昆明市住房公積金個人住房貸款基本政策

　　昆明市住房公積金個人住房貸款基本政策

　　一、貸款的對象和條件

　　貸款對象是指購買、建造、翻建、大修自住住房,并按時、足額繳存住房公積金的職工(含昆明市轄區(qū)及戶籍地在昆明市轄區(qū)內在云南省內工作并繳存住房公積金的繳存職工)。

　　借款人向公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款應具備以下條件：

　　(一)申請的貸款必須用于購買、建造、翻建、大修自住住房;

　　(二)借款人具有完全民事行為能力，并具有本市常住戶口或有效居留身份;

　　(三)借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

　　(四)借款人及單位按規(guī)定，按時、足額辦理住房公積金繳存手續(xù)，并在申請貸款時，開立住房公積金繳存賬戶滿3個月(含)，且連續(xù)足額繳存住房公積金3個月(含)以上;借款人在昆明市轄區(qū)外繳存住房公積金的，須提供工作地住房公積金管理中心出具的公積金繳存證明;

　　(五)借款人必須是購房合同或協(xié)議約定的產權人或產權共有人;

　　(六)借款人購買期房，用擬購買的期房作抵押的，須有符合規(guī)定條件并具備擔保資格法人的房地產開發(fā)經營企業(yè)提供階段性保證擔保或借款人同意用本市產權明晰的其他住房提供抵押擔保;

　　(七)借款人辦理質押的，按規(guī)定到指定的受委托銀行開立個人定期儲蓄存單并辦理質押手續(xù);

　　(八)借款人購買自住住房的首付款比例及貸款利率管理規(guī)定：

　　1.繳存職工申請住房公積金個人住房貸款購買首套自住住房，最低首付款比例不低于20%，貸款利率執(zhí)行基準利率。(若國家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　2.對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個人住房貸款購買自住住房的，最低首付款比例不低于20%，貸款利率執(zhí)行基準利率。(若國家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　3.對擁有1套住房且相應商業(yè)性住房貸款未結清的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個人住房貸款購買自住住房的，最低首付款比例不低于30%，貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍。(若國家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　4.已申請過住房公積金個人住房貸款的繳存職工，公積金貸款未結清的，不得再次申請住房公積金個人住房貸款。

　　(九)貸款人規(guī)定的其他條件。

　　二、貸款額度

　　貸款額度：單職工最高40萬元，雙職工最高80萬元;(若政策規(guī)定變更，按發(fā)布后的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　(一)貸款基本額度

　　1.購買自住住房的雙職工家庭，夫妻雙方所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個月(含)以上，且開戶滿6個月(含)，根據借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度，該家庭的貸款申請最高額度不得超過80萬元。

　　購買自住住房的雙職工家庭，夫妻雙方只有一方所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個月(含)以上，且開戶滿6個月(含)，根據借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度，該家庭的貸款申請最高額度不得超過40萬元。

　　2.購買自住住房的單職工,其所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個月(含)以上，且開戶滿6個月(含)，根據借款人的還款能力確定合理的貸款額度，該職工的貸款申請最高額度不得超過40萬元。

　　3.購買自住住房的職工，借款人父母或同戶未婚子女為所購住房產權共有人，且符合我市住房公積金個人住房貸款相關規(guī)定的，其貸款申請資格可以合并計算，該家庭的貸款申請最高額度不得超過80萬元。

