商業養老保險如何購買？
今年，隨著個人稅延型養老保險試點的進一步推進，養老保險的話題也在全國其他范圍內受到廣泛的關注。人們在辛苦工作了多年之后，自然會希望退休后能有一個安逸舒適的高質量晚年。所以除了社保的養老保險外，很多人在工作的時候還為自己購買了商業的養老保險。不過這些養老保險究竟該怎么買，需要注意哪些事項呢?
關于繳費和領取方式。商業養老保險在繳費方式、領取方式比起社會養老保險都具有較大的靈活性。比如繳費方式你可以選擇一次性交清，也可以是5年、10 年甚至20年分期交，開始領取年齡可以是50歲、55歲、60歲或65歲，領取方式可選擇年領、月領兩種，不論何時領取，保證最少領取20年或至85歲。這種靈活性是社會養老保險所不能比擬的，因此也需要購買者在購買之前做好自己的財務規劃，以選擇適合自己方式的商業養老保險。
關于風險。目前的`商業養老保險主要分傳統型、兩全型、投連型和萬能型。傳統型的預定利率是固定的，并且以年金產品居多，兩全型的則兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果;投連型產品不設保底收益，保險公司收取賬戶管理費等費用，盈虧全部由投保人自己負責;而萬能型產品一般有保底收益，保險 公司也要收取保單管理費、初始費等費用，因此此類產品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。每一種養老保險都有自己的特色，適合不同人群的需要。前面兩種的回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求;而后兩種有投資性質，需要投入的資金較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。因此選擇的時候要衡量一下自己所能承受的風險有多大。
關于投保年限。保險專家指出，購買養老保險，一般越早越好，因為投保年齡越小，繳納的保費相對較少。而且年輕時身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀才想起投保，保險公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至拒保。現在按照保險市場的慣例，60歲以上的人群不能投保養老保險。所以在擁有養老金的情況下，及早地購買一份商業保險，可以讓你的老年生活多一份保障。
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