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廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法
2017年2月4日，廈門率先在全國出臺網(wǎng)貸管理辦法，廈門市金融工作辦公室發(fā)布《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》(簡稱“辦法”)，辦法規(guī)定新設立和已設立的P2P網(wǎng)貸公司(簡稱“公司”)須由律師出具法律意見書備案審核，否則，將不予備案并依法追究法律責任。
廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記
管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為建立廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(以下簡稱網(wǎng)貸機構)備案登記管理制度，完善網(wǎng)貸機構基本統(tǒng)計信息，根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱網(wǎng)貸機構是指在我市依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。
本辦法所稱備案登記是指廈門市金融工作辦公室(以下簡稱市金融辦)依申請對我市網(wǎng)貸機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對網(wǎng)貸機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。
第三條 新設立的網(wǎng)貸機構在依法完成工商登記注冊、領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應當于10個工作日內(nèi)向市金融辦申請備案登記。網(wǎng)貸機構營業(yè)執(zhí)照應當在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡借貸信息中介等相關內(nèi)容。網(wǎng)貸機構設立的分支機構無需辦理備案登記。
本辦法發(fā)布前已設立的網(wǎng)貸機構，應當依據(jù)廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治(以下簡稱專項整治)工作有關安排，在我市完成分類處置后再行申請備案登記。
第四條 市金融辦在網(wǎng)貸機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在規(guī)定時限內(nèi)為網(wǎng)貸機構辦理備案登記。
第二章 新設機構備案登記
第五條 新設立的網(wǎng)貸機構申請辦理登記備案時，應向市金融辦提交以下文件資料：
(一)備案登記申請書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、經(jīng)營場所、法定代表人、聯(lián)系方式等;
(二)股東或出資人名冊及其出資額、股權結構;
(三)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;
(四)主要業(yè)務模式說明;
(五)合規(guī)經(jīng)營承諾書;
(六)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件;
(七)法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理和實際履行上述職務的高級管理人員基本信息資料及履歷表;
(八)分支機構名冊及其所在地;
(九)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關APP名稱;
(十)已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件;
(十一)由律師事務所出具的網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書;
(十二)市金融辦要求提交的其它文件資料。
第六條 合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進行承諾：
(一)在經(jīng)營期間嚴格遵守《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》有關規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營;
(二)自愿加入廈門市金融風險防控預警平臺，同意并授權電子數(shù)據(jù)存證服務平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權合作的資金存管銀行業(yè)金融機構將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務數(shù)據(jù)進行匹配比對;
(三)同意市金融辦根據(jù)廈門市金融風險防控預警平臺設置的評估參數(shù)，以及備案登記信息、律師事務所出具的法律意見書等內(nèi)容對網(wǎng)貸機構進行評估分類并公示;
(四)確保及時向市金融辦、廈門銀監(jiān)局報送真實、準確的相關數(shù)據(jù)、資料。
第七條 律師事務所出具的法律意見書應當對網(wǎng)貸機構提交的申請備案文件資料真實性、工商登記情況、股權結構、實際控制人、運營基本設施和條件、管理審核制度、業(yè)務模式、合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結論性意見。
第八條 市金融辦在收到新設立的網(wǎng)貸機構提交的完備的文件資料后，會同有關單位采取書面審核、多方數(shù)據(jù)對比、網(wǎng)上核驗、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對備案材料進行審核。網(wǎng)貸機構法定代表人或其授權的高級管理人員應對核實后的備案登記信息進行簽字確認。
第九條 市金融辦在40個工作日內(nèi)決定是否對新設立的網(wǎng)貸機構予以備案，并向予以備案的網(wǎng)貸機構出具備案登記證明文件。
第三章 已存續(xù)機構備案登記
第十條 本辦法發(fā)布前已設立的網(wǎng)貸機構在申請備案登記前，應當?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡借貸信息中介等相關內(nèi)容。
第十一條 已設立的網(wǎng)貸機構申請備案登記的，除應當提交第五條所述文件資料外，還應當提交機構經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說明、業(yè)務規(guī)模數(shù)據(jù)資料(含標的成交量、標的種類、標的成交金額、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量)、每個標的種類的相關合同范本、資金流轉圖，以及會計師事務所出具的專項審計報告。
專項審計報告包括但不限于對網(wǎng)貸機構的出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計。專項審計報告以網(wǎng)貸機構提交備案登記申請時間的上一會計年度和最近一期作為報告期。