　　(二)家庭償還借款能力測算公式：

　　1.收入部分：公積金月繳存工資基數+職工單位按月補貼繳存的住房公積金部分+工資收入(未繳存公積金的借款相關人)+家庭其他收入。

　　2.扣除部分：昆明市人均最低生活保障費用×家庭供養(yǎng)人數+家庭其他負債月還款額。

　　3.收入部分減去扣除部分，剩余部分用于核定家庭償還借款能力。

　　4.昆明市人均最低生活保障費用,按照昆明市人民政府對外公布的標準執(zhí)行。

　　三、貸款期限

　　住房公積金個人住房貸款申請期限為1-30年，男職工不超過65周歲，女職工不超過60周歲，住房公積金個人住房貸款申請期限最長不超過30年。

　　四、貸款的償還方式

　　借款人應按借款合同約定的方式、方法償還貸款本息。

　　(一)貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息。

　　(二)貸款期限在1年以上的，借款人可選擇等額本息還款或等額本金還款兩種還款方法中的任何一種方法還款。

　　等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

　　計算公式如下：

　　等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，利息隨本金逐月遞減。

　　計算公式如下：

　　借款人可多次提前償還貸款本金或一次性提前償還貸款本金、利息結清貸款。提前償還部份貸款本金的，借款人應事先告知貸款人，經貸款人同意后，由貸款人根據約定的利率和貸款余額，按實際占用天數計收利息，已計收的利息不作調整。

　　五、貸款利率

　　住房公積金個人住房貸款的.利率，按國家住建部、人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。如遇國家貸款利率調整，按有關公積金貸款利率調整的規(guī)定執(zhí)行。

　　住房公積金個人住房貸款期限在1年以內(含1年)的，遇法定利率調整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，于次年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。

　　六、貸款種類

　　(一)購買一手房住房公積金個人住房貸款(含組合貸款);

　　(二)購買二手房住房公積金個人住房貸款(含組合貸款);

　　(三)商業(yè)性住房貸款申請轉貸為住房公積金個人住房貸款;

　　組合貸款是指借款人在申請住房貸款時，住房公積金個人住房貸款額度不足以支付購房款，借款人可同時向辦理住房公積金個人住房貸款的受委托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款進行組合，構成組合貸款。

　　組合貸款中住房公積金個人住房貸款部份由住房公積金管理中心按公積金貸款管理規(guī)定審批，商業(yè)性個人住房貸款由受委托銀行按銀行貸款管理規(guī)定進行審批，審批通過后，同日進行貸款發(fā)放。

　　七、貸款抵押擔保方式

　　(一)購買一手房住房公積金個人住房貸款(含組合貸款)：借款人擬購住房是與中心簽訂了按揭合作協(xié)議的樓盤，由樓盤房地產開發(fā)企業(yè)提供階段性擔保，用擬購住房作抵押。借款人擬購住房未與中心簽訂按揭合作協(xié)議的樓盤，可選擇向與中心合作的擔保公司申請?zhí)峁╇A段性擔保，用擬購住房作抵押。

　　(二)購買二手房住房公積金個人住房貸款(含組合貸款)：借款人申請貸款時應形成房屋交易事實，并取得房屋產權交易過戶的收件收據，房屋價值以有資質的評估機構出具的抵押物評估報告認定，用擬購住房作抵押。若申請向與中心合作的擔保公司提供階段性擔保的，需向擔保公司申請并簽訂擔保所需文件，按發(fā)改委核批的收費標準由借款人向擔保公司支付擔保費用，房屋價值以擔保機構出具的擔保抵押物現場認定書或有資質的評估機構出具的抵押物評估報告認定。

　　(三)商業(yè)性住房貸款申請轉為個人住房公積金貸款：借款人選擇用原商業(yè)性住房貸款所購住房抵押的，可向與中心合作的擔保公司申請進行階段性擔保，待原商業(yè)性住房貸款結清取得房屋權證后，辦妥所購住房的產權抵押手續(xù)，再解除擔保公司階段性擔保責任。采用擔保公司提供階段性擔保的，需向擔保公司申請簽訂擔保所需文件，按發(fā)改委核批的收費標準由借款人向擔保公司支付擔保費用。

　　借款人選擇用自有的本市產權明晰的其他住房提供抵押擔保的，辦妥住房的產權抵押手續(xù)后，可發(fā)放貸款，房屋價值以有資質的評估機構出具的抵押物評估報告認定。

　　八、貸款資料清單

　　九、以上為貸款申請所需基本資料，申請時請向公積金管理中心下屬各管理機構咨詢辦理。

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