草根理財神器 互聯網理財收益跌破5%關口

　　進入4月以來，隨著資金面逐漸寬松和銀行間同業拆借利率回落，“寶寶軍團”收益率也隨之大幅下降，有數據顯示，六成互聯網理財產品7日年化收益率跌破5.5%，微信理財通全額寶目前已跌至4.976%，網易現金寶上周三也跌破5%關口至4.991%。

　　“現在收益率降到5.3%左右了，還不如銀行賣的理財產品高呢!”從去年就開始購買余額寶的市民劉女士告訴北京商報記者，去年余額寶剛推出時收益率很高，當時她把銀行賬戶里的十多萬元全部放到余額寶里，不過，近段時間互聯網理財的收益一路下滑，她已經把“大頭”10萬元拿出來重新購買理財產品了。

　　記者發現，曾經被奉為“草根理財神器”的互聯網理財產品如今越來越不給力了。余額寶7日年化收益率繼3月跌破6%大關后，4月更是跌入了5.3%，百度百賺、網易現金寶、蘇寧零錢寶等產品的7日年化收益率都已跌至5%-5.1%附近。而3月25日上線的微信理財通全額寶收益跳水幅度更是令人咋舌。上線時，全額寶7日年化收益率高達6.343%，令許多投資者眼前一亮，一些購買了余額寶、微信理財通財富寶的投資者轉投全額寶懷抱。不過，3月28日，上線僅三天的全額寶收益率就跌至5.92%，隨后更是一路下滑，截至4月11日，全額寶收益率已跌至4.976%，每萬份收益1.3324元。

　　對此，業內人士解釋，互聯網理財產品與貨幣基金掛鉤，貨幣基金的整體收益會隨著市場資金面的寬松程度變化，目前市場上資金相對寬松，而“寶寶軍團”投資的品種絕大部分是協議存款，其收益率受資金價格的影響很明顯，貨幣基金的收益自然下降。另外，從流動性看，墊付資金的壓力越來越大、監管加強風險控制要求及協議存款提前支取不罰息的優惠政策，不僅抑制網絡理財產品的流動性，也會影響其收益。

　　事實上，在各類“寶寶軍團”扎堆上市時往往會用高收益吸引眼球，很多缺乏理財經驗的消費者會把它當成長期投資的產品，把銀行里長期不用的大額資金甚至定期存款都投了進去。其實，針對一年甚至更長時間都不會動用的大額資金，市場上很多理財產品的收益率都比互聯網理財產品高。互聯網理財的優勢在于靈活性，因此更適合用來管理平時經常流動的`小額閑散資金。

　　理財貼士

　　謹防互聯網理財收益率誤區

　　目前市場上充斥的各類“寶寶”系產品不下20種，收益率也是有高有低，一些投資者心里盤算著將手中收益較低的產品贖回，另外買些收益率高的產品。追求高收益無可厚非，但盲目追高并不可取。

　　以4月11日微信理財通全額寶和余額寶收益情況舉例，當日全額寶的7日年化收益率是4.976%，每萬份收益1.3324元;余額寶的7日年化收益率是5.339%，每萬份收益1.4106元，也就是說，投資1萬元，當天的收益相差不到8分錢。 而根據贖回、購買規則，投資者一出一進至少會損失一天的收益。以1萬元為例，通過快速贖回，資金當天可以到賬，但是投資者不享受當天的收益;贖回后立即轉存，當天也無收益。如果再遇上周末，投資者損失的收益就會更多。對于資金量較小的投資者而言，并不是很劃算。

　　專家表示，目前的貨幣基金基本采取每日分配收益，將每天的投資收益結轉成份額體現在投資者資產中。而所謂7日年化收益率，是將貨幣基金最近7日的平均收益水平，進行年化以后得出的數據。換句話說，它是一個將短期數據“長期化”后的指標。

　　興業全球基金陳光表示，如果投資者僅根據7日年化收益率這個指標來挑選產品，容易一葉障目。因為7日年化收益要真正成為一年投資者可以獲得的收益，是基于一年中每天都能獲得差不多的收益。而問題在于，在貨幣基金的運作中，某些短期高收益并不能長期持續。一個產品就算7日年化收益高達10%，分攤至每一天其實也微乎其微，看7日年化收益率不如看1個月萬份收益均值，后者觀測時間更長，更能反映產品管理人的長期管理水平。

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