改革開放以來，我國扶貧開發(fā)事業(yè)成效顯著，從1978年到2014年，農(nóng)村貧困人口減少7億人，年均減貧人口規(guī)模1945萬人,為世界減貧事業(yè)做出重要貢獻，提供了寶貴經(jīng)驗。2011年，中央將國家扶貧標準調(diào)整至農(nóng)民年人均純收入2300元人民幣(2010年不變價)，按此標準，截至2014年我國仍有14個集中連片特困地區(qū)、592個國家級貧困縣、12.8萬個建檔立卡貧困村、2949萬貧困戶、7017萬貧困人口，扶貧任務(wù)依然艱巨。扶貧開發(fā)已經(jīng)到了“啃硬骨頭”的階段，需采取超常規(guī)的思路、辦法和措施，實現(xiàn)精準扶貧、精準脫貧。
　　金融扶貧是扶貧開發(fā)事業(yè)的有機組成部分，通過對貧困農(nóng)戶和扶貧項目廣泛、大量的資金支持，激發(fā)貧困農(nóng)戶的內(nèi)生發(fā)展動力，實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧和可持續(xù)發(fā)展。為充分發(fā)揮金融在扶貧工作中的作用，中國普惠金融聯(lián)席會“中國農(nóng)村扶貧金融體系建設(shè)”課題組于2015年8月下旬赴甘肅、貴州、廣西三省區(qū)(以下簡稱甘黔桂)調(diào)研，并形成了調(diào)研報告。報告在總結(jié)和分析甘黔桂扶貧經(jīng)驗與問題的基礎(chǔ)上，提出了下一步金融扶貧工作的目標、理念和建設(shè)多層次、多類型、分工、分責扶貧金融體系的建議。
　　一、甘黔桂扶貧與金融扶貧工作概況
　　(一)扶貧開發(fā)工作成效顯著
　　甘黔桂是我國扶貧開發(fā)工作的重點省區(qū)，所轄貧困地區(qū)自然條件惡劣、生產(chǎn)資源匱乏、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，貧困人口多、扶貧難度大。1986年以來，我國扶貧工作經(jīng)歷了大規(guī)模開發(fā)式扶貧(1986年-1993年)、“八七”扶貧攻堅(1994年-2000年)和實施《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要(2001年-2010年)》三個階段，甘黔桂貧困人口數(shù)量從上世紀80年代初的1254萬、1500萬、2100萬減少為2014年末(按新標準)的417萬、623萬和538萬，貧困發(fā)生率分別由67.1%、57.5%、70%下降到19.8%、18.0%和12.6%，貧困人口數(shù)量下降比重為58%-74%，貧困發(fā)生率下降68.7%、70.5%、82%，經(jīng)過30年的努力，貧困人口及貧困發(fā)生率明顯下降，扶貧工作成效顯著。
　　(二)扶貧任務(wù)仍很重，難度加大
　　目前，三省區(qū)貧困人口數(shù)量較其它省仍然較多，分別占全國貧困人口總數(shù)的5.9%、8.9%、7.7%，貧困發(fā)生率比全國總體水平高出5.4%-12.6%。三省區(qū)貧困特征如下：
　　第一，連片特困區(qū)多、扶貧難度大。三省區(qū)的貧困縣和片區(qū)縣主要集中在極端干旱區(qū)、山地丘陵區(qū)和大石山區(qū)，生態(tài)環(huán)境脆弱、災害頻發(fā)、生產(chǎn)條件惡劣，扶貧開發(fā)成本高、難度大。如三大國定連片特困區(qū)覆蓋了貴州省70個片區(qū)縣、1212個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、15867個村，分別占全省縣、鎮(zhèn)、村總數(shù)的80%、84%和88%，面積占全省的85%。
　　第二，貧困戶分布散、自我發(fā)展能力弱。貧困戶分布呈“大分散、小集中”狀，不僅在深山、邊遠地區(qū)、地方病多發(fā)和少數(shù)民族聚居區(qū)，而且在非貧困甚至富裕地區(qū)也大量存在。因病、因?qū)W、因災致貧問題突出，返貧率高。
　　第三，貧困人口脫貧難度加大。剩余貧困人口多為綜合困難致貧，貧困結(jié)構(gòu)復雜，致貧原因多樣，呈現(xiàn)出從絕對貧困到相對貧困、單維貧困到多維貧困的新特點。

表1:2014年末甘黔桂貧困人口基本情況	甘肅省	貴州省	廣西壯族自治區(qū)
國定貧困縣（個）	43	50	28
省定貧困縣（個）	17	33	21
片區(qū)縣（個）	58	70	29
總縣（市、區(qū)、特區(qū)）數(shù)量（個）	86	88	110
貧困縣占總縣數(shù)比重	69.8％	94.3％	44.5％
貧困村（個）	6220	9000	5000
貧困戶（萬戶）	97	205	145
貧困人口（萬人）	417	623	538
貧困發(fā)生率（%）	19.8	8.0	12.6
全國貧困發(fā)生率	7.2％

　　(三)積極實施精準扶貧，對貧困人口分類施策
　　甘黔桂在推進精準扶貧過程中，對建檔立卡貧困戶進行了分類。甘肅根據(jù)是否享受低保將貧困戶分為非低保戶和低保戶，低保戶又分為四類[ ];貴州按家庭資源狀況，將貧困戶分為兩無(無勞動能力、無資源)、兩因(因病、因?qū)W返貧)、兩缺(缺資金、缺技術(shù))和兩有(有勞動力、有資源)四類;廣西將貧困戶分為一般貧困戶、扶貧低保戶、低保戶和五保戶。
　　對不同類型的貧困戶采取不同的扶貧措施。甘肅的一類低保戶、貴州的兩無戶、廣西的低保戶和五保戶，分別占貧困人口的6.0%[ ]、25.4%、2.3%，這部分貧困戶基本無勞動能力，不屬于開發(fā)式扶貧的對象，采取由低保等制度兜底的辦法給予保障;甘肅的二、三、四類低保戶、貴州的兩因戶、廣西的扶貧低保戶，分別占貧困人口的44.6%、18.3%、17.3%，這部分貧困戶有一定勞動能力，發(fā)展資源有限，采取低保加開發(fā)式扶貧的方式脫貧;甘肅的非低保戶、貴州的兩缺戶和兩有戶、廣西的一般貧困戶，分別占貧困人口的49.4%、56.3%、80.4%，這部分貧困戶有一定的勞動能力和發(fā)展資源，是開發(fā)式扶貧的主要對象。
　　金融扶貧屬開發(fā)式扶貧，以市場機制為基礎(chǔ)，扶貧對象是有勞動能力、有致富愿望、有融資需求的貧困農(nóng)戶。在甘黔貴，這部分貧困農(nóng)戶占總貧困人口的比例分別為96%、75%和98%，是金融扶貧的主要對象。