第十二條 已設立并在專項整治范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機構，市金融辦可依據(jù)專項整治中分類處置有關工作安排，對合規(guī)類機構的備案登記申請予以受理;對整改類機構，在其完成整改并經(jīng)專項整治工作領導小組認定后受理其備案登記申請。
第十三條 已設立但未在專項整治范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機構，市金融辦依照新設機構備案登記申請的有關審核流程對其備案材料進行審核。
第十四條 網(wǎng)貸機構法定代表人或其授權的高級管理人員等應對市金融辦核實后的備案登記信息進行簽字確認。市金融辦在收到完備的文件資料后50個工作日內(nèi)決定是否對已存續(xù)機構予以備案，并向予以備案的網(wǎng)貸機構出具備案登記證明文件。
第四章 備案登記后管理
第十五條 網(wǎng)貸機構在完成備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請增值電信業(yè)務經(jīng)營許可，并將許可結果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內(nèi)書面反饋市金融辦;未按規(guī)定申請增值電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。
第十六條 網(wǎng)貸機構在完成備案登記后，應當與銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋市金融辦。
第十七條 市金融辦在網(wǎng)貸機構完成備案登記后可將網(wǎng)貸機構信息在指定網(wǎng)站上進行公示，公示信息包括網(wǎng)貸機構的基本情況(網(wǎng)貸機構的名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、聯(lián)系方式、股東信息、法定代表人、高級管理人員、備案時間等)、增值業(yè)務經(jīng)營許可信息及銀行業(yè)金融機構存管信息等。
第十八條 市金融辦有權根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)則，依據(jù)網(wǎng)貸機構備案材料、廈門市金融風險防控預警平臺的信息數(shù)據(jù)及評估參數(shù)等內(nèi)容對網(wǎng)貸機構進行評估分類，并將評估分類結果在指定網(wǎng)站上公示。
第十九條 市金融辦有權根據(jù)相關備案登記信息，依托廈門市金融風險防控預警平臺建立網(wǎng)貸機構檔案，并將有關信息數(shù)據(jù)與廈門銀監(jiān)局共享，為后續(xù)日常監(jiān)管提供依據(jù)。
第二十條 網(wǎng)貸機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業(yè)金融機構等基本信息變更的，或出現(xiàn)合并、重組、股權重大變更、增值電信業(yè)務經(jīng)營許可變更等情況的，應當在變更之日起5個工作日內(nèi)向市金融辦申請備案變更。市金融辦核實變更信息后在15個工作日內(nèi)進行公示。
第二十一條 網(wǎng)貸機構擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前至少10個工作日，書面告知市金融辦，同時提供存續(xù)借貸業(yè)務處置及資金清算完成情況等相關資料，并辦理備案注銷。
經(jīng)備案的網(wǎng)貸機構依法解散或宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由市金融辦注銷備案。
第二十二條 網(wǎng)貸機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向市金融辦報告：
(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;
(二)網(wǎng)貸機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。
第二十三條 網(wǎng)貸機構發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日以內(nèi)向市金融辦報告：
(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關法律法規(guī)行為;
(三)市金融辦、廈門銀監(jiān)局等要求的其他情形。
第二十四條 網(wǎng)貸機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內(nèi)向市金融辦報送年度審計報告和專項審計報告。
第二十五條 市金融辦可以對網(wǎng)貸機構及其從業(yè)人員進行非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查，要求網(wǎng)貸機構及其從業(yè)人員提供有關的資料和信息。網(wǎng)貸機構及其從業(yè)人員應當配合檢查。
第二十六條 網(wǎng)貸機構未按規(guī)定及時填報業(yè)務數(shù)據(jù)或者進行信息更新的，由市金融辦責令整改;未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機構的備案。
第二十七條 網(wǎng)貸機構提交虛假資料的，市金融辦有權注銷其備案。網(wǎng)貸機構委托第三方機構出具的有關報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異，市金融辦有權暫停接受由該第三方機構出具的報告。
第二十八條 網(wǎng)貸機構違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及依法給予警告、人民幣3萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
網(wǎng)貸機構違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十九條 本辦法實施前設立的網(wǎng)貸機構不符合《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》以及本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照有關法律法規(guī)處理外，由市金融辦要求整改。網(wǎng)貸機構拒不整改、延期整改或整改期滿仍不符合有關規(guī)定的，市金融辦將不予備案并依法追究法律責任。
第五章 附則
第三十條 本辦法第九條、第十四條、第二十條對市金融辦具體行政行為的時限要求，均自市金融辦受理相關備案登記申請之日起計算，網(wǎng)貸機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。網(wǎng)貸機構提交的備案申請材料不完備或不符合規(guī)定的，應當根據(jù)市金融辦的要求，在15個工作日內(nèi)補正。
第三十一條 本辦法由市金融辦負責解釋。法律、行政法規(guī)或者國務院另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起實施。
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