淺談中小企業融資的困境與出路論文
摘要：多年以來，中國中小企業取得了長足的發展，也對國民經濟的協調發展與促進就業起到了積極的作用。然而，另一方面，制約中小企業發展的因素也很多，其中之一就是中小企業的融資困境問題。本文從中小企業面臨的融資困境出發，分析原因，并提出針對性的解決措施。
關鍵詞：融資;現狀;分析;對策
目前，我國中小企業約占我國企業總數的95010以上，在促進經濟增長、擴大就業、推動技術創新和調整優化經濟結構等領域發揮越來越重要的作用。資金是企業生存的關鍵，一個蓬勃發展的企業，不但要先進的管理體制與領先的技術，還要能有效地從外部融入資金，解決發展中的資金鏈問題，也更好的利用財務杠桿，促進企業的發展。
一、中小企業融資困境的現狀
中小企業順利融資是其做大做強的根本保證。然而與此不相適應的是中小企業發展中的融資問題日益突出，普遍出現“資金貧血癥”，融資難已成為困擾我國中小企業發展的主要“瓶頸”。我們要認真分析現階段我國中小企業融資的現狀和問題，并采取有力的措施使其走到健康的軌道上來。
二、中小企業融資難的原因分析
中小企業融資難的原因有很多，一般來說主要有以下幾點：
(一)中小企業自身的缺陷是其融資困難的根本原因
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的.首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不愿放貸。
(二)中小企業因缺乏合適的信用擔保體系而難成為優質客戶
中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且,多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出于對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好于房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
(三)中小企業投資項目存在不穩定，收益率低等問題
同時，中小企業的投資項目也存在一些問題。由于中小企業規模、技術、人才、管理體制等方面的限制，有些投資項目不切實際，有些投資項目好大喜功，有些投資項目在事先的可行性分析上做得不現實，有時得出相反的結論。這給一些戰略投資者融資中小企業帶來阻礙。
(四)中小企業與金融機構的信息不對稱，缺少交流
中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身
(五)政府扶持力度不夠，缺乏有效的支持政策
政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。在我國，政府一直在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。同時，由于政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。
三、解決中小企業融資困境的對策
(一)健全中小企業治理結構，提高管理水平與決策水平
一是中小企業要注重改善自身融資環境。中小企業要想真正解決融資難的問題，首先就要過信用關，要以信取資。中小企業必須規范企業的公司治理結構，健全企業財務管理制度，提高信用意識。二是要建立企業文化，提高管理與決策水平
(二)由政府出面，出臺相關政策法規，加大支持力度
中小企業融資具有其特殊性，離不開政府的扶持，世界上許多國家和地區立法機關和政府都對中小企業融資給予特殊的支持，形成一個比較完善的中小企業發展的政府組織支持、法律保證系統、財政支持系統，為中小企業發展提供了強有力的支持。
(三)依托產業集群強化政策性中小企業信用擔保體系
中小企業融資難的一大原因是信用擔保體系不完善。幫要建立和健全對中小企業融資的信用評價體系和信用擔保體系。以信用等級作為判斷貸款信用可信度的標準，并把企業的信用信息提供給銀行等機構，這是贏得金融機構和擔保機構信任并獲得項目資金籌措的一種有效手段。同時建立并完善中小企業信用擔保體系。應構建多層次的信用擔保體系，包括政府性擔保機構、民營商業性擔保結構和企業間互助擔保機構。
(四)對中小企業目前依賴的民間借貸行為進行規范與引導
合伙投資、互助基金、民間(商業)信用等各種金融活動是解決中小企業融資的一個重要途徑，也是中小企業在追不得已情況下，融資的最后有時也是便捷的選擇。但由于認識上的障礙及金融監管的薄弱，在整頓金融秩序、防范金融風險的基點上，人民銀行對各種民間金融的存在與發展問題出臺了許多政策，在取締了很多現行法規下不規范的民間金融活動。鑒于現有正規金融體系在中小企業融資問題上還存在一定程度的所有制歧視、規模歧視，加上產權不清、不良資產包袱嚴重以及經營不力等因素困擾，應，對民間借貸行為加強引導與約束，嘗試把其納入現有的正規金融體系，而不是一禁了之。
(五)商業銀行完善中小企業融資業務的授權授信制度
目前，商業銀行過于集中的授信制度嚴重制約了其對中小企業融資的效率。由于商業銀行對信貸審批權限實行上收，致使延長了中小企業貸款審批的“鏈條”。商業銀行應根據各自基層行的管理水平、決策水平和所在地區的經濟結構狀況及中小企業融資規模，分層次劃定一個融資審批權限，減少貸款審批環節，提高融資服務的效率。同時，大力發展中小企業票據業務，建立健全對中小企業融資業務激勵機制。更好地實現商業銀行對中小企業的融資支持。
(六)借鑒國外發達國家先進經驗，促進中小企業融資的有效進行
以美國和日本為例，國外在促進中小企業融資方面一般是做好三個方面的工作：一是立法支持。二是融資擔保。三是社會化服務。三是提供社會化服務。在政策咨詢、診斷、建議、技術開發方面提供服務，從而提高中小企業融資的可能性。
參考文獻：
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