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山東濟南公積金貸款
濟南:公積金貸款首套房5年以上利率已調整為4%
2月28日下午，央行發布消息，自3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。3月2日，政策發布后的首個工作日，記者調查駐濟各大銀行和住房公積金管理中心獲悉，目前不管是商貸還是“公貸”都已開始執行新利率，不過對于已經放款正在還貸的購房者來說，利率調整可能要等明年了。
商貸已開始還商貸的如何調整看合同
3月2日，有記者分別調查建行、農行、興業、招商、民生、中國銀行等十余家銀行駐濟機構，上述銀行已經開始執行央行調整后的貸款利率，與購房市民關系最為密切的5年以上貸款利率由原來的6.15%下調為5.9%。
不過，有一些正在還貸的市民可能會有疑問，為什么還貸利率降低，月供卻沒有減少?
“以放款的時間為節點，在政策調整之后將要辦理貸款或者將要放款的客戶執行新利率，政策調整之前放款的客戶執行原有利率。”農行濼源支行個貸中心相關工作人員介紹。
記者發現，對于已經開始還貸的客戶，不同銀行利率調整時間也有所區別，大部分實行固定日調整原則。中國銀行工作人員表示，已經開始還款的購房者，將在次年放款日調整。招商銀行經七路支行個貸部相關工作人員則告訴記者，調整日期看具體的合同規定。
如果是固定日調整，每年1月1日按照當日利率統一進行調整。“從明年1月1日起執行新利率標準。如果央行近期再度調整利率的話，那么明年將按照最后一次調整后的新利率變動月供。”上述工作人員表示。
如果是按年調息，也叫次年對日調整，一般合同上會這樣寫：“每滿年的當日為合同利率調整日。”
什么是“每滿年的當日”?舉一個例子，比如，你的放款日為20XX年2月14日，20XX年1月執行了新的利率，這時，你的貸款利率不變。到20XX年2月14日，你的貸款利率就開始調整了。
濟南公積金貸款條件
申請住房公積金貸款的借款人需同時具備下列基礎條件：
1、貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人;
2、具有濟南市城鎮常住戶口或有效居留身份;
3、有穩定的職業和收入，信用良好，有按時還本付息的能力;
4、對借款人繳存住房公積金的時間要求由貸款時已連續足額繳存6個月(含)以上，可申請住房公積金個人貸款。
5、具有合法的購買住房合同或協議，借款人必須是購房合同約定的產權人;所購住房為濟南地區范圍內的商品房、經濟適用住房、單位集資建房、房改房及二手房;
6、借款人已交付不低于政策規定首付款比例的購房款;
7、同意以所購住房或管理中心認可的其他房產作抵押，或以有價證券作為質押，或由集資建房單位提供階段性貸款擔保。不能提供擔保的行政事業單位，要由該單位與管理中心簽訂協議，負責代扣代繳借款人每月應還的貸款本息。
濟南公積金貸款期限
住房公積金貸款期限為30年
1、住房公積金貸款最長期限不超過30年，貸款年限加借款人年齡不得超過65，即可貸款年限<出生年+65(男)-當前年，可貸款年限<出生年+60(女)-當前年。
2、除配偶外的共同還款人以及擔保人的年齡加上申請貸款的年限，男性不得超過65，女性不得超過60。
3、二手房房齡與貸款年限之和不超過50年。
調整首套房“公貸”首付 取消面積限制
3月30日，央行、住建部、銀監會聯合發文，對首套房和擁有一套房再次申請住房公積金貸款的家庭最低首付分別降至二成和三成，此即備受關注的“330新政”。根據文件精神，濟南調整首套房公積金貸款政策為：繳存職工家庭使用住房公積金貸款購買首套普通自住住房，最低首付款比例為20%。
“原有政策中首套房首付最低也能達到兩成，但是有面積的限制。”濟南住房公積金管理中心相關負責人表示，調整之前政策規定，繳存職工家庭使用住房公積金貸款購買首套普通自住房或擁有1套住房并已結清相應購房貸款(含商業住房貸款和住房公積金貸款)的繳存職工家庭，為改善住房條件而申請使用住房公積金貸款購買普通自住商品住房的，購買建筑面積90平方米(含)以下的商品房首付款比例為20%，購買90平方米以上的首付款比例為30%。
實施新政策后，有兩方面的變化：首先如果市民購買的是首套自住住房，不管面積大小，只要使用“公貸”就可享受兩成首付。其次，擁有一套住房且已經還清貸款的市民購買二套房無論面積大于或小于90平方米，都不能首付兩成了。調整二可以說明這一點。
調整商貸沒結清
“公貸”購二套房首付也三成
19日的通知規定，對擁有一套住房并已結清住房公積金貸款的繳存職工家庭，為改善住房條件而申請使用住房公積金貸款購買普通自住商品住房的，最低首付款比例30%，貸款利率執行基準利率。禁止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。
“與原政策相比，新政策取消了對擁有一套住房但未結清相應商業住房貸款的家庭，申請住房公積金貸款購買住房的差別化政策規定，統一執行30%的首付比例和基準利率。”上述相關負責人解讀稱，按照原政策，必須還清“相應購房貸款”才可以執行30%的首付，而“相應購房貸款”不僅含有住房公積金貸款還有商業貸款。此前政策規定，對擁有一套住房但未結清相應商業住房貸款的家庭，若申請住房公積金貸款買房，其住房公積金貸款首付款比例為60%，貸款利率為基準利率的1.1倍。
“由上述政策變化可以看出，此次政策調整，對于二套房‘公貸’的力度進一步放開。”一置業經理說，說得更明確一點，有商業貸款在身的二套房購房者，此前要付六成首付，利率執行1.1倍;現在則降為三成首付，執行基準利率。力度可謂非常大了。
調整取公積金付公租房房租
取消家庭收入限制
上述通知還調整了提取住房公積金支付公租房房租政策，規定職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在濟南市無自有住房且租賃公共租賃房的可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。
“此次政策主要是放寬公租房提取住房公積金條件，主要是取消了提取方面的家庭收入限制。”相關負責人表示，依據以前的規定，我市租房提取規定為：本市無自有住房租房居住，且房租超出工資收入15%的，憑相關材料可提取住房公積金。原有“房租超出工資收入15%”的限制在新政策中取消，原政策對于提取前的繳存時間并沒有限制，但是只有繳存一定的時間公積金賬戶才有余額
無公積金貸款購二套房首付三成
亮點1 取消首付比例在購房面積方面的差別化規定。
亮點2 取消對擁有一套住房但未結清相應商業住房貸款家庭，申請公積金貸款的差別化政策規定。
19日，濟南住房公積金管理中心發出通知，濟南住房公積金貸款、提取政策再次調整，首套房首付取消面積限制全部為20%，只要自身沒有公積金貸款，再購二套房僅需付三成首付，且放寬了公租房提取住房公積金條件。這是今年以來濟南住房公積金在貸款、提取、利率等方面做出的第三輪調整。
據了解，原有政策規定：本市無自有住房租房居住，且房租超出工資收入15%的，憑相關材料可提取住房公積金。調整后政策規定：職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃公共租賃房的可提取夫妻雙方住房公積金支付房租，提取額度合計不超過實際房租支出，提取時需提供公租房租賃合同和租金繳納證明。此舉取消了提取方面的家庭收入限制，放寬了公租房提取住房公積金條件。
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