個人理財產品為主，金融理財服務為輔的非全面性理財服務。

　　其實，真正意義上的個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。目前，我國商業銀行個人理財業務的發展現狀主要有三個特點：

　　理財產品具有大眾性。具體來說，就是各家商業銀行推出的理財產品形式單一、內容雷同。只要滿足基本的起存金額，客戶基本上完全可以購買。理財僅僅被理解為預期收益較高的銀行“存款”，大眾性太強。

　　個人理財業務“產品”性突出。理財業務是全面的，不僅僅是財富保值增值，更應該是財富的規劃與傳承。而目前，國內銀行業的理財更多注重的是產品，以推出高收益的產品吸引客戶，進而創造效益。

　　個人理財服務層次較低。金融業主要包括銀行、證券、保險三大行業。統一的金融合作才能創造無窮的效益。而目前，我國金融業實行分業經營，互相抵觸，各挖墻角，對客戶很難形成高效統一的金融服務，從而導致個人理財服務只能停留在較低層面上。

　　由此看來，我國商業銀行個人理財業務是不完善的。要使其健康發展，不僅要改變金融理財服務的觀念，進行產品和服務的創新，加強金融理財專業隊伍建設，更需要國家正確的經濟導向，從更深層次挖掘個人理財服務需求，進而拓寬金融理財服務的發展道路。

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