企業風險自查報告
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按照省保監局《陜西保險業風險排查制度》和省公司《關于開展風險排查工作的通知》(陜人保財險監電函文件的工作要求，充分樹立業務流程中的各項風險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況，對20xx年分公司營業部的業務承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務方面以及中介代理、內部管控方面進行了認真的風險排查及整改，現將具體開展情況報告如下：
一、基本情況
20xx年營業部實現業務收入 萬元，實收保費萬元，應收保費 萬元，應收率 ;全年直接賠款 萬元，簡單賠付率 ，綜合成本率 ，本年實現利潤 萬元。
二、 風險排查各方面情況
1、承保方面
(一)公司不存在虛假承保問題。(1)公司不存在通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況;(2)不存在系統外出單，承保信息未錄入系統的情況;(3)不存在套打保單，出具陰陽保單(鴛鴦單)，核心業務系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致的情況。(4)不存在對保單進行跨年度拆分承保，以調增下年度保費收入的情況。
(二)公司不存在虛掛保費。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付
保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。
(三)公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應收保費的情況：(1)不存在沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應收保費。(3)不存在違規沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。
(四)公司不存在虛假中介業務。不存在虛掛個人營銷員、專業或兼業中介機構的方式套取手續費和傭金的情況。
(五)公司嚴格執行條款費率。嚴格執行經監管部門審批或備案條款費率的情況：(1)不存在不執行經審批或備案的費率，擅自降費承保。(2)不存在不執行經審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。
(六)公司不存在違反防預費使用規定行為。
但在自查中發現個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。
2、實收保費方面
自查中沒有發現有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現象;沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、
挪用保險資金用于其他用途的.情況發生。
3、退保方面
通過自查所有退保業務均符合退保業務操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒有發現虛假批退、退保或注銷已生效保單的情況。
理賠方面
4、財務方面
檢查中未發現有費用列支科目不正確。
5、兼業代理和中介業務方面
東大業務
6、執行條款費率方面
自查中沒有存在不嚴格執行監管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業務或擅自擴大保險責任范圍的行為。
7、內部管控方面
通過自查完善內控制度，無違規用工，私刻印章違規經營的現象，也無私自擔保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規經營等情況發生。
8、資金使用方面
經自查資金管理符合上級公司財務制度，未發現存在違規資金的情況。
9、理賠方面
檢查中沒有發現存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業代理機構支付超額手續費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標準等方式擴大賠款支出向兼業代理機構輸送利益的行為。
三、原因分析及問題整改
自查中發現的以上問題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學習理解掌握不準的因素，通過“兩加強、兩遏制”專項
檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業務人員提高從業素質，增強責任心，對業務承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進行彌補和完善限期整改。對公司內勤及財務人員要強化業務知識及技能的學習培訓，明確承保、理賠、財務及內控各環節的風險隱患，強化專業知識技能的學習，提高責任心，杜絕違規行為的發生。
